हम वह क्यों नहीं करते जो हम जानते हैं कि हमें अपने पैसे से करना चाहिए?

वित्तीय नियोजन यह जानने के बारे में कम है कि क्या करना है और हम जो जानते हैं उसे करने के बारे में अधिक है। निश्चित रूप से, धन प्रबंधन जगत में अनगिनत जटिलताएँ बिखरी हुई हैं जो हमारे विचार-विमर्श और अंशांकन के योग्य हैं, लेकिन मैं शर्त लगा सकता हूँ कि आप पहले से ही वित्तीय नियोजन “चाहिए” की निम्नलिखित सूची से अवगत हैं, है ना?

तुम्हे करना चाहिए…

• वसीयत करवाओ.
• विनाशकारी जोखिमों का बीमा करें.
• जितना आप कमाते हैं उससे कम खर्च करें।
• एक नकद आपातकालीन रिज़र्व बनाएँ।
• उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण को समाप्त करें।
• अपनी आय का कम से कम 10% भविष्य के लिए बचाकर रखें।
• अपनी कंपनी के 401(k) मैच का लाभ उठाएं।
• एक निवेश पोर्टफोलियो रणनीति विकसित करें और उस पर कायम रहें।

हालाँकि उपरोक्त सभी बक्सों की जाँच करना आपकी वित्तीय सफलता की गारंटी नहीं देता है, संभावना बहुत अच्छी है कि आप बहुत अच्छी स्थिति में होंगे। तो, ऐसा क्यों है कि हम वह नहीं करते जो हम जानते हैं कि हमें करना चाहिए?

इसका सीधा सा उत्तर यह है हम शायद ही कभी कार्य करते हैं जब तक कि कुछ न करने का दर्द (अनुमानित या वास्तविक) उसे करने के दर्द से अधिक महसूस न हो. उपरोक्त में से प्रत्येक के साथ काफी महत्वपूर्ण लागत जुड़ी हुई है, लेकिन आइए एक पर नजर डालें – यकीनन, सबसे महत्वपूर्ण – और संपत्ति नियोजन से जुड़े दर्द की जांच करें।

संपत्ति योजना के लिए हमें एक वकील के कार्यालय को फोन करना, उनकी प्रति घंटा दर पर हांफना, मिलने के लिए एक समय निर्धारित करना, हमारे पारिवारिक मूल्यों को कानूनी भाषा की विदेशी भाषा में अनुवाद करना, असंभव प्रतीत होने वाले निर्णय लेना (जैसे कि अगर हम चले गए तो हमारे बच्चों का पालन-पोषण कौन करेगा) करने की आवश्यकता है। , परिसंपत्तियों के पुनर्नामकरण और लाभार्थियों को अद्यतन करने पर नज़र रखना, और सबसे बड़ा कारण: हमारे स्वयं के निधन की संभावना का सामना करना। अपनी वसीयत पूरी करवाने के साथ बहुत सारा दर्द जुड़ा हुआ है, अनुमानित और वास्तविक, और यह निश्चित रूप से है लगभग 3/4 लोगों ने ऐसा क्यों नहीं किया.

तो फिर दर्द किस बात का नहीं वसीयत करवा रहे हैं? यह थोड़ा मुश्किल है क्योंकि यह सब कथित दर्द है जिससे हम यहां निपट रहे हैं, और यह वास्तव में आपका दर्द भी नहीं है – क्योंकि आप चले गए हैं। आपको कल्पना करनी होगी कि आपका परिवार इस बात पर लड़ रहा है कि आपकी संपत्ति कहां जानी चाहिए और एक काफी हद तक उदासीन अदालत अंतिम निर्णय ले रही है – जिसमें यह भी शामिल है कि आपके चले जाने पर आपके नाबालिग बच्चों की देखभाल कौन करेगा! और फिर आपके बारे में वह नीरस लेकिन परेशान करने वाला अनुस्मारक आता है जानना आपको संपत्ति नियोजन दस्तावेज़ तैयार करने चाहिए थे और आपने नहीं करवाए हैं। आप एक मूर्ख और गैर-जिम्मेदार वयस्क की तरह महसूस करते हैं।

क्या आपको यहां समस्या दिखती है? हां, बिना वसीयत किए (संपत्ति योजना दस्तावेजों के बिना) मरने से होने वाली संभावित क्षति बहुत बड़ी है, लेकिन ज्यादातर काल्पनिक है और, उम्मीद है, भविष्य में भी, जबकि आज संपत्ति नियोजन दस्तावेजों को करने का दर्द बहुत वास्तविक और काफी बड़ा है।

तो फिर, हम इसके प्रभाव का आकलन करने का बेहतर काम कैसे कर सकते हैं कल्पना दर्द – और दर्द की कल्पित कमी, आइए इसे खुशी कहें – जो हमें इनमें से किसी भी महत्वपूर्ण वित्तीय बॉक्स की जाँच करने से प्राप्त होगी? आइए इसे एलेक्स होर्मोज़ी के “मूल्य समीकरण” के लेंस के माध्यम से देखें। वह इसे उत्पादों और सेवाओं के विपणनकर्ताओं के लिए आकलन करने के लिए एक उपकरण के रूप में प्रस्तुत कर रहा है, लेकिन मुझे लगता है कि यह पूरी तरह से बताता है कि हम कहां और कैसे वित्तीय निर्णय लेने में एक महत्वपूर्ण बिंदु तक पहुंच सकते हैं:

समीकरण के शीर्ष भाग पर, होर्मोजी, हमारे तर्क के लिए, आपके संपत्ति नियोजन दस्तावेजों को करने (या अपडेट करने) की खुशी को दर्शाता है। तल पर, हमें इस विशाल वित्तीय नियोजन बॉक्स की जाँच करने का कष्ट है। आइए पहले नीचे पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन के लाभों पर समय की देरी – उम्मीद है – पर्याप्त है। फिर, आप वास्तव में इस दर्द को कभी महसूस नहीं करेंगे क्योंकि आप चले जाएंगे, लेकिन आपके परिवार का दर्द भी कुछ ऐसा है जो भविष्य में अच्छी तरह से घटित होगा, आज हम पर इसके कथित प्रभाव को कम करेगा। यहां समय की देरी बहुत ज्यादा है। जैसा कि हमने ऊपर बताया, प्रयास और बलिदान भी काफी महत्वपूर्ण है। तो, इस समीकरण के शीर्ष भाग – आनंद के बारे में क्या?

अपनी संपत्ति योजना पर गंभीरता से विचार-विमर्श करने का स्वप्न परिणाम क्या है धन प्रबंधन के इस तत्व को सक्रिय करना? आप अपने परिवार को वित्तीय चिंताओं से मुक्त करने की कल्पना कर सकते हैं ताकि वे आपके नुकसान का ठीक से शोक मना सकें। आप इन दस्तावेज़ों को, जो अक्सर मृत्यु से जुड़े होते हैं, जीवन में लाने की कल्पना कर सकते हैं, जो कि आप अपनी विरासत होने की उम्मीद करते हैं उसे अन्यथा नीरस संपत्ति के बोल में बुनकर। आप अपनी संपत्ति के रचनात्मक स्वभाव के माध्यम से अपने उत्तराधिकारियों और आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण कारणों को आश्चर्यचकित और प्रसन्न कर सकते हैं। आप केवल यह जानकर सार्थक संतुष्टि प्राप्त कर सकते हैं कि आपके उत्तराधिकारियों को कितना दर्द होगा नहीं सामना करना होगा क्योंकि आप स्वयं दर्द का सामना करने को तैयार थे। आप कब्र से परे नियंत्रण का प्रयोग कर सकते हैं, अपने जाने के बाद वर्षों तक अपना प्रबंधन बढ़ा सकते हैं। और सबसे आश्चर्य की बात यह है कि, जैसा कि मैंने पाया है, आप पा सकते हैं कि आपकी मृत्यु के बारे में चर्चा – आप कैसे याद किए जाने की उम्मीद करते हैं और आप जो निशान छोड़ना चाहते हैं – वह आश्चर्यजनक रूप से जीवन देने वाली हो सकती है। यह सुझाव देना अतिश्योक्ति नहीं होगी कि यदि आप वास्तव में इस कार्य में लग जाते हैं, तो यह आपके कृतज्ञता के स्तर को बढ़ा सकता है, प्रियजनों के साथ आपके रिश्ते को बेहतर बना सकता है और आपको जीवन के प्रति एक नया दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है। आज।

जहां तक ​​उपलब्धि की कथित संभावना का सवाल है, जबकि आपके पास कभी भी इस पर पूर्ण नियंत्रण नहीं होगा कि आपके उत्तराधिकारी आपकी संपत्ति योजनाओं पर कैसे प्रतिक्रिया देते हैं, जब आपने एक कुशल संपत्ति नियोजन वकील से परामर्श किया है और महत्वपूर्ण संपत्ति नियोजन भूमिकाओं (जैसे व्यक्तिगत प्रतिनिधि) के लिए सचेत नियुक्तियां की हैं , अभिभावक, और ट्रस्टी), आपके निर्देशों का राज्य द्वारा पालन किए जाने की संभावना काफी अधिक है। और आप एक कदम आगे बढ़ सकते हैं और अपनी संपत्ति योजनाओं के पीछे के अर्थ की गहराई को बताने के लिए एक पारिवारिक बैठक (महान वित्तीय योजनाकारों के पास इसके लिए एक प्रक्रिया होती है) कर सकते हैं और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपका परिवार आपकी इच्छाओं को समझता है और उनकी सराहना करता है।

अंतिम बात क्या है? वसीयत करवाओ? ठीक है, हाँ, लेकिन उससे भी अधिक:

जब हम अचेतन को चेतन बनाते हैं तो हम जो जानते हैं वह करने की संभावना बढ़ा सकते हैं – दर्द अनुपात और टिपिंग बिंदु की जांच करके जो हमें कार्रवाई के लिए प्रेरित करेगा। हमारी कल्पना के उपयोग के माध्यम सेहम विभिन्न वित्तीय नियोजन कार्यों के मूल्य – या उसके अभाव – को अधिक स्पष्ट रूप से देख सकते हैं और अपने वित्तीय निर्णय लेने में सुधार कर सकते हैं।

बोनस पढ़ें: डेनियल कन्नमैन ने दर्द और खुशी की शक्ति के पीछे व्यवहारिक अर्थशास्त्र को समझने में हमारी मदद करने के लिए ग्रह पर किसी से भी अधिक प्रयास किया है। हाल ही में उनका निधन हो गया, इसलिए मैंने उस पर एक लेख लिखा 3 तरीके जिनसे स्वर्गीय डेनियल कन्नमैन ने आपके जीवन को बेहतर बनाया है (चाहे आप इसे जानते हों या नहीं).