2024 वित्तीय चिंता रिपोर्ट – नेरडवालेट

इस पृष्ठ पर दी गई निवेश संबंधी जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। NerdWallet, Inc. सलाहकार या ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान नहीं करता है, न ही यह निवेशकों को विशेष स्टॉक, प्रतिभूतियों या अन्य निवेशों को खरीदने या बेचने की सलाह देता है या सलाह देता है।

व्यक्तिगत वित्त मुश्किल क्षेत्र हो सकता है। यहां तक ​​कि जब हमें ऐसा लगता है कि हमारी धन संबंधी जानकारी पर हमारी अच्छी पकड़ है, तब भी हमें इसका कम से कम कुछ पहलू चुनौतीपूर्ण लग सकता है। एक नए NerdWallet अध्ययन के अनुसार, जबकि 5 में से 2 अमेरिकियों (41%) का कहना है कि वे अपने व्यक्तिगत वित्त ज्ञान के बारे में अच्छा महसूस करते हैं, लगभग 5 में से 4 अमेरिकियों (79%) का कहना है कि उन्हें कम से कम एक वित्तीय विषय डराने वाला लगता है।

2,000 से अधिक अमेरिकी वयस्कों के साथ दो सर्वेक्षणों से बनी हालिया रिपोर्ट, द हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन आयोजित की गई थी। हमने अमेरिकियों से पूछा कि पैसों से जुड़े कौन से विषय उन्हें चुनौतीपूर्ण लग सकते हैं; जहां उन्होंने धन प्रबंधन कौशल सीखा; वित्तीय सलाह के लिए वे जिन पर भरोसा करते हैं; और उनका वित्तीय तनाव, यदि कोई हो, कहां से आता है।

• अधिकांश अमेरिकियों को धन संबंधी विषय डराने वाले लगते हैं। अध्ययन के अनुसार, 79% अमेरिकियों को कम से कम एक वित्तीय विषय डराने वाला लगता है। इस सूची में शीर्ष पर हैं क्रिप्टोकरेंसी (32%), निवेश करना (30%) और बजट बनाना/उस पर कायम रहना (29%)।

• कई लोगों ने माता-पिता/रिश्तेदारों से धन प्रबंधन सीखा; पैसे के बढ़ने पर कम चर्चा हुई। अध्ययन में पाया गया कि आधे अमेरिकियों (50%) ने अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन अपने माता-पिता/रिश्तेदारों से सीखा। लेकिन केवल 30% अमेरिकियों का कहना है कि जब वे बड़े हो रहे थे तो उनका परिवार पैसे के बारे में बात करता था।

• वित्तीय तनाव लगभग सर्वव्यापी है। अधिकांश अमेरिकी (84%) वित्तीय तनाव महसूस करते हैं। अध्ययन में पाया गया कि वित्तीय तनाव की भावनाओं में योगदान देने वाले शीर्ष दो कारक भोजन की लागत (50%) और आवास (40%) हैं।

“पैसे को लेकर बहुत सारी नकारात्मक भावनाएँ हैं – भय, अपराधबोध, शर्म। नेरडवालेट में व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ सारा राथनर कहती हैं, ”उन भावनाओं को पैदा करने का एक हिस्सा पैसे के बारे में ज्ञान की कमी है।” “जब आप जानते हैं कि आपको अपने वित्त को संभालने की ज़रूरत है, लेकिन आप नहीं जानते कि शुरुआत कैसे करें, तो वहां एक असुविधाजनक अलगाव होता है।”

जबकि हम सभी को पैसे का उपयोग और प्रबंधन करना होता है, कई अमेरिकियों को संभवतः औपचारिक वित्तीय शिक्षा प्राप्त नहीं हुई है। तो यह समझ में आता है कि एक मजबूत बहुमत (79%) को पैसे का कम से कम कुछ पहलू चुनौतीपूर्ण लगता है। हमारे अध्ययन के अनुसार, क्रिप्टोकरेंसी (32%) और निवेश (30%) सबसे डराने वाले वित्तीय विषयों में से हैं।

जेनरेशन Z (उम्र 18-27) में पुरानी पीढ़ी की तुलना में वित्तीय विषयों को डराने की अधिक संभावना है – 92%, बनाम 82% मिलेनियल्स (उम्र 28-43), जेनरेशन X के 75% (उम्र 44-59) और 73% बेबी बूमर्स (उम्र 60-78) की। सबसे कम उम्र की वयस्क पीढ़ी के रूप में, यह ट्रैक करता है। कुछ विषय जो उन्हें सबसे अधिक डराने वाले लगते हैं, वे हैं बजट बनाना या उस पर कायम रहना (45%), कर्ज में डूबे बिना क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना (37%) और आयकर दाखिल करना (36%)। इसके अलावा, 22% जेन ज़र्स छात्र ऋण विकल्पों पर विचार करने से डरते हैं।

पैसा अभी भी एक वर्जित विषय हो सकता है, और कई बार बच्चे इसके संपर्क में ज्यादा नहीं आते हैं। हमारे अध्ययन के अनुसार, केवल 30% अमेरिकियों का कहना है कि जब वे बड़े हो रहे थे तो उनका परिवार पैसे के बारे में बात करता था। फिर भी, आधे अमेरिकी (50%) अपने माता-पिता/रिश्तेदारों से अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करना सीखते हैं। केवल 18% का कहना है कि उन्होंने स्कूल में अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करना सीखा।

