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कर का मौसम आ गया है, और आप अपनी कर योग्य आय को कम करने और कुछ पैसे बचाने के तरीकों की तलाश कर रहे होंगे। आपने कुछ सामान्य कटौतियों के बारे में सुना होगा जो आपके कर बिल को कम कर सकती हैं, लेकिन क्या वे वास्तव में इसके लायक हैं? इस लेख में, हम 13 कटौतियों के बारे में जानेंगे जो शायद उतनी फायदेमंद न हों जितना आप सोचते हैं, और आप उनसे क्यों बचना चाहते हैं।
1. बंधक ब्याज कटौती
सबसे लोकप्रिय कटौतियों में से एक बंधक ब्याज कटौती है, जो आपको अपने गृह ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, यह कटौती उतनी मूल्यवान नहीं हो सकती जितनी पहले हुआ करती थी, खासकर 2017 के कर कटौती और नौकरी अधिनियम के बाद। इस कानून ने बंधक ऋण की राशि को कम कर दिया जिस पर आप ब्याज में कटौती कर सकते हैं $ 1 मिलियन से $ 750,000, और मानक भी बढ़ा दिया कटौती, जिससे यह संभावना कम हो जाती है कि आप अपनी कटौतियों को सूचीबद्ध करेंगे। जब तक आपके पास बहुत बड़ा बंधक या बहुत सारी अन्य कटौतियाँ न हों, आपके लिए इसके बजाय मानक कटौती लेना बेहतर हो सकता है।
2. राज्य और स्थानीय कर कटौती
एक और कटौती जो टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट से प्रभावित थी, वह राज्य और स्थानीय कर (एसएएलटी) कटौती है, जो आपको अपने राज्य और स्थानीय सरकारों को भुगतान किए जाने वाले करों, जैसे आयकर, संपत्ति कर और बिक्री कर में कटौती करने की अनुमति देती है। . हालाँकि, आपकी फाइलिंग स्थिति की परवाह किए बिना, यह कटौती अब $10,000 प्रति वर्ष पर सीमित कर दी गई है। इसका मतलब यह है कि यदि आप उच्च कर वाले राज्य में रहते हैं या आपके पास बहुत अधिक संपत्ति कर है, तो आप अपने सभी SALT भुगतानों में कटौती करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप SALT कटौती लेते हैं, तो आप विदेशी कर क्रेडिट नहीं ले सकते हैं, जो कि विदेश से आय होने पर अधिक फायदेमंद हो सकता है।
3. चिकित्सा व्यय कटौती
चिकित्सा व्यय कटौती आपको चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान किए गए उन खर्चों में कटौती करने की अनुमति देती है जो बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं या किसी अन्य स्रोत द्वारा प्रतिपूर्ति नहीं की जाती है। हालाँकि, इस कटौती की एक उच्च सीमा है: आप केवल वही राशि काट सकते हैं जो आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के 7.5% से अधिक हो। उदाहरण के लिए, यदि आपका एजीआई $50,000 है, तो आप केवल $3,750 से अधिक के चिकित्सा व्यय में कटौती कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि जब तक आपका मेडिकल बिल बहुत अधिक न हो या आय कम न हो, आप इस कटौती का दावा करने में सक्षम नहीं होंगे।
4. धर्मार्थ अंशदान कटौती
धर्मार्थ योगदान कटौती आपको योग्य धर्मार्थ संगठनों को दिए गए दान में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, इस कटौती के लिए आपको अपनी कटौतियों को सूचीबद्ध करने की भी आवश्यकता होती है, जो कि इसके लायक नहीं हो सकती है यदि आपकी कुल कटौती मानक कटौती से कम है। इसके अतिरिक्त, आपकी आय और दान के प्रकार के आधार पर आप कितनी कटौती कर सकते हैं इसकी सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, आप सार्वजनिक दान के लिए नकद दान के लिए अपने एजीआई का केवल 60% तक और संपत्ति या निजी फाउंडेशन के दान के लिए 30% तक की कटौती कर सकते हैं।
