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मनीसेंस एक पुरस्कार विजेता पत्रिका है, जो 1999 से कनाडाई लोगों को पैसे के मामलों में मदद कर रही है। प्रशिक्षित पत्रकारों की हमारी संपादकीय टीम कनाडा में अग्रणी व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों के साथ मिलकर काम करती है। आपको सर्वोत्तम वित्तीय उत्पाद ढूंढने में मदद करने के लिए, हम बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और कार्ड जारीकर्ताओं सहित 12 से अधिक प्रमुख संस्थानों की पेशकशों की तुलना करते हैं। हमारे विज्ञापन और विश्वसनीय साझेदारों के बारे में और जानें।
कनाडा के सर्वोत्तम कम-ब्याज वाले कार्ड
केफ सेनेट द्वारा 1 जनवरी 2024
अनुमानित पढ़ने का समय: 10 मिनट
क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें सभी समान नहीं हैं। यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि है, या यदि आप कर्ज लेने की उम्मीद करते हैं जिसे चुकाने में कुछ समय लगेगा, तो आप कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। बचत पर्याप्त हो सकती है: जबकि अधिकांश नियमित क्रेडिट कार्ड लगभग 20% ब्याज लेते हैं, नीचे सूचीबद्ध कार्ड दरें प्रदान करते हैं जो आधी या उससे भी कम हो सकती हैं। कुछ कम-ब्याज कार्ड आकर्षक बैलेंस ट्रांसफर प्रमोशन के साथ भी आते हैं जो आपको सीमित समय के लिए बहुत कम दर पर ऋण का भुगतान करने की अनुमति देंगे। यह जानने के लिए कि कनाडा में सर्वोत्तम कम-ब्याज वाले क्रेडिट कार्डों की हमारी सूची में सबसे अच्छी दरें, भत्ते और प्रमोशन किसमें हैं, पढ़ें।
एक नजर में: एमबीएनए ट्रू लाइन गोल्ड मास्टरकार्ड की नियमित खरीद ब्याज दर 8.99% है – जो कि सामान्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में आधे से भी कम है। साथ ही, $39 वार्षिक शुल्क प्रबंधनीय है।
प्रदर्शित
एमबीएनए ट्रू लाइन गोल्ड मास्टरकार्ड
- वार्षिक शुल्क: $39
- ब्याज दर: खरीदारी पर 8.99%
- स्वागत प्रस्ताव: कोई स्वागत प्रस्ताव नहीं.
- अर्जित दरें: कोई नहीं
- वार्षिक आय आवश्यकता: कोई नहीं
पेशेवरों
- अधिकतम नौ अधिकृत उपयोगकर्ता निःशुल्क प्राप्त करें।
- जब आप बजट या एविस से कार किराए पर लेते हैं, तो आप आधार दरों पर न्यूनतम 10% की बचत करेंगे।
दोष
- यह क्रेडिट कार्ड भत्तों और लाभों के रूप में बहुत कुछ प्रदान नहीं करता है, और इसमें कोई अंक या कैशबैक पुरस्कार नहीं है।
- क्यूबेक निवासियों के लिए खरीद ब्याज दर 10.99% है – जो अन्य प्रांतों और क्षेत्रों के निवासियों को दी जाने वाली दर से अधिक है। हालाँकि, यह कार्ड अभी भी क्यूबेकर्स के लिए उपलब्ध सबसे कम दर वाला MBNA क्रेडिट कार्ड है।
एक नजर में: डेसजार्डिन्स क्रेडिट यूनियन का फ्लेक्सी वीज़ा कम 10.90% ब्याज दर प्रदान करता है। साथ ही इसमें सीमित यात्रा बीमा, नए मोबाइल डिवाइस बीमा में $1,000 तक और बड़ी खरीदारी के लिए मासिक किस्तों में भुगतान करने की क्षमता जैसी सुविधाएं हैं।
फ्लेक्सी वीज़ा
- वार्षिक शुल्क: $0
- ब्याज दर: खरीद पर 10.90%, नकद अग्रिम पर 10.90%
- अर्जित दरें: कोई नहीं
- स्वागत प्रस्ताव: कोई नहीं
- वार्षिक आय आवश्यकता: कोई नहीं
पेशेवरों
- यह यात्रा बीमा कवरेज के साथ आता है जिसमें आपातकालीन चिकित्सा, यात्रा रद्दीकरण और खोया या क्षतिग्रस्त सामान शामिल है।
- नया मोबाइल उपकरण खरीदने के लिए इस कार्ड का उपयोग करें, और आपको हानि, चोरी, क्षति या यांत्रिक विफलता को कवर करने के लिए $1,000 तक मिलते हैं।
- डेसजार्डिन्स के माध्यम से एकॉर्ड डी तक पहुंच, जिससे आपको $50,000 तक के वित्तपोषण के लिए त्वरित स्वीकृति मिल सकती है।
