सेवानिवृत्ति संकट: क्या आप उन 7 बुरे सपनों के लिए तैयार हैं जो आपका इंतजार कर सकते हैं?

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क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं? यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो उत्तर संभवतः नहीं है। एनसीओए और लीडिंगएज एलटीएसएस सेंटर @यूमैस बोस्टन के 2023 के सर्वेक्षण के अनुसार, वृद्ध वयस्कों वाले 80% परिवार आज आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं या उम्र बढ़ने के साथ आर्थिक असुरक्षा में पड़ने का खतरा है। यह उन लोगों की एक चौंका देने वाली संख्या है जो गरीबी, कठिनाई और निर्भरता के अंधकारमय भविष्य का सामना करते हैं।

लेकिन 21वीं सदी में सेवानिवृत्ति हासिल करना इतना कठिन क्यों है? लाखों अमेरिकियों के सामने कौन सी चुनौतियाँ और खतरे मंडरा रहे हैं? यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए पहले से योजना नहीं बनाते हैं तो यहां सात सबसे आम और डरावने बुरे सपने हैं जो आपका इंतजार करते हैं। हम आपको उनसे बचने और आपके सुनहरे वर्षों में आपकी वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने में मदद करने के लिए कुछ सुझाव और संसाधन भी देंगे।

दुःस्वप्न #1: अपनी बचत को ख़त्म करना

सेवानिवृत्त लोगों का सबसे बड़ा डर मरने से पहले पैसे खत्म हो जाना है। और यह कोई अतार्किक डर नहीं है; सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, आज के 65 वर्ष के लोग अगले 20 वर्ष जीने की उम्मीद कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आपके पास दो दशकों के जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य देखभाल की लागत, करों, मुद्रास्फीति और आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत होनी चाहिए।

लेकिन कितना पर्याप्त है? यह आपकी जीवनशैली, आय, खर्च और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। लेकिन एक सामान्य नियम यह है कि रिटायर होने तक आपको अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना बचत करनी होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $50,000 कमाते हैं, तो 65 वर्ष की आयु तक आपके पास $500,000 की बचत होनी चाहिए।

दुर्भाग्य से, अधिकांश अमेरिकी इस लक्ष्य से पीछे रह जाते हैं। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2019 में 55 से 64 वर्ष के किसी व्यक्ति की अध्यक्षता वाले परिवारों के लिए औसत सेवानिवृत्ति खाता शेष केवल $ 144,000 था। इसका मतलब है कि इनमें से आधे परिवारों के पास सेवानिवृत्ति के लिए बचाई गई राशि से भी कम राशि थी।

यदि आपके पास सेवानिवृत्ति तक पर्याप्त बचत नहीं है, तो आपको सामाजिक सुरक्षा लाभों पर निर्भर रहना पड़ सकता है, जो आपकी पूरी आय को प्रतिस्थापित करने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए हैं। 2023 में औसत मासिक लाभ $1,565 था, जो देश के अधिकांश हिस्सों में बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए मुश्किल से पर्याप्त है। आपको अधिक समय तक काम करना पड़ सकता है, अपने खर्च में कटौती करनी पड़ सकती है, या परिवार या दोस्तों से मदद मांगनी पड़ सकती है।

दुःस्वप्न #2: स्वास्थ्य देखभाल संकट का सामना करना

स्वास्थ्य देखभाल सेवानिवृत्त लोगों के सामने आने वाले सबसे बड़े खर्चों में से एक है। फिडेलिटी के अनुसार, 2023 में सेवानिवृत्त होने वाला 65 वर्षीय जोड़ा खर्च करने की उम्मीद कर सकता है सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल पर $300,000, दीर्घकालिक देखभाल शामिल नहीं है। यह आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा है जो किसी गंभीर बीमारी या चोट से ख़त्म हो सकता है।

लेकिन स्वास्थ्य देखभाल की लागत न केवल अधिक है, बल्कि अप्रत्याशित भी है। आप कभी नहीं जानते कि आपको कब सर्जरी, डॉक्टर के नुस्खे या अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता पड़ सकती है। और आप हर चीज़ को कवर करने के लिए हमेशा मेडिकेयर पर निर्भर नहीं रह सकते। मेडिकेयर में कटौतियाँ, सह-भुगतान, सह-बीमा और कवरेज में अंतराल हैं जो आपको भारी बिल के साथ छोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, मेडिकेयर दंत चिकित्सा, दृष्टि, श्रवण या दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं को कवर नहीं करता है।

स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती और अनिश्चित लागतों से खुद को बचाने के लिए, आपके पास एक व्यापक और किफायती स्वास्थ्य बीमा योजना होनी चाहिए। आप मेडिगैप, मेडिकेयर एडवांटेज, या दीर्घकालिक देखभाल बीमा जैसी पूरक नीतियों पर भी विचार करना चाह सकते हैं। ये आपको कुछ ऐसे खर्चों का भुगतान करने में मदद कर सकते हैं जिन्हें मेडिकेयर कवर नहीं करता है।