5. गृह कार्यालय कटौती
गृह कार्यालय कटौती आपको व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए विशेष रूप से और नियमित रूप से अपने घर के एक हिस्से का उपयोग करने से संबंधित खर्चों में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, इस कटौती के सख्त नियम और आवश्यकताएँ हैं जिससे इसे अर्हता प्राप्त करना कठिन हो सकता है। उदाहरण के लिए, आपको उस स्थान का उपयोग केवल व्यावसायिक गतिविधियों के लिए करना चाहिए, न कि व्यक्तिगत या पारिवारिक उपयोग के लिए। आपको यह दिखाने में भी सक्षम होना चाहिए कि आपका गृह कार्यालय आपके व्यवसाय का मुख्य स्थान है या वह स्थान है जहाँ आप ग्राहकों या ग्राहकों से मिलते हैं। इसके अलावा, यदि आप एक कर्मचारी हैं और स्व-रोज़गार नहीं हैं, तो आप इस कटौती का दावा केवल तभी कर सकते हैं जब आपका नियोक्ता आपसे अपनी सुविधा के लिए घर से काम करने की अपेक्षा करता है, न कि आपकी सुविधा के लिए।
6. छात्र ऋण ब्याज कटौती
छात्र ऋण ब्याज कटौती आपको योग्य छात्र ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज से $2,500 तक की कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, इस कटौती की आय सीमाएँ हैं जो आपकी पात्रता को चरणबद्ध या ख़त्म कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, 2020 में, यदि आपकी फाइलिंग स्थिति एकल या घर के मुखिया की है, तो आप केवल इस कटौती का दावा कर सकते हैं यदि आपका संशोधित एजीआई $85,000 से कम है।
यदि आपकी फाइलिंग स्थिति संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग की है, तो सीमा $170,000 है। इसके अलावा, यह कटौती एक उपरोक्त समायोजन है, जिसका अर्थ है कि यह आपकी एजीआई को कम करता है लेकिन आपकी कर योग्य आय को नहीं। इसका मतलब यह है कि यह आपके कर दायरे या आपकी कर योग्य आय पर आधारित अन्य कटौतियों और क्रेडिट को प्रभावित नहीं कर सकता है।
7. चल व्यय कटौती
चलती व्यय कटौती आपको कार्य-संबंधी कारणों से स्थानांतरण से संबंधित खर्चों में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, यह कटौती केवल सशस्त्र बलों के उन सदस्यों के लिए उपलब्ध है जो स्टेशन के स्थायी परिवर्तन के कारण स्थानांतरित होते हैं। यदि आप सेना में नहीं हैं तो आप इस कटौती का दावा बिल्कुल नहीं कर सकते।
8. गुजारा भत्ता भुगतान में कटौती
गुजारा भत्ता भुगतान कटौती आपको तलाक या अलगाव समझौते के हिस्से के रूप में पूर्व पति या पत्नी को किए गए भुगतान में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, यह कटौती अब 31 दिसंबर, 2018 के बाद किए गए या संशोधित किए गए समझौतों के लिए उपलब्ध नहीं है। यदि आपके पास कोई समझौता है जो उस तारीख से पहले बनाया या संशोधित किया गया था, तो आप अभी भी इस कटौती का दावा कर सकते हैं, लेकिन आपके पूर्व पति या पत्नी या साथी को भुगतान की रिपोर्ट करनी होगी आय के रूप में.
