सिलिकॉन वैली बैंक का पतन: क्षेत्रीय बैंकों के लिए एक चेतावनी

सिलिकॉन वैली बैंक का खुलासा और क्षेत्रीय बैंकों पर मंडराता खतरा

हाल के दिनों में, बैंकिंग उद्योग को गहन जांच के अधीन किया गया है, क्षेत्रीय बैंकों को दबाव का खामियाजा भुगतना पड़ा है। पिछले साल, सिलिकॉन वैली बैंक, एक उल्लेखनीय क्षेत्रीय बैंक, को एक महत्वपूर्ण संकट का सामना करना पड़ा जिसके कारण इसका पतन हुआ। वर्तमान में, एक अन्य क्षेत्रीय बैंक, न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैंक, भी इसी तरह के भाग्य के कगार पर है। बैंक की सॉल्वेंसी संदेह के कारण दो दिनों के भीतर इसके स्टॉक मूल्य में 45% की गिरावट आई है। यह स्थिति उन मौजूदा चुनौतियों पर प्रकाश डालती है जिनसे क्षेत्रीय बैंक जूझ रहे हैं।

बैंकिंग प्रणाली को समझना

क्षेत्रीय बैंकों के सामने आने वाली समस्याओं को पूरी तरह से समझने के लिए, बैंकिंग प्रणाली की कार्यप्रणाली को समझना आवश्यक है। जब आप किसी बैंक में पैसा जमा करते हैं, तो बैंक आमतौर पर उस पैसे से तीन चीजों में से एक करता है।

सबसे पहले, वे इसे उधार दे सकते हैं, घर खरीदने के लिए व्यक्तियों को या कारखाने के निर्माण के लिए व्यवसायों को बंधक की पेशकश कर सकते हैं। दूसरे, वे जमा राशि के एक हिस्से का उपयोग बांड खरीदने के लिए कर सकते हैं। अंत में, शेष राशि नकद में रखी जाती है।

उदाहरण के लिए, $100 मूल्य की जमाराशि वाले बैंक पर विचार करें। किसी बैंक के लिए एक विशिष्ट परिसंपत्ति मिश्रण में $85 का ऋण देना, बांड खरीदने के लिए $5 का उपयोग करना और $10 नकद में रखना शामिल हो सकता है। इसका तात्पर्य यह है कि कुल जमा का केवल 10% नकद में रखा जाता है, जिसका उपयोग लोगों को भुगतान करने के लिए किया जाता है जब वे बैंक से पैसा निकालना चाहते हैं।

लाभप्रदता दुविधा

बैंकों को लाभप्रदता की दुविधा का सामना करना पड़ रहा है। वे बड़ी रकम नकदी में नहीं रखना चाहते क्योंकि यह लाभदायक नहीं है। जो पैसा उधार दिया जाता है और जो बांड वे खरीदते हैं, उससे मुनाफा होता है। इसलिए, वे इन दो श्रेणियों के लिए धन का अधिक प्रतिशत आवंटित करना पसंद करते हैं।

एक सामान्य आर्थिक माहौल में, जमा राशि का 10% नकद में रखना रोजमर्रा की निकासी को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। इसकी तुलना में, शेष 90% का उपयोग बैंक और उसके शेयरधारकों के लिए लाभ उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।

निकासी की समस्या बढ़ी

समस्या तब उत्पन्न होती है जब बैंकों को अधिक निकासी का सामना करना पड़ता है। इसका कारण यह हो सकता है कि लोग पैसे निकाल रहे हैं क्योंकि उनकी तनख्वाह मुद्रास्फीति के अनुरूप नहीं है या क्योंकि वे कहीं और बेहतर अवसरों का लाभ उठाना चाहते हैं। जब ऐसा होता है, तो हाथ में नकदी की मात्रा कम हो जाती है, जिससे बैंक को कुछ धन उत्पन्न करने के लिए अन्य स्रोतों की ओर देखने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

परंपरागत रूप से, बैंकों ने नकदी उत्पन्न करने के लिए अपने बांड बेचे हैं क्योंकि उधार दिया गया पैसा अतरल है। हालाँकि, वर्तमान आर्थिक माहौल ने इस रणनीति को जटिल बना दिया है। फेडरल रिजर्व ने 40 वर्षों में सबसे तेज गति से ब्याज दरें बढ़ाई हैं। चूंकि ब्याज दरों और बांड की कीमतों में विपरीत संबंध है, ब्याज दरों में वृद्धि से बांड की कीमतों में कमी आई है। इसका मतलब यह है कि बैंक अपने बांडों को उस कीमत पर नहीं बेच सकते जिस कीमत पर उन्होंने शुरू में सोचा था कि वे इसके लायक हैं।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति में अपराधों का प्रभाव