दोष
- एक पेशेवर व्यक्ति के तौर पर, सीमित यात्रा बीमा केवल आपकी यात्रा के पहले तीन दिनों तक ही कवर होता है। यदि आप अधिक समय के लिए बाहर हैं, तो आपको अतिरिक्त बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी।
- इस सूची में ब्याज दर सबसे कम नहीं है।
एक नजर में: एमबीएनए का यह कम-ब्याज कार्ड आपको एमबीएनए ट्रू लाइन गोल्ड मास्टरकार्ड के समान कई सुविधाएं प्रदान करता है – इस सूची में भी – थोड़ी अधिक ब्याज दरों के साथ। इस कार्ड का लाभ यह है कि यह बिना किसी वार्षिक शुल्क और लंबे समय तक बिना ब्याज वाले बैलेंस ट्रांसफर के साथ आता है।
पेशेवरों
- 0% की प्रमोशनल बैलेंस ट्रांसफर दर पूरे वर्ष के लिए प्रभावी है, जो आपको बकाया ऋण का भुगतान करने के लिए अच्छा समय देती है।
- खाते में अधिकतम नौ अधिकृत उपयोगकर्ताओं को निःशुल्क जोड़ें (यह इस पर निर्भर करता है कि आप अपनी खरीदारी के लिए कौन सी पुनर्भुगतान योजना चुनते हैं)।
दोष
- इसमें बीमा या अन्य सुविधाएं और लाभ शामिल नहीं हैं।
- कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, लेकिन आपको तुलनीय एमबीएनए ट्रू लाइन गोल्ड मास्टरकार्ड की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दरों का भुगतान करना होगा।
एक नजर में: इस सूची में एकमात्र अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड, यह बिना वार्षिक शुल्क वाला आवश्यक क्रेडिट कार्ड कम 12.99% ब्याज दर प्रदान करता है। यह एमेक्स से संबंधित सुविधाओं जैसे फ्रंट-ऑफ़-द-लाइन अनुभव, भोजन और मनोरंजन और विशेष ऑफ़र के साथ भी आता है।
प्रदर्शित
अमेरिकन एक्सप्रेस एसेंशियल कार्ड
- वार्षिक शुल्क: $25
- ब्याज दर: खरीदारी पर 12.99%
- स्वागत प्रस्ताव: कोई नहीं
- वार्षिक आय आवश्यकता: $15,000
पेशेवर:
- अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड कार्डधारकों को प्री-सेल टिकटों, विशेष कार्यक्रमों और क्यूरेटेड भोजन और मनोरंजन अनुभवों तक पहुंच प्रदान करते हैं।
- यह प्लान इट की भी पेशकश करता है, जो आपको एक निश्चित मासिक शुल्क के लिए किश्तों में बड़ी खरीदारी का भुगतान करने की अनुमति देता है, जो इस पर आधारित होता है कि आप अपनी खरीदारी के लिए कौन सी पुनर्भुगतान योजना चुनते हैं।
दोष:
- शामिल यात्रा बीमा आकस्मिक मृत्यु और अंग-भंग कवरेज के $100,000 तक सीमित है।
- इसमें इन जैसे अन्य क्रेडिट कार्डों की उतनी अतिरिक्त सुविधाएँ शामिल नहीं हैं सर्वोत्तम यात्रा बीमा क्रेडिट कार्ड।
एक नजर में: बहुत ही उचित $29 वार्षिक शुल्क और 13.99% ब्याज दर के साथ, बीएमओ पसंदीदा दर मास्टरकार्ड उन लोगों को पसंद आएगा जो एक बड़े बैंक के साथ जुड़े रहना चाहते हैं – विशेष रूप से वर्तमान बीएमओ ग्राहक। स्वागत प्रस्ताव बर्तन को मीठा कर देता है.
प्रदर्शित
बीएमओ पसंदीदा दर मास्टरकार्ड
- वार्षिक शुल्क: $29 (पहले वर्ष के लिए माफ़)
- ब्याज दर: खरीदारी पर 13.99%
- स्वागत प्रस्ताव: आप 2% ट्रांसफर शुल्क के साथ 9 महीनों के लिए बैलेंस ट्रांसफर पर 0.99% प्रारंभिक ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं और हम पहले वर्ष के लिए $29 वार्षिक शुल्क माफ कर देंगे*।
- वार्षिक आय आवश्यकता: $15,000 (व्यक्तिगत या घरेलू)
पेशेवर:
- प्रमोशनल ऑफर आपको नौ महीनों के लिए 0.99% बैलेंस-ट्रांसफर ब्याज दर देता है और आपके पहले वर्ष के लिए वार्षिक शुल्क में वृद्धि करता है।
- एक बीएमओ प्रदर्शन चेकिंग खाता प्राप्त करें, और आपको बीएमओ पसंदीदा दर मास्टरकार्ड के लिए कभी भी वार्षिक शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
- एक और कार्डधारक निःशुल्क जोड़ें.
