2024 में सफलता के लिए खुद को तैयार करने के लिए यह वित्तीय स्वास्थ्य जांच कराएं

द्वारा हना होर्वाथ, अगला एवेन्यू

वर्ष का अंत यह देखने का एक अच्छा समय है कि आपने क्या हासिल किया है और आने वाले वर्ष के लिए लक्ष्य निर्धारित करें। एक क्षेत्र जिसे आपको नज़रअंदाज नहीं करना चाहिए वह है आपका वित्त।

वास्तव में, अभी अपने वित्त की समीक्षा करना और वर्ष के अंत से पहले कार्य करना आपको 2024 की मजबूत शुरुआत करने के लिए सशक्त बना सकता है – और इस प्रक्रिया में कुछ पैसे बचा सकता है।

अपनी आय, व्यय और कर्ज पर बारीकी से नज़र डालकर शुरुआत करें। वास्तव में अपने वित्त की समीक्षा करने के लिए समय निकालने से आपको एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है कि आप कहाँ खड़े हैं और आपको सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और संस्थापक शॉन लोविसन कहते हैं, “यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अभी भी अपनी योजना के साथ गति पर हैं, साल के अंत में वित्तीय ऑडिट को ‘वित्तीय स्वास्थ्य जांच’ के रूप में सोचें।” उद्देश्य निर्मित वित्तीय सेवाएँ मूरस्टाउन, न्यू जर्सी में। “यह सब इस बात का जायजा लेने के बारे में है कि क्या आ रहा है, क्या जा रहा है और आपकी बचत और निवेश कैसे आकार ले रहे हैं।”

क्या आप सही रास्ते पर हैं?

एक बार जब आपको पता चल जाए कि आप कहां हैं, तो आप आने वाले वर्ष के लिए लक्ष्य निर्धारित करना शुरू कर सकते हैं। प्रेरित और केंद्रित रहने का यह एक आवश्यक तरीका है।

2024 में आप वित्तीय रूप से क्या हासिल करना चाहते हैं, इस पर विचार करने के लिए कुछ समय लें। क्या आप एक निश्चित राशि बचाना चाहते हैं, कर्ज चुकाना चाहते हैं या अपने भविष्य में निवेश करना चाहते हैं? आपातकालीन निधि बनाने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचें।

“चाहे लघु या दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करना हो, आपको लक्ष्य को ‘वास्तविक’ बनाने के लिए विशिष्ट होने की आवश्यकता है। ‘मुझे सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचत करने की आवश्यकता है’ के बजाय, ‘मैं इस वर्ष अपने 401(k) को अधिकतम करना चाहता हूं’ का प्रयास करें,” क्रिस्टोफर लाज़ारो, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और के संस्थापक कहते हैं। इसके लिए वित्तीय योजना बनाएं स्वैम्पस्कॉट, मैसाचुसेट्स में। उन्होंने आगे कहा, “वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी बचत और निवेश को एक आदत के रूप में स्थापित करना है।” “यदि आप आदत को स्वचालित करते हैं, तो यह बहुत आसान और अधिक शक्तिशाली हो जाती है।”

2024 में अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना

2024 में सफलता के लिए खुद को तैयार करने के लिए यहां कुछ धन संबंधी उपाय बताए गए हैं।

1. अंतिम समय में कुछ कर संबंधी कदम उठाएँ। 2024 में अपने कर बिल को कम करने के लिए आप अभी कुछ चीजें कर सकते हैं।

यदि आपने अपने सेवानिवृत्ति खातों में अपना योगदान अधिकतम नहीं किया है, तो अब ऐसा करने का समय आ गया है। अंशदान सीमा 401(k) योजनाओं पर $22,500 है, जो अगले वर्ष बढ़कर $23,000 हो जाएगी। IRA योगदान इस वर्ष $6,500 और 2024 में $7,000 पर सीमित है। यदि आपकी उम्र 50 या अधिक है, तो आप अतिरिक्त “कैच-अप” योगदान कर सकते हैं – 401(k) खातों के लिए $7,500 और 2023 और 2024 दोनों में IRA के लिए $1,000।