9. हताहत और चोरी हानि कटौती
हताहत और चोरी हानि कटौती आपको आग, तूफान, बाढ़, भूकंप, चोरी, या अन्य अचानक और अप्रत्याशित घटना से होने वाले नुकसान में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, यह कटौती केवल संघ द्वारा घोषित आपदा क्षेत्र में होने वाले नुकसान के लिए उपलब्ध है। यदि आपको कोई ऐसा नुकसान हुआ है जो किसी आपदा से संबंधित नहीं है, तो आप इस कटौती का दावा बिल्कुल नहीं कर सकते।
10. जुआ हानि कटौती
जुए में नुकसान की कटौती आपको जुए से होने वाले नुकसान में कटौती करने की अनुमति देती है, जैसे लॉटरी, कैसीनो गेम, बिंगो या पोकर खेलना। हालाँकि, यह कटौती आपकी जुए में जीत तक सीमित है। आप अपने नुकसान को केवल अपनी जीत की राशि तक ही घटा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप जुए में $1,000 जीतते हैं और $2,000 हारते हैं, तो आप अपने नुकसान में से केवल $1,000 ही काट सकते हैं। इसके अलावा, आपको अपनी जीत को आय के रूप में रिपोर्ट करना होगा और अपने नुकसान का रिकॉर्ड रखना होगा।
11. शौक व्यय कटौती
शौक व्यय कटौती आपको शौक या व्यक्तिगत रुचि को आगे बढ़ाने से संबंधित खर्चों में कटौती करने की अनुमति देती है। हालाँकि, यह कटौती आपकी शौक आय तक भी सीमित है। आप अपने खर्चों में केवल अपनी आय की राशि तक ही कटौती कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी पेंटिंग बेचकर $500 कमाते हैं और कला आपूर्ति पर $1,000 खर्च करते हैं, तो आप अपने खर्चों में से केवल $500 ही काट सकते हैं। इसके अलावा, आपको अपनी आय को अन्य आय के रूप में रिपोर्ट करना होगा और अपनी कटौतियों को सूचीबद्ध करना होगा।
12. अप्रतिपूर्ति कर्मचारी व्यय कटौती
अप्रतिपूर्ति कर्मचारी व्यय कटौती आपको अपनी नौकरी से संबंधित उन खर्चों में कटौती करने की अनुमति देती है जिनकी प्रतिपूर्ति आपके नियोक्ता द्वारा नहीं की जाती है। हालाँकि, यह कटौती केवल उन कुछ कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है जिनके पास नौकरी से संबंधित विशिष्ट खर्च हैं। उदाहरण के लिए, आप इस कटौती का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप एक शिक्षक हैं जो कक्षा की आपूर्ति अपनी जेब से खरीदते हैं या एक रिजर्विस्ट हैं जो सैन्य सेवा के लिए यात्रा करते हैं। यदि आप इनमें से किसी एक श्रेणी में नहीं हैं, तो आप इस कटौती का दावा बिल्कुल नहीं कर सकते।
13. विविध मद में कटौतियाँ
विविध मदबद्ध कटौतियाँ कटौतियों का एक समूह है जो किसी अन्य श्रेणी में फिट नहीं होती हैं। इनमें कर तैयारी शुल्क, निवेश शुल्क, सुरक्षित जमा बॉक्स शुल्क और बहुत कुछ जैसे खर्च शामिल हैं। हालाँकि, ये कटौतियाँ टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के बाद बिल्कुल भी उपलब्ध नहीं हैं। आप अपने टैक्स रिटर्न पर इनमें से किसी भी कटौती का दावा नहीं कर सकते।
जैसा कि आप देख सकते हैं, कुछ सामान्य कर कटौतियाँ जो आकर्षक लग सकती हैं, प्रचार के लायक नहीं हो सकती हैं। उनकी सीमाएँ, प्रतिबंध या आवश्यकताएँ हो सकती हैं जो उनके मूल्य को कम या समाप्त कर सकती हैं। इससे पहले कि आप अपने कर रिटर्न पर किसी भी कटौती का दावा करें, सुनिश्चित करें कि आप उन पर लागू होने वाले नियमों और विनियमों को समझते हैं। आप अपनी कर बचत को अधिकतम करने के बारे में सलाह और मार्गदर्शन के लिए किसी कर पेशेवर से भी परामर्श लेना चाह सकते हैं।
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