दुःस्वप्न #3: अपना घर खोना

आपका घर सिर्फ रहने की जगह से कहीं अधिक है। यह धन, सुरक्षा और आराम का भी स्रोत है। कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए, उनका घर उनकी सबसे बड़ी संपत्ति और उनका सबसे बड़ा खर्च है। लेकिन सेवानिवृत्ति में घर का मालिक होना एक बोझ और जोखिम भी हो सकता है।

यदि आपका घर अभी भी बंधक है, तो आपको निश्चित आय पर भुगतान जारी रखने में कठिनाई हो सकती है। यदि आप पीछे रह जाते हैं, तो आपको फौजदारी का सामना करना पड़ सकता है और अपना घर खोना पड़ सकता है। भले ही आप अपने घर के मालिक हों, फिर भी आपको संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव और मरम्मत के लिए भुगतान करना होगा। ये लागतें बढ़ सकती हैं और आपकी बचत को ख़त्म कर सकती हैं।

सेवानिवृत्ति में अपनी आवास लागत को कम करने का एक तरीका आकार कम करना या अधिक किफायती क्षेत्र में स्थानांतरित करना है। इससे कुछ नकदी बच सकती है और आपके खर्चे कम हो सकते हैं। एक अन्य विकल्प रिवर्स मॉर्टगेज या होम इक्विटी ऋण के माध्यम से अपने घर की इक्विटी का उपयोग करना है। ये आपको अतिरिक्त आय या एकमुश्त नकदी प्रदान कर सकते हैं जिसका उपयोग आप अन्य उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं।

दुःस्वप्न #4: करों में बहुत अधिक भुगतान करना

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो कर नहीं रुकते। वास्तव में, यदि आप सावधान नहीं हैं तो ये सेवानिवृत्ति में आपके सबसे बड़े खर्चों में से एक हो सकते हैं। सेवानिवृत्ति आय के कई स्रोत करों के अधीन हैं, जैसे पेंशन, वार्षिकियां, 401(के)एस और आईआरए से निकासी, और यहां तक ​​कि सामाजिक सुरक्षा लाभ (आपके आय स्तर के आधार पर)।

आपकी सेवानिवृत्ति आय पर लागू होने वाली कर दरें और नियम खाते के प्रकार, निकासी की राशि और आप जहां रहते हैं उस राज्य के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कुछ राज्यों में कोई आयकर नहीं है, जबकि अन्य सभी प्रकार की आय पर अलग-अलग दरों पर कर लगाते हैं। कुछ राज्य सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ प्रकार की आय पर कर छूट या छूट भी प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति में अपने कर बिल को कम करने के लिए, आपको पहले से योजना बनाने और कर-कुशल रणनीतियों का उपयोग करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, आप कुछ कर-स्थगित खाते (जैसे 401(के)एस और पारंपरिक आईआरए), कुछ कर-मुक्त खाते (जैसे रोथ आईआरए और रोथ 401(के)एस) रखकर अपनी आय के स्रोतों में विविधता लाना चाह सकते हैं। , और कुछ कर योग्य खाते (जैसे ब्रोकरेज खाते)। आप सेवानिवृत्त होने से पहले अपने कुछ पारंपरिक IRA या 401(k) फंड को रोथ खातों में परिवर्तित करने पर भी विचार कर सकते हैं, खासकर यदि आप बाद में उच्च कर दायरे में आने की उम्मीद करते हैं।

दुःस्वप्न #5: अपने परिवार पर बोझ बनना

कोई भी अपने प्रियजनों पर बोझ नहीं बनना चाहता, खासकर सेवानिवृत्ति में। लेकिन यदि आपके पास पर्याप्त बचत, बीमा या दीर्घकालिक देखभाल योजना नहीं है, तो आप वित्तीय या शारीरिक सहायता के लिए अपने परिवार पर निर्भर हो सकते हैं। यह आपके रिश्तों, आपकी गरिमा और आपके परिवार की भलाई पर दबाव डाल सकता है।

AARP की 2023 की रिपोर्ट के अनुसार, के बारे में 41 मिलियन अमेरिकी अवैतनिक देखभाल प्रदान करते हैं एक वयस्क के लिए, आमतौर पर माता-पिता या जीवनसाथी के लिए। ये देखभालकर्ता प्रति सप्ताह औसतन 24 घंटे देखभाल कार्यों, जैसे स्नान, कपड़े पहनना, खाना खिलाना और दवाओं का प्रबंधन करने में बिताते हैं। वे परिवहन, चिकित्सा आपूर्ति और घर में संशोधन जैसे देखभाल संबंधी खर्चों पर अपनी जेब से प्रति वर्ष औसतन $7,242 खर्च करते हैं।

सेवानिवृत्ति में अपने परिवार पर बोझ बनने से बचने के लिए, आपको पहले से योजना बनाने और उन्हें अपनी इच्छाओं और जरूरतों के बारे में बताने की जरूरत है। आप दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदने या एक ट्रस्ट या वार्षिकी स्थापित करने पर भी विचार करना चाह सकते हैं जो आपकी देखभाल के लिए भुगतान कर सके। आप वरिष्ठजनों के जीवन-यापन के लिए अन्य विकल्प भी तलाशना चाह सकते हैं, जैसे सहायता प्राप्त जीवन-यापन सुविधाएँ, नर्सिंग होम, या स्थान पर वृद्धावस्था सेवाएँ।

