2024 के लिए कनाडा में सर्वोत्तम बचत खाते

पूरे कनाडा में वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को देखने के लिए उपरोक्त बचत खाता तुलना तालिका को स्कैन करें।

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पैसा बचाना कठिन है, खासकर इन दिनों मुद्रास्फीति की दर के साथ। (क्या आपने किराने के सामान की कीमत देखी है?! बेशक आपने देखी है।) लेकिन राकुटेन की 2023 की रिपोर्ट के अनुसार, 87% कनाडाई मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत से निपटने के लिए लागत-बचत उपायों का उपयोग कर रहे हैं। एक तरीका यह सुनिश्चित करना है कि आप अपना पैसा उच्च ब्याज दर वाले बचत खाते में रखें, ताकि पैसा अपना मूल्य बनाए रखे।

जब बचत उत्पाद चुनने की बात आती है, तो खाते का प्रकार उतना ही महत्वपूर्ण होता है जितना उसकी विशेषताएं। और आप क्या करते हैं यह आपके धन लक्ष्यों पर निर्भर हो सकता है – निवेश करना या आपातकालीन निधि बढ़ाना। नीचे, हम तीन मुख्य प्रकार के बचत खातों को विभाजित करते हैं और प्रत्येक श्रेणी के लिए कनाडा में सर्वोत्तम ब्याज दरों के साथ सर्वोत्तम बचत खातों के लिए हमारे चयन को सूचीबद्ध करते हैं।

सर्वोत्तम उच्च-ब्याज बचत खाते कनाडा में

हालाँकि प्रस्तावित दरें अलग-अलग खातों में भिन्न हो सकती हैं, आप अन्य कारकों पर भी विचार करना चाहेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप ऑनलाइन या अपने फोन पर बैंकिंग करना पसंद करते हैं, तो संभवतः आप व्यक्तिगत रूप से लेनदेन करने की क्षमता नहीं खोएंगे और इस तथ्य का लाभ उठा सकते हैं कि बिना ईंट-और-मोर्टार शाखाओं वाले बैंक उच्च दरों की पेशकश कर सकते हैं। हालाँकि, यदि मदद के लिए एक जीवित प्रतिनिधि का होना महत्वपूर्ण है, तो आप भौतिक शाखाओं वाले संस्थानों द्वारा पेश किए गए खातों पर विचार करना चाहेंगे।

कनाडा में सर्वोत्तम उच्च-ब्याज बचत खातों के लिए यहां कुछ मनीसेंस चयन दिए गए हैं:

• सर्वोत्तम स्तरीय ब्याज बचत खाता: स्कॉटियाबैंक मोमेंटमप्लस बचत खाता

सर्वोत्तम कर-मुक्त बचत खाते (टीएफएसए)

टीएफएसए का उपयोग कर-मुक्त विकास की पेशकश करते हुए बचत और निवेश के लिए किया जा सकता है। यद्यपि टीएफएसए में “बचत” शब्द एस है, यह विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों को धारण कर सकता है।

विभिन्न प्रकार के टीएफएसए हैं, जो नकद बचत के साथ-साथ विभिन्न निवेशों को भी रख सकते हैं, जैसे एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), स्टॉक, बॉन्ड, गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी), म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ। नकद बचत और निवेश कर-मुक्त हो सकते हैं और बिना किसी आयकर जुर्माने के किसी भी समय निकाले जा सकते हैं।

कनाडा में कुछ बेहतरीन टीएफएसए में शामिल हैं:

• ब्याज दरों के लिए सर्वोत्तम: सीआईबीसी*

सर्वोत्तम पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं (आरआरएसपी)

आरआरएसपी सरकार के साथ पंजीकृत है और इसे कनाडाई लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आरआरएसपी कर-मुक्त निकासी की अनुमति नहीं देता है, लेकिन बचत और निवेश को कर मुक्त बढ़ने की अनुमति देता है. टीएफएसए की तरह, एक आरआरएसपी नकद बचत और निवेश रख सकता है और दोनों आरआरएसपी के अंदर कर-मुक्त हो सकते हैं।

कुछ सर्वोत्तम आरआरएसपी बचत और निवेश खातों में शामिल हैं:

• सर्वोत्तम आरआरएसपी बचत खाता: ईक्यू बैंक आरएसपी बचत खाता*
• सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार: क्वेस्टवेल्थ पोर्टफोलियो और वेल्थसिंपल इन्वेस्टमेंट
• निष्क्रिय निवेश के लिए सर्वोत्तम ब्रोकरेज खाता: वेल्थसिंपल ट्रेड
• सक्रिय व्यापारियों के लिए सर्वोत्तम ब्रोकरेज खाता: क्वेस्ट्रेड
• म्यूचुअल फंड के लिए सर्वश्रेष्ठ ब्रोकरेज खाता: क्यूट्रेड

सर्वोत्तम प्रथम गृह बचत खाते (एफएचएसए)

2023 में लॉन्च किया गया, एफएचएसए कनाडाई लोगों को घर पर डाउन पेमेंट के लिए अपनी बचत बढ़ाने में मदद करता है। पहली बार घर खरीदने वाले योग्य लोग बचत कर सकते हैं कर-मुक्त बचत कक्ष में $40,000 तक। प्रत्येक वित्तीय संस्थान या बैंक अभी तक एफएचएसए की पेशकश नहीं कर रहा है, लेकिन हमने इस समय कनाडाई लोगों के लिए जो सर्वोत्तम उपलब्ध है, उसे एकत्रित किया है।

कुछ सर्वोत्तम एफएचएसए बचत और निवेश खातों में शामिल हैं:

देखें: सर्वोत्तम ऑनलाइन बैंक खाता कैसे खोजें

बचत खाता क्या है?