दोष:
- यह क्रेडिट कार्ड बीमा, पुरस्कार या अन्य अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान नहीं करता है।
- बैलेंस ट्रांसफर प्रमोशन नौ महीने तक चलता है, जो इस सूची के कार्डों में सबसे लंबा ऑफर नहीं है।
एक नजर में: अधिकांश क्रेडिट कार्डों के विपरीत, नेशनल बैंक सिंक्रो मास्टरकार्ड एक के साथ आता है परिवर्तनीय ब्याज दर. आपको खरीदारी पर 4% ब्याज दर और बैंक की प्राइम दर (या 11.2%) का भुगतान करना होगा। सिंक्रो क्रेडिट कार्ड में अन्य कार्डों की तुलना में कम ब्याज दर का लाभ है, लेकिन इसमें जोखिम है कि भविष्य में आपकी ब्याज दर बढ़ सकती है।
प्रदर्शित
नेशनल बैंक सिंक्रो मास्टरकार्ड
- वार्षिक शुल्क: $35
- ब्याज दर: खरीदारी पर 4% + प्राइम (11.2%)
- स्वागत प्रस्ताव: इस कार्ड में इस समय स्वागत बोनस नहीं है।
पेशेवर:
- खरीदारी के लिए 11.2% और नकद अग्रिम पर 8% + प्राइम (15.2%), बैलेंस ट्रांसफर पर 8% + प्राइम (15.2%) की ब्याज दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हैं।
दोष:
- हालाँकि इसकी खरीद पर ब्याज दर अभी भी काफी कम है, न्यूनतम ब्याज दर इस सूची के अन्य कार्डों द्वारा दी जाने वाली निश्चित दरों से अधिक है।
- यदि ब्याज दरें बढ़ती रहती हैं, तो आपकी खरीद पर ब्याज शुल्क बढ़ सकता है (विशेषकर यदि आप शेष राशि रखना चाहते हैं)।
हमारी कार्यप्रणाली: हम सर्वोत्तम कार्ड कैसे निर्धारित करते हैं
मनीसेंस संपादकीय टीम विभिन्न श्रेणियों में कनाडाई लोगों को प्रदान किए जाने वाले मूल्य का आकलन करके सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड का चयन करती है। हमारी सर्वश्रेष्ठ कम-ब्याज क्रेडिट कार्ड रैंकिंग प्रतिस्पर्धी रूप से कम ब्याज दरों, वार्षिक शुल्क और स्वागत प्रस्तावों सहित कार्ड विवरण और सुविधाओं की एक विस्तृत सूची की तुलना पर आधारित है। हमने यह निर्धारित करने में आपकी सहायता के लिए प्रत्येक कार्ड के फायदे और नुकसान पर भी विचार किया है कि कौन सा कार्ड आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। हमारी रैंकिंग कनाडाई लोगों के लिए जानकारी का एक निष्पक्ष स्रोत है। संबद्ध साझेदारों से लिंक जोड़ने का परिणामों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। मनीसेंस पैसे कैसे कमाता है इसके बारे में और पढ़ें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
अधिकांश क्रेडिट कार्ड एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी खरीदारी पर एक एकल, अपरिवर्तित प्रतिशत शुल्क लिया जाता है। दूसरी ओर, एक परिवर्तनीय दर वाले कार्ड के साथ, अवैतनिक शेष राशि पर आपसे ली जाने वाली दर कुछ कारकों के आधार पर बदल सकती है।
आमतौर पर, दर प्राइम दर से बंधी होती है, जिसमें उतार-चढ़ाव होता है, शीर्ष पर एक अतिरिक्त निश्चित प्रतिशत होता है। उदाहरण के लिए, एक कार्ड बैंक की प्राइम दर प्लस 5% चार्ज कर सकता है। साथ ही, आपका क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित करने में भूमिका निभाता है कि आपको कितनी कम दर मिल सकती है।
परिवर्तनीय दर कार्ड पर विचार करने का एक सरल कारण है: यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर है, तो आप क्रेडिट कार्ड बाजार में उपलब्ध सबसे कम दरों में से कुछ प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, आप चीजों को सरल रखना चाहते हैं या ऐसे कार्ड की आवश्यकता है जो बेहतरीन बैलेंस ट्रांसफर प्रमोशन के साथ आता हो, तो आप एक निश्चित दर वाले कार्ड पर विचार करना चाह सकते हैं।
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