दुःस्वप्न #6: जीवन से चूकना

सेवानिवृत्ति को जीवन का आनंद लेने, अपने जुनून को आगे बढ़ाने और अपने प्रियजनों के साथ समय बिताने का समय माना जाता है। लेकिन अगर आपके पास पर्याप्त पैसा, स्वास्थ्य या खुशी नहीं है, तो आप जीवन में मिलने वाली सर्वोत्तम चीजों से चूक सकते हैं।

कई सेवानिवृत्त लोगों को इस बात का पछतावा है कि उन्होंने सेवानिवृत्ति में अपना समय कैसे बिताया। सबसे आम पछतावा है पर्याप्त यात्रा न करना, परिवार के साथ पर्याप्त समय न बिताना और अधिक सक्रिय न होना। ये पछतावे उदासी, अकेलेपन और अवसाद की भावनाओं को जन्म दे सकते हैं।

सेवानिवृत्ति में जीवन को खोने से बचने के लिए, आपको यह स्पष्ट दृष्टिकोण रखना होगा कि आप क्या करना चाहते हैं और कैसे करना चाहते हैं। आपके पास एक यथार्थवादी बजट भी होना चाहिए जो आपकी जीवनशैली और लक्ष्यों का समर्थन कर सके। यदि आपको मार्गदर्शन या सहायता की आवश्यकता हो तो आप किसी वित्तीय योजनाकार, जीवन प्रशिक्षक या चिकित्सक से पेशेवर मदद भी लेना चाह सकते हैं।

दुःस्वप्न #7: धोखाधड़ी का शिकार होना

सेवानिवृत्त लोगों को अक्सर घोटालेबाजों द्वारा निशाना बनाया जाता है जो उनके पैसे, पहचान या व्यक्तिगत जानकारी चुराना चाहते हैं। ये घोटालेबाज विभिन्न हथकंडे अपनाते हैं, जैसे फ़िशिंग ईमेल, फर्जी फ़ोन कॉल, फर्जी वेबसाइट या धोखाधड़ी वाले ऑफ़र। वे आईआरएस, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन, मेडिकेयर, या अन्य वैध संगठनों से होने का दिखावा कर सकते हैं। वे निवेश के अवसर, लॉटरी पुरस्कार या चैरिटी अनुरोध का भी दावा कर सकते हैं जिसके लिए आपके भुगतान या जानकारी की आवश्यकता होती है।

संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) के अनुसार, अमेरिकियों को नुकसान हुआ $8.8 बिलियन 2022 में धोखाधड़ी के लिए। बुजुर्ग लोग इन घोटालों के प्रति सबसे अधिक संवेदनशील थे और उन्होंने औसतन सबसे बड़ी रकम खो दी। रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के सबसे आम प्रकार धोखेबाज़ घोटाले, ऑनलाइन शॉपिंग घोटाले और इंटरनेट सेवा घोटाले थे।

सेवानिवृत्ति में धोखाधड़ी का शिकार होने से बचने के लिए, आपको किसी भी अनचाहे या संदिग्ध संपर्क या प्रस्ताव के प्रति सतर्क रहने और संदेह करने की आवश्यकता है। आपको मजबूत पासवर्ड, एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर और सुरक्षित नेटवर्क का उपयोग करके अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी को सुरक्षित रखने की भी आवश्यकता है। आपको किसी भी धोखाधड़ी के प्रयास या घटना की रिपोर्ट एफटीसी, अपने बैंक या पुलिस को करनी होगी।

सेवानिवृत्ति से पहले इन दुःस्वप्नों को डराने न दें

सेवानिवृत्ति एक डरावनी संभावना हो सकती है, खासकर यदि आप इसके साथ आने वाली चुनौतियों और जोखिमों के लिए तैयार नहीं हैं। लेकिन इन बुरे सपनों को अपने सेवानिवृत्ति के सपनों को पूरा करने से डराने न दें। इसके बजाय, उन्हें आगे की योजना बनाने, अधिक बचत करने और बेहतर जीवन जीने के लिए प्रेरणा के रूप में उपयोग करें।

आज कार्रवाई करके, आप इन बुरे सपनों से बच सकते हैं या उन पर काबू पा सकते हैं और एक खुशहाल और सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। आप वित्तीय सलाहकारों, कर विशेषज्ञों, बीमा एजेंटों, या परामर्शदाताओं जैसे पेशेवरों से भी मदद ले सकते हैं, जो आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

याद रखें, सेवानिवृत्ति आपके जीवन का अंत नहीं है। यह एक नए अध्याय की शुरुआत है जो आनंद, रोमांच और संतुष्टि से भरा हो सकता है। सेवानिवृत्ति में अपना सर्वश्रेष्ठ जीवन जीने से डर को अपने ऊपर हावी न होने दें।

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