पारंपरिक बचत खाते जमा पर ब्याज प्रदान करते हैं, जबकि पंजीकृत बचत खातों (टीएफएसए और आरआरएसपी) में किए गए निवेश रिटर्न प्रदान करते हैं।

जबकि चेकिंग खाते आम तौर पर कोई ब्याज नहीं देते हैं, वे आपके लिए खाते से बिल निकालना या भुगतान करना आसान बनाते हैं। दूसरी ओर, बचत खाते आपकी जमा राशि पर ब्याज देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, लेकिन थोड़ा लचीलापन प्रदान करते हैं।

प्रकार के आधार पर, बचत खातों का उपयोग लघु या मध्यम अवधि के लक्ष्यों – जैसे छुट्टी या नई कार – या, दीर्घकालिक लक्ष्यों – जैसे संपत्ति खरीद या सेवानिवृत्ति के लिए किया जा सकता है।

सही बचत खाता कैसे चुनें?

सामान्यतया, सभी प्रकार के कनाडाई बचत खाते कनाडाई सरकार द्वारा निर्धारित नियमों, शर्तों और नियमों के साथ आते हैं। हालाँकि, कुछ विशेषताएँ खाते की पेशकश करने वाले बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा निर्धारित की जाती हैं, जैसे मासिक या वार्षिक शुल्क। ध्यान दें कि अधिकांश बचत खाते शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन कुछ खाते शुल्क लेते हैं, विशेष रूप से वे जो प्रमुख प्रदाताओं के पास होते हैं। यदि संभव हो तो 2% से अधिक ब्याज दर वाला खाता चुनें। यह आपकी जमा राशि को मुद्रास्फीति के साथ बनाए रखने की अनुमति देता है, इसलिए जब आप इसे खाते से निकालते हैं तो आपके पैसे में कम से कम उतनी ही क्रय शक्ति होती है जितनी कि इसे डालते समय।

लेन-देन के नियम और शर्तें और खाते की सीमाएं जानना महत्वपूर्ण है। सामान्य नियम यह है कि ब्याज दर जितनी अधिक होगी, खाते में उतनी ही अधिक सीमाएँ आएंगी।

अपने बचत लक्ष्य पर भी विचार करें। जैसा कि नीचे बताया गया है, यदि आप अपने बचत लक्ष्य की समय-सीमा के लिए डिज़ाइन किए गए खाते का उपयोग करते हैं तो आपको सर्वोत्तम परिणाम मिलेंगे: अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक।

आपको किस बचत खाते का उपयोग करना चाहिए?

बचत खाते पैसे बचाने के उद्देश्य से बनाए जाने वाले बैंक खाते हैं। विभिन्न प्रकार के बचत खाते हैं, और प्रत्येक प्रकार विभिन्न प्रकार के बचत लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है।

एसचूंकि बचत खाता खोलने (ज्यादातर मामलों में) में बैंकिंग ग्राहक को कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ता है, इसलिए अक्सर तीनों का कुछ संस्करण रखना एक अच्छा विचार है।

• उच्च-ब्याज बचत खाता (एचआईएसए): यदि आपने वर्ष के लिए अपनी टीएफएसए योगदान सीमा अधिकतम कर ली है तो एचआईएसए अल्पकालिक या दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। यदि आपने वर्ष के लिए अपना आरआरएसपी अंशदान कक्ष अधिकतम कर लिया है, और अपने जमा मूलधन को जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं तो आप एचआईएसए में बचत करने पर विचार कर सकते हैं। और HISAs किसी योगदान सीमा के साथ नहीं आते हैं। इसलिए, अल्पकालिक बचत लक्ष्य के लिए इसका उपयोग करना कनाडाई लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प है जो कम समय में अधिक ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, बचत करने का कम जोखिम वाला तरीका चाहते हैं और जब चाहें अपनी जमा राशि तक पहुंचने में सक्षम होना पसंद करते हैं। . HISA में अर्जित ब्याज कराधान के अधीन है।

• कर-मुक्त बचत खाता (टीएफएसए): टीएफएसए वयस्कता की आयु के सभी कनाडाई नागरिकों के लिए उपयुक्त बचत खाते हैं, क्योंकि कोई भी बिना किसी निकासी प्रतिबंध के कर-मुक्त ब्याज अर्जित करने का लाभ प्राप्त कर सकता है। टीएफएसए की योगदान सीमा प्रत्येक नए वर्ष के साथ बढ़ती है। अप्रयुक्त कक्ष वाहक आगे बढ़ते हैं, और 18 या 19 साल की उम्र में जमा होना शुरू हो जाते हैं, यह उस प्रांत में वयस्कता की उम्र पर निर्भर करता है जहां आप रहते हैं।

• पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना (आरआरएसपी): अधिकांश मामलों में, सेवानिवृत्ति बचत को आरआरएसपी में रखा जाना चाहिए। आदर्श रूप से, आप उच्च आय वाले जीवन स्तर पर आरआरएसपी में योगदान करते हैं, ताकि आप उस आय पर कर का भुगतान टाल सकें। दूसरे शब्दों में, आरआरएसपी योगदान करने से आप अपने वार्षिक आयकर पर पैसा बचा सकते हैं। जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालते हैं, तो आप संभवतः कम आय वाले जीवन चरण में होंगे, और इसलिए आपको इस पर कम कर देना होगा। होम-बायर्स प्लान (एचबीपी) और लाइफलॉन्ग लर्निंग प्लान (एलएलपी) जैसे कुछ कार्यक्रमों को छोड़कर, आरआरएसपी उच्च-ब्याज बचत खातों या टीएफएसए की तरह कर-मुक्त निकासी की अनुमति नहीं देते हैं।

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