सेवानिवृत्ति खातों में योगदान, एक अपवाद के साथ, कर स्थगित है। पैसे को अपनी बचत में जोड़ने से पहले आपको उस पर कर नहीं देना होगा; इसके बजाय, जब आप एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में धनराशि निकालते हैं तो आप उस पर आयकर का भुगतान करेंगे और आप संभवतः कम कर दायरे में होंगे। इसका अपवाद रोथ आईआरए है, जिसके लिए आपको अभी अपने सेवानिवृत्ति योगदान पर कर का भुगतान करना पड़ता है, लेकिन जब आप धन निकालते हैं तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और कॉर्पोरेट लाभांश पर कर से बचने की सुविधा मिलती है।

अपने कर बिल को कम करने के लिए आप अंतिम समय में अन्य कदम उठा सकते हैं। यदि आप निकट भविष्य में कोई धर्मार्थ दान करने पर विचार कर रहे हैं, तो वर्ष समाप्त होने से पहले ऐसा करने से कटौती मिल सकती है जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है।

स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भी यही सच है: यदि आपके पास स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) है, तो आप कर दाखिल करने की समय सीमा तक योगदान कर सकते हैं और योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए कर-मुक्त वृद्धि और निकासी का आनंद ले सकते हैं।

2. उस सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन करें। जीवन लगातार बदल रहा है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके लक्ष्य और रणनीति संरेखित हों, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

क्या पिछले वर्ष में कुछ बदला है? हो सकता है कि आप पहले सेवानिवृत्त होना चाहते हों, या आपको अप्रत्याशित लाभ मिला हो जिसे आप अपनी बचत में लगाना चाहते हों। यह देखने के लिए कि क्या वे उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं, अपने सेवानिवृत्ति बचत खातों में निवेश की समीक्षा करें। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि क्या आपको कोई समायोजन करने की आवश्यकता है।

एक बार जब आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा कर लेते हैं और अपने नए लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति को समायोजित कर लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने 401(k), IRA और किसी भी अन्य कर-सुविधाजनक सेवानिवृत्ति योजना में अपना योगदान अधिकतम कर रहे हैं। किसी का भी लाभ उठाएं नियोक्ता मिलान यह पेशकश की गई है – यदि आप ऐसा नहीं करते हैं तो आप मेज़ पर पैसा छोड़ रहे हैं।

अपनी आय का एक प्रतिशत सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखने का लक्ष्य रखें। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में विविधता लाना चाहते हैं, तो इसमें से कुछ को जमा प्रमाणपत्र में स्थानांतरित करने पर विचार करें। ये निश्चित आय खाते अन्य बचत योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करते हैं लेकिन आपको एक निर्धारित अवधि के लिए अपना पैसा लॉक करना पड़ता है (यदि आप अपना पैसा जल्दी निकालते हैं, तो आपको शुल्क का भुगतान करना होगा)। सीडी दरें एक दशक से भी अधिक समय पहले देखे गए स्तर तक बढ़ गई हैं, जिससे वे आपके पैसे को जोखिम-मुक्त बढ़ाने के लिए एक आकर्षक विकल्प बन गए हैं।

3. अपना निवेश पोर्टफोलियो तैयार करें. हाल की बाजार अस्थिरता, बढ़ती मुद्रास्फीति और धीमी आर्थिक वृद्धि के पूर्वानुमान से आप अपने निवेश को लेकर असहज महसूस कर सकते हैं। यह विशेष रूप से सच है यदि सेवानिवृत्ति निकट आ रही है और बाजार में वापसी से पहले आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों से निकासी शुरू करने की आवश्यकता है। लेकिन अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने के बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

उम्र बढ़ने के साथ-साथ हमारी जोखिम सहनशीलता भी बदलती रहती है। वर्ष का अंत यह पुनर्मूल्यांकन करने का आदर्श समय है कि आप अपने वर्तमान जोखिम स्तर के साथ कितने सहज हैं। क्या आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, या आप अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पसंद करेंगे? एक सामान्य पोर्टफोलियो में 60/40 आवंटन होता है: स्टॉक के लिए 60% और बांड के लिए 40%। आपके लक्ष्यों के आधार पर, यह आपके लिए सर्वोत्तम आवंटन नहीं हो सकता है।

