सामाजिक सुरक्षा एकमुश्त नकद विकल्प लेने से पहले आपको जिन तथ्यों को जानना आवश्यक है

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन अभी भी आवेदकों को साइन अप करते समय वैकल्पिक एकमुश्त नकद भुगतान लेने के लिए प्रेरित करके अहित कर रहा है। लाभार्थियों को लंबी अवधि में इसके लिए अधिक भुगतान करना पड़ता है।

एकमुश्त विकल्प नया नहीं है. लेकिन कई आवेदकों को इसके बारे में तब तक पता नहीं होता जब तक कि एसएसए उन्हें लाभ के लिए आवेदन करते समय इसे प्रदान नहीं करता।

जब आप सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों का दावा करने के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक या उसके बाद तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपके पास एक विकल्प होता है। आप छह महीने तक के सेवानिवृत्ति लाभों का एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। 1943-1954 में जन्मे लोगों के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 वर्ष है, 1954-1959 के बाद जन्मे लोगों के लिए स्लाइडिंग पैमाने पर 66 वर्ष से अधिक है, और 1960 या उसके बाद पैदा हुए लोगों के लिए 67 है। एफआरए से पहले लाभ का दावा करने वालों के लिए एकमुश्त विकल्प उपलब्ध नहीं है।

एसएसए की नीति सभी पात्र आवेदकों को एकमुश्त विकल्प के बारे में सूचित करना है। वास्तविक जानकारी यह है कि एसएसए कर्मचारी विकल्प को ऐसे तरीकों से समझाते हैं जो आवेदकों को इसे लेने के लिए प्रेरित करते हैं। कर्मचारी कह सकते हैं कि अधिकांश लोग विकल्प लेते हैं या यह एक मूल्यवान लाभ है। वे यह भी पूछ सकते हैं कि क्या कोई ज़रूरत है या चाहते हैं कि एकमुश्त राशि से मदद मिल सके।

आवेदक आमतौर पर प्रस्ताव की उम्मीद नहीं करते हैं और तुरंत निर्णय ले लेते हैं। कुछ लोग कहते हैं कि उन्होंने एकमुश्त राशि इसलिए ले ली क्योंकि इसकी पेशकश की गई थी और यह बहुत अधिक धनराशि थी जिसे छोड़ना संभव नहीं था। अन्य लोग सोचते हैं कि यह उनका पैसा है और यदि वे इसे अग्रिम रूप से ले सकते हैं तो उन्हें इसे सामाजिक सुरक्षा पर छोड़ने के बजाय ऐसा करना चाहिए।

बेहतर होगा कि मैं उस मित्र की राय ले लूं जिसे मैं जानता था जिसने अमेरिकी सरकार के लिए काम किया था। जब भी उन्हें बदलते लाभों का विकल्प प्रस्तुत किया गया, तो उनका पहला विचार यह था, “यदि वे मुझे कोई विकल्प दे रहे हैं, तो संभवतः बदलाव से उन्हें मुझसे अधिक लाभ होने की संभावना है।”

कई लोगों की धारणा के बावजूद, एकमुश्त विकल्प मुफ़्त नहीं है। वास्तव में, लागत वर्षों में पर्याप्त हो सकती है।

आपको एक फ़ॉर्मूले के आधार पर सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होते हैं। यह IRA या 401(k) खाते की तरह नहीं है। आपके पास अलग से कोई पैसा नहीं है जो आपके लिए निवेश किया गया हो और जिससे एकमुश्त राशि सहित आपके लाभों का भुगतान किया जा रहा हो।

जब आप एकमुश्त विकल्प लेते हैं, तो आपके शेष जीवन के लिए आपके मासिक लाभ कम हो जाते हैं।

यदि आप छह महीने के लाभों की अधिकतम एकमुश्त राशि लेते हैं, तो आपके शुरुआती मासिक लाभ की गणना इस तरह की जाएगी जैसे कि आपने वास्तव में छह महीने पहले लाभ प्राप्त करना शुरू कर दिया था।

मान लीजिए कि आपने लाभ का दावा करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने का निर्णय लिया है, क्योंकि आप अधिकतम संभव सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करना चाहते थे। यदि अंतिम समय में आप एकमुश्त नकद विकल्प लेते हैं, तो आपको छह महीने के बराबर लाभ प्राप्त होगा। लेकिन आपके भविष्य के मासिक लाभ भुगतान की गणना इस प्रकार की जाएगी जैसे कि आपको 69 वर्ष की आयु और छह महीने में लाभ मिलना शुरू हुआ हो।

