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आम तौर पर, रोबो ग्राहकों को ट्रेडिंग शुल्क के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है – पोर्टफोलियो में कोई भी पुनर्संतुलन या परिवर्तन पोर्टफोलियो प्रबंधन शुल्क द्वारा कवर किया जाता है। यह शुल्क ईटीएफ द्वारा वसूले जाने वाले प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर) के अतिरिक्त है। रोबो की फीस और ईटीएफ की फीस के बीच, आपको अपने निवेश के प्रबंधन के लिए प्रति वर्ष 1% से अधिक का भुगतान नहीं करना चाहिए – जो कि म्यूचुअल फंड के लिए औसत 2% से अनुकूल है – जब तक कि आप रोबो और खाते का विकल्प नहीं चुनते ईटीएफ के अलावा अन्य निवेश की पेशकश, जो आम तौर पर उच्च शुल्क के साथ आती है।
अब जबकि सभी राष्ट्रव्यापी रोबो-सलाहकारों के पास पांच साल का ट्रैक रिकॉर्ड है, हमने तुलना के लिए उपरोक्त तालिका में पिछली तारीख का प्रदर्शन डेटा जोड़ा है। चूंकि रोबो का उद्देश्य निवेशक के पोर्टफोलियो का मिलान करना है, इसलिए यह समझा जाना चाहिए कि तुलना यह नहीं दर्शाती है कि उनके सभी ग्राहकों के निवेश ने कैसा प्रदर्शन किया है, और इस तरह, सापेक्ष प्रदर्शन के आसपास किसी भी चर्चा में यह केवल एक शुरुआती बिंदु है।
यदि आप रोबो-सलाहकार के साथ एक खाता स्थापित करने पर विचार कर रहे हैं, तो आप जिस प्रकार के पोर्टफोलियो को स्थापित करने की उम्मीद करते हैं, उसके प्रदर्शन डेटा के लिए इसकी वेबसाइट देखें। यदि यह पोस्ट नहीं किया गया है, तो आप इसका अनुरोध कर सकते हैं। आप यह जानकर सहज महसूस करना चाहते हैं कि रोबो के पास उन प्रकार के रिटर्न को कैप्चर करने का इतिहास है जो वह वादा करता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जिस प्रकार के रिटर्न की आवश्यकता होती है।
क्या आपको रोबो-सलाहकार का उपयोग करना चाहिए?
कुछ विशेषज्ञों का सुझाव है कि यह इस पर निर्भर करता है कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं। डेल रॉबर्ट्स, मनीसेंस योगदानकर्ता और निवेश ब्लॉगर Cutthecrapinvesting.com, का मानना है कि रोबो-सलाहकार अभी भी कनाडाई लोगों के एक विशाल समूह के लिए कुछ सर्वोत्तम निवेश समाधान प्रदान करते हैं, जिनके पास अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए निवेश ज्ञान और शुल्क-आधारित सलाहकार को सार्थक बनाने के लिए पर्याप्त बड़ा निवेश ज्ञान दोनों की कमी है। वह स्पष्ट रूप से कहते हैं, “वास्तविक सलाह पाने के लिए आपको वास्तविक धन (न्यूनतम $500,000) की आवश्यकता होती है, और अधिकांश कनाडाई लोगों के पास वास्तविक धन नहीं है।”
एसेट-आवंटन ईटीएफ, जो एक ही सुरक्षा में विविध पोर्टफोलियो की पेशकश करते हैं, उनके दिमाग में वास्तव में प्रतिस्पर्धा नहीं हैं। कौन सा फंड खरीदना है इसका चयन स्व-निर्देशित निवेश के समान है, कुछ निवेशक ऐसा करने की स्थिति में हैं। रॉबर्ट्स का कहना है कि परिसंपत्ति मिश्रण को चुनकर और सवालों के जवाब देकर अधिकांश को “अपना हाथ थामने के लिए किसी की ज़रूरत होती है”। रोबोस यह लागत-प्रभावी ढंग से करते हैं।
यदि आप अपनी संपत्ति को रोबो-सलाहकार के पास स्थानांतरित करने के बारे में सोच रहे हैं, तो ध्यान रखें कि ऐसा करने से आपके म्यूचुअल फंड और/या अन्य संपत्तियों से विनिवेश के लिए कर लग सकता है या शुल्क लग सकता है।
यदि आपके पास आरआरएसपी और टीएफएसए जैसे सभी पंजीकृत खाते हैं, तो अपने खाते के आकार के लिए सबसे कम शुल्क वाले रोबो-सलाहकार के लिए जाएं, रॉबर्ट्स सुझाव देते हैं। लेकिन यदि आपकी स्थिति अधिक जटिल है, और आपके पास कर योग्य गैर-पंजीकृत निवेश है, तो ऐसे प्रदाता का चयन करें जो हस्तांतरण को सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से संभाल सके। उन्होंने कहा कि जस्टवेल्थ, वेल्थसिंपल और सीआई डायरेक्ट इन्वेस्टिंग सभी वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं।
रोबो-सलाहकार क्या है?
जब रोबो-सलाहकार शब्द पहली बार निवेश शब्दकोष में आया, तो यह एक ऐसी कंपनी को संदर्भित करता था जो रोबो-सलाहकार उपकरण और प्लेटफ़ॉर्म की पेशकश करती थी। आज कई पारंपरिक वित्तीय संस्थान रोबो विकल्प प्रदान करते हैं, यह शब्द इसमें शामिल प्रौद्योगिकी को संदर्भित करता है। अब, अनिवार्य रूप से, रोबो-सलाहकार एक क्लाउड-आधारित प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म है, जो कई मामलों में, उपयोगकर्ता की ओर से निवेश करता है।
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