2 दिन की भारी गिरावट से 30 साल की बंधक दरें 7 महीने के निचले स्तर पर आ गईं

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जो दरें आप यहां देखते हैं, उनकी तुलना आम तौर पर उन टीज़र दरों से नहीं की जाएगी जिन्हें आप ऑनलाइन विज्ञापित देखते हैं, क्योंकि उन दरों को सबसे आकर्षक के रूप में चुना जाता है, जबकि ये दरें औसत होती हैं। टीज़र दरों में अग्रिम भुगतान बिंदु शामिल हो सकते हैं, या उन्हें अति-उच्च क्रेडिट स्कोर वाले काल्पनिक उधारकर्ता या सामान्य से कम ऋण लेने के आधार पर चुना जा सकता है। आपके द्वारा अंततः सुरक्षित की जाने वाली बंधक दर आपके क्रेडिट स्कोर, आय और अधिक जैसे कारकों पर आधारित होगी, इसलिए यह आपके द्वारा यहां देखे गए औसत से अधिक या कम हो सकती है।

राज्य द्वारा सबसे कम बंधक दरें

उपलब्ध न्यूनतम बंधक दरें उस राज्य के आधार पर भिन्न होती हैं जहां इसकी उत्पत्ति होती है। व्यक्तिगत उधारदाताओं की अलग-अलग जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के अलावा, बंधक दरें क्रेडिट स्कोर, औसत बंधक ऋण प्रकार और आकार में राज्य-स्तरीय भिन्नताओं से प्रभावित हो सकती हैं।

सबसे कम 30-वर्षीय नई खरीद औसत वाले राज्य वर्मोंट, मिसिसिपी, डेलावेयर, आयोवा, लुइसियाना, उत्तरी कैरोलिना और टेनेसी थे, जबकि सबसे महंगे औसत वाले राज्य मिनेसोटा, इडाहो, मैरीलैंड, वाशिंगटन, जॉर्जिया, नेवादा और थे। ओरेगॉन।

बंधक दरें बढ़ने या घटने का क्या कारण है?

बंधक दरें व्यापक आर्थिक और उद्योग कारकों की जटिल बातचीत से निर्धारित होती हैं, जैसे:

बांड बाजार का स्तर और दिशा, विशेष रूप से 10-वर्षीय ट्रेजरी पैदावार
फेडरल रिजर्व की वर्तमान मौद्रिक नीति, विशेष रूप से बांड खरीदने और सरकार समर्थित बंधकों के वित्तपोषण से संबंधित है
बंधक ऋणदाताओं और विभिन्न प्रकार के ऋणों के बीच प्रतिस्पर्धा

क्योंकि उतार-चढ़ाव इनमें से किसी भी संख्या के कारण एक साथ हो सकता है, इसलिए आम तौर पर किसी एक कारक को परिवर्तन के लिए जिम्मेदार ठहराना मुश्किल होता है।

व्यापक आर्थिक कारकों ने बंधक बाजार को 2021 में अपेक्षाकृत कम रखा। विशेष रूप से, फेडरल रिजर्व महामारी के आर्थिक दबावों के जवाब में अरबों डॉलर के बांड खरीद रहा था। यह बांड-खरीद नीति बंधक दरों का एक प्रमुख प्रभावक है।

लेकिन नवंबर 2021 से शुरू होकर, फेड ने अपनी बांड खरीद को कम करना शुरू कर दिया, मार्च 2022 में शुद्ध शून्य तक पहुंचने तक हर महीने बड़ी कटौती की।

उस समय से, फेड दशकों से उच्च मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए आक्रामक रूप से संघीय निधि दर बढ़ा रहा है। जबकि फेड फंड दर बंधक दरों को प्रभावित कर सकती है, यह सीधे तौर पर ऐसा नहीं करती है। वास्तव में, फेड फंड दर और बंधक दरें विपरीत दिशाओं में आगे बढ़ सकती हैं।

हालाँकि, फेड की 2022 और 2023 दर में वृद्धि की ऐतिहासिक गति और परिमाण को देखते हुए – पिछले 18 महीनों में बेंचमार्क दर 5.25 प्रतिशत अंक बढ़ाना – यहां तक कि फेड फंड दर के अप्रत्यक्ष प्रभाव के परिणामस्वरूप बंधक दरों पर ऊपर की ओर प्रभाव पड़ा है। पिछले दो साल.

फेड ने अपनी पिछली तीन बैठकों में दरें स्थिर रखने का विकल्प चुना है, जिनमें से आखिरी बैठक बुधवार को संपन्न हुई। हालांकि फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने संकेत दिया कि दर-निर्धारण समिति एक और दर वृद्धि की संभावना को मेज पर छोड़ रही है, क्या मुद्रास्फीति अनुमान के अनुसार और नीचे नहीं बढ़ेगी, हाल ही में फेड घोषणा के साथ जारी आंकड़ों से पता चलता है कि 19 फेड सदस्यों में से कोई भी एक और दर की उम्मीद नहीं करता है बढ़ोतरी। वास्तव में, समिति की औसत अपेक्षा तीन दर है कटौती 2024 के अंत तक लागू किया जाएगा, जिसमें 80% ने दो से चार दर में कमी की भविष्यवाणी की है। फेड की अगली दर-निर्धारण बैठक 31 जनवरी को समाप्त होगी।

हम बंधक दरों को कैसे ट्रैक करते हैं

ऊपर उद्धृत राष्ट्रीय औसत की गणना देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा दी गई न्यूनतम दर के आधार पर की गई थी, जिसमें 80% का ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) और 700-760 में एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर वाला एक आवेदक माना गया था। श्रेणी। परिणामी दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि ग्राहकों को उनकी योग्यता के आधार पर उधारदाताओं से वास्तविक उद्धरण प्राप्त करते समय क्या देखने की उम्मीद करनी चाहिए, जो विज्ञापित टीज़र दरों से भिन्न हो सकती है।