ऐसे व्यक्ति के लिए जिसे कामकाजी वर्षों के दौरान अच्छा वेतन मिला था और वह 70 वर्ष की आयु में लाभ का दावा करने की योजना बना रहा था, मासिक लाभ में कटौती $300 से $400 होने की संभावना है। यह उसके शेष जीवन के लिए एक स्थायी कमी है।

उदाहरण के लिए, मैक्स प्रॉफिट्स सामाजिक सुरक्षा से संपर्क करता है और कहता है कि वह अधिकतम स्वीकार्य लाभ प्राप्त करते हुए 70 वर्ष की आयु में लाभ शुरू करना चाहता है। उसकी कमाई के इतिहास के तहत, उस पर प्रति माह 3,000 डॉलर का बकाया है।

एकमुश्त विकल्प के बारे में सुनने के बाद वह इसे चुनता है। मैक्स को $17,310 की एकमुश्त राशि मिलती है (उसकी उम्र 69½ मासिक लाभ के छह महीने)। लेकिन लाभ के लिए उनकी आधिकारिक प्रारंभिक आयु 70 के बजाय 69½ वर्ष है, और उनके प्रारंभिक मासिक लाभ उस उम्र पर आधारित हैं। उसे प्रति माह लगभग $2,885 मिलेंगे। यह 70 वर्ष की आयु के लिए उनके अधिकतम लाभों से 4% कम है। (याद रखें कि एफआरए के बाद लाभों में देरी करने से, 70 वर्ष की आयु तक आपके लाभ सालाना 8% बढ़ जाते हैं।)

दो लाभ राशियों में अंतर आधार मासिक मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम और फिर कुछ के भुगतान के लिए पर्याप्त है।

सामाजिक सुरक्षा लाभों को मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित किया जाता है, इसलिए भविष्य में मैक्स उस राशि पर चक्रवृद्धि वार्षिक मुद्रास्फीति वृद्धि को भी खो देता है।

अपने जीवनसाथी पर पड़ने वाले प्रभावों पर भी विचार करें। उच्च आय वाले पति या पत्नी के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने में देरी करने का एक प्रमुख कारण जीवित पति या पत्नी को भुगतान की जाने वाली राशि को अधिकतम करना है, चाहे वह कोई भी पति या पत्नी हो।

जब पति या पत्नी में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को मिलने वाला एक सामाजिक सुरक्षा लाभ समाप्त हो जाता है। आम तौर पर, दोनों लाभों में से जो अधिक हो, उसका भुगतान उत्तरजीवी को किया जाता है, इसलिए जीवित पति या पत्नी को भुगतान की जाने वाली राशि को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। एकमुश्त विकल्प लेने से, जीवित जीवनसाथी को मिलने वाली राशि कम हो जाती है।

विचार करने योग्य एक और बात यह है कि एकमुश्त राशि आपको उस वर्ष के लिए उच्च आयकर दायरे में धकेल सकती है। यह गुप्त करों को भी ट्रिगर या बढ़ा सकता है, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर, मेडिकेयर प्रीमियम अधिभार, और बहुत कुछ।

आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं। मुझे संदेह है कि एकमुश्त राशि लेने वाले कुछ ही लोग ऐसा करते हैं। यदि यह आपकी योजना है, तो ध्यान रखें कि सामाजिक सुरक्षा भुगतान और मुद्रास्फीति में वृद्धि की गारंटी है, जबकि निवेश रिटर्न की गारंटी नहीं है।

यदि आपने गलत चुनाव किया है और हाल ही में ऐसा किया है, तो आप लाभ आवेदन वापस लेने और फिर से शुरुआत करने में सक्षम हो सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा वेब साइट या स्थानीय कार्यालय पर जाएँ या टोल फ्री 800-772-1213 पर कॉल करें। आपके पास अपने मूल दावा प्रपत्रों की प्रतियां होनी चाहिए और यह समझाने के लिए तैयार रहना चाहिए कि आप क्या करना चाहते हैं।

सामाजिक सुरक्षा एकमुश्त विकल्प मुफ़्त धन या पाया हुआ धन नहीं है। आप इसके लिए भुगतान करते हैं, और आप और आपका जीवनसाथी जितने लंबे समय तक जीवित रहेंगे यह लागत उतनी ही अधिक होगी।