लाज़ारो कहते हैं, “पिछले तीन साल बांड के लिए चुनौतीपूर्ण रहे हैं, इसलिए साल का अंत आपके लक्ष्य आवंटन को पुनर्संतुलित करने का एक उपयुक्त समय हो सकता है।”

एक शेड्यूल पर टिके रहें

सलाहकार आम तौर पर आपके पोर्टफोलियो को एक नियमित समय पर पुनर्संतुलित करने की सलाह देते हैं, न कि यह अनुमान लगाकर कि बाजार कब ऊपर या नीचे महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए तैयार हैं।

लोविसन कहते हैं, “पुनर्संतुलन हर साल एक ही समय पर किया जाना चाहिए, न कि इस पर आधारित कि आपको लगता है कि यह सही समय है।” “यदि आप इसे नियमित आधार पर नहीं कर रहे हैं, तो आप समय का विपणन करने की कोशिश कर रहे हैं, जो कि कारगर साबित नहीं हुआ है।”

विविधीकरण जोखिम कम करने की कुंजी है। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध है। इससे किसी एक निवेश के उतार-चढ़ाव से बचाव में मदद मिल सकती है।

यदि आप शेयर बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंतित हैं, तो अनिश्चित समय के दौरान स्थिरता प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में कुछ रक्षात्मक संपत्ति, जैसे बांड या लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक जोड़ने पर विचार करें। ये परिसंपत्तियां बाजार में मंदी के दौरान आय पैदा करने के साथ-साथ एक सहारा के रूप में काम कर सकती हैं।

4. अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी बीमा ज़रूरतें बदल सकती हैं। आपके पास नई स्वास्थ्य संबंधी चिंताएँ, सुरक्षा के लिए नई संपत्ति या अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं। अपने कवरेज की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी वर्तमान स्थिति के लिए उचित सुरक्षा प्राप्त है।

आपकी समीक्षा में स्वास्थ्य बीमा के साथ-साथ ऑटो बीमा और गृहस्वामी कवरेज भी शामिल होना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा आपकी बढ़ती चिकित्सा आवश्यकताओं को पर्याप्त रूप से कवर करता है और इसमें चिकित्सकीय दवाओं, नियमित जांच और अस्पताल में रहने के प्रावधान शामिल हैं।

इस बारे में सोचना शुरू करने का यह एक अच्छा समय हो सकता है दीर्घकालिक देखभाल बीमा. हालाँकि अब यह अनावश्यक लग सकता है, भविष्य की संभावित स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के लिए कवरेज होने से आप भविष्य में अप्रत्याशित वित्तीय तनाव से बच सकते हैं।

5. एक विरासत योजना पर विचार करें. हालांकि यह चर्चा के लिए सबसे सुखद विषय नहीं हो सकता है, लेकिन अपनी विरासत के लिए योजना बनाना आवश्यक है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हों।

वसीयत, ट्रस्ट और अन्य संपत्ति दस्तावेजों का मसौदा तैयार करने और अद्यतन करने से आपकी इच्छा के अनुसार आपकी अव्ययित सेवानिवृत्ति बचत, जीवन बीमा लाभ और अन्य संपत्तियों के वितरण में तेजी आ सकती है। संपत्ति कानूनों की जटिलताओं से निपटने में मदद के लिए एक संपत्ति वकील से परामर्श करने पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपकी योजना ठोस है।

अगले साल की जोरदार शुरुआत

हालाँकि अपने बजट को व्यवस्थित करना और अपने निवेश की समीक्षा करना छुट्टियों का मौसम बिताने का सबसे रोमांचक तरीका नहीं है, लेकिन यह अगले साल के वित्त के लिए बहुत बड़ा अंतर ला सकता है। जितना अधिक आप अपनी स्थिति के बारे में जानेंगे, आप अपने पैसे के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेने में उतने ही बेहतर रूप से सक्षम होंगे।

पूरे वर्ष अपनी प्रगति पर नज़र रखना सुनिश्चित करें। नियमित रूप से अपने वित्त की समीक्षा करें, अपने लक्ष्यों का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपनी उपलब्धियों का जश्न मनाएं, और यदि आपको असफलताएं मिलती हैं तो अपने आप पर बहुत अधिक कठोर न हों। वित्तीय सफलता एक यात्रा है और इसके लिए धैर्य और दृढ़ता की आवश्यकता होती है।