वाणिज्यिक रियल एस्टेट कारोबार में देरी के कारण बैंकों की मुश्किलें और भी बढ़ गई हैं। लगभग सभी वाणिज्यिक अचल संपत्ति संपत्तियों में समायोज्य दर बंधक होते हैं। इसलिए, जब फेडरल रिजर्व ब्याज दरें बढ़ाता है, तो बंधक भुगतान अधिक महंगा हो जाता है।

एक कार्यालय भवन के मालिक के मामले पर विचार करें जिसकी अधिभोग दर कोविड के बाद घर से काम करने की दुनिया में 85% है। किराया घटने और बंधक भुगतान बढ़ने से, मालिक मुश्किल स्थिति में है।

बुरे ऋणों के जोखिम को कम करने के लिए, बैंकों को ऋण हानि भंडार के लिए अधिक धनराशि अलग रखनी चाहिए। यह मूलतः बुरे ऋणों के विरुद्ध बीमा है।

बैंकों पर दबाव

फेडरल रिजर्व की ऐतिहासिक ब्याज दर में वृद्धि के परिणामस्वरूप, बैंक दबाव में हैं। वे अपनी जमा राशि और बांड पर पैसा खो रहे हैं, और उनके पास निम्न-गुणवत्ता वाले ऋण बुक हैं।

निष्कर्षतः, क्षेत्रीय बैंक महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना कर रहे हैं। सिलिकॉन वैली बैंक का पतन और न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैंक पर मंडराता खतरा बैंकिंग उद्योग की समस्याओं की स्पष्ट याद दिलाता है। वित्तीय क्षेत्र से जुड़े किसी भी व्यक्ति के लिए इन मुद्दों को समझना महत्वपूर्ण है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

Q. सिलिकॉन वैली बैंक के पतन का कारण क्या था?

सिलिकॉन वैली बैंक को एक महत्वपूर्ण संकट का सामना करना पड़ा जिसके कारण इसका पतन हुआ। यह बैंकिंग उद्योग, विशेषकर क्षेत्रीय बैंकों पर गहन जांच और दबाव के कारण था।

प्र. वे ​​कौन से तीन काम हैं जो बैंक आम तौर पर जमा किए गए धन के साथ करता है?

जब पैसा किसी बैंक में जमा किया जाता है, तो बैंक आमतौर पर इसे उधार देता है, बांड खरीदने के लिए एक हिस्से का उपयोग करता है, या इसे नकदी में रखता है। अधिकांश धन आमतौर पर उधार दिया जाता है या बांड खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, क्योंकि ये क्रियाएं मुनाफा उत्पन्न करती हैं।

प्र. बैंकों को लाभप्रदता संबंधी दुविधा का सामना क्यों करना पड़ता है?

बैंकों को लाभप्रदता की दुविधा का सामना करना पड़ता है क्योंकि वे नहीं चाहते कि बड़ी मात्रा में पैसा नकदी में रखा जाए क्योंकि यह लाभदायक नहीं है। वे धन का अधिक प्रतिशत उधार देने और बांड खरीदने के लिए आवंटित करना पसंद करते हैं, जिससे मुनाफा होता है।

प्र. जब बैंकों को अधिक निकासी का सामना करना पड़ता है तो क्या समस्याएँ उत्पन्न होती हैं?

जब बैंकों को निकासी में वृद्धि का सामना करना पड़ता है, तो हाथ में नकदी की मात्रा कम होने लगती है, जिससे बैंक को नकदी उत्पन्न करने के लिए अन्य स्रोतों की ओर देखने के लिए मजबूर होना पड़ता है। यह समस्याग्रस्त हो सकता है, विशेष रूप से वर्तमान आर्थिक माहौल में जहां बांड बेचना, नकदी का एक पारंपरिक स्रोत, बढ़ी हुई ब्याज दरों और बांड की कीमतों में कमी के कारण जटिल है।

प्र. वाणिज्यिक अचल संपत्ति में अपराधों में वृद्धि का बैंकों पर क्या प्रभाव पड़ता है?

वाणिज्यिक अचल संपत्ति में अपराधों में वृद्धि से बैंकों की परेशानी बढ़ गई है। चूंकि बढ़ी हुई ब्याज दरों के कारण बंधक भुगतान अधिक महंगा हो गया है, बैंकों को ऋण हानि भंडार के लिए अधिक धन अलग रखना चाहिए, अनिवार्य रूप से खराब ऋणों के खिलाफ बीमा।

Q. क्षेत्रीय बैंक दबाव में क्यों हैं?

फेडरल रिजर्व की ऐतिहासिक ब्याज दर वृद्धि के कारण क्षेत्रीय बैंक दबाव में हैं। वे अपनी जमा राशि और बांड पर पैसा खो रहे हैं, और उनके पास निम्न-गुणवत्ता वाले ऋण खाते हैं। यह स्थिति सिलिकॉन वैली बैंक के पतन और न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैंक पर मंडराते खतरे से उजागर होती है।

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