लगभग 8 में से 1 अमेरिकी (13%) का कहना है कि उन्होंने सोशल मीडिया से अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करना सीखा है। यह आवश्यक रूप से बुरी बात नहीं है – सोशल मीडिया पर बेहतरीन वित्तीय सामग्री है – लेकिन अपने स्रोतों की जांच करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वहां बहुत अधिक धन संबंधी गलत सूचना भी हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय प्रभावशाली व्यक्तियों द्वारा किए गए दावे विश्वसनीय हैं, संशयवादी बनें और तथ्यों की जाँच करें।

जबकि केवल 20% अमेरिकियों ने एक वित्तीय पेशेवर से अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करना सीखा है, वित्तीय सलाहकार वह समूह है जिस पर अमेरिकी वित्तीय सलाह के लिए सबसे अधिक भरोसा करते हैं (41%), इसके बाद उनके माता-पिता या अन्य रिश्तेदार (35%) आते हैं।

अमेरिकियों का केवल एक छोटा सा प्रतिशत (8%) कहता है कि वे वित्तीय सलाह के लिए सोशल मीडिया प्रभावितों पर भरोसा करते हैं, जो उस स्वस्थ संदेह को प्रतिबिंबित कर सकता है जिसे हम स्क्रॉल करते समय सलाह देते हैं। फिर, सोशल मीडिया पर अच्छी वित्तीय सलाह है, लेकिन पैसे से संबंधित सभी सामग्री में नहीं।

हमारे अध्ययन के अनुसार, अधिकांश अमेरिकी (84%) वित्तीय तनाव का अनुभव करते हैं। वित्तीय तनावों की सूची में सबसे ऊपर हैं भोजन की लागत (50%), आवास की लागत (40%) और बचत की कमी (36%)।

वित्तीय तनाव पीढ़ी दर पीढ़ी अलग-अलग हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, जबकि 21% अमेरिकी जब चाहें तब सेवानिवृत्त होने में सक्षम होने के बारे में तनावग्रस्त हैं, 34% जेन एक्सर्स – जो पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु के एक या दो दशक के भीतर हैं – ऐसा महसूस करते हैं। इसी तरह, जबकि केवल 12% अमेरिकी छात्र ऋण के भुगतान को लेकर तनावग्रस्त हैं, 26% जेन ज़र्स इस वित्तीय तनाव को महसूस करते हैं।

पैसा तनावपूर्ण हो सकता है, और इसे प्रबंधित करना कठिन लग सकता है, लेकिन इसे अत्यधिक जटिल होने की आवश्यकता नहीं है। यहां लगभग हर किसी के लिए अनुशंसित कुछ वित्तीय कदम दिए गए हैं, यदि उनके पास उन्हें अपनाने का साधन है।

बरसात के दिन के लिए बचाकर रखें. रिपोर्ट के मुताबिक, 7% अमेरिकी सोचते हैं कि पैसा बचाना व्यर्थ है। लेकिन अगर आप घर या कार जैसी बड़ी खरीदारी करने या अपने सपनों की छुट्टियों पर दुनिया भर में ट्रैकिंग करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो भी पैसे बचाने से आपको मानसिक शांति मिल सकती है, जिसकी आपको बहुत जरूरत है। चीजें घटित होती हैं – आपकी अप्रत्याशित मरम्मत या बीमारी हो सकती है, या हो सकता है कि आपको किसी बीमार प्रियजन की मदद के लिए राज्य से बाहर यात्रा करनी पड़े। जीवन की अपरिहार्य चुनौतियों के लिए पैसा अलग रखने से आपको उच्च-ब्याज ऋण अर्जित करने या महत्वपूर्ण स्वास्थ्य प्रक्रियाओं को त्यागने की आवश्यकता महसूस करने से बचने में मदद मिल सकती है।

सामान्य दिशानिर्देश तीन से छह महीने के खर्चों को आरक्षित करना है, लेकिन कुछ न होने से कम बेहतर है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और $500 या $1,000 बचाने का लक्ष्य रख सकते हैं, उसके बाद जब आप अपना लक्ष्य हासिल कर लें तो जश्न मना सकते हैं। सफलता के लिए खुद को स्थापित करने के लिए आपको वित्तीय पूर्णता प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।

राथनर कहते हैं, “अगर आपने कुछ पैसे बचाए हैं, तो वे आश्चर्यजनक लागतें आपको अपने वित्तीय रास्ते से नहीं भटकाएंगी।” “आपकी इसे संभालने में सक्षम होने की अधिक संभावना है आपातकाल क्रेडिट कार्ड ऋण लिए बिना. इससे आपका बहुत सारा पैसा बच सकता है, साथ ही आप तनाव से भी बच सकते हैं।”

उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करें। अध्ययन में पाया गया कि 13% अमेरिकी अपने प्रियजनों से अपने ऋण शेष को छिपाते हैं, और 7% अमेरिकी अपने ऋण शेष को पूरी तरह से अनदेखा करते हैं। सभी ऋण समान नहीं बनाए जाते हैं, और कभी-कभी इसे धीमा करना समझ में आता है ऋण अदायगी अधिक निवेश करना या बचत करना। लेकिन उच्च-ब्याज ऋण के लिए – जैसे क्रेडिट कार्ड शेष – न्यूनतम भुगतान आपको दशकों तक कर्ज में रख सकता है, जिससे ब्याज में हजारों डॉलर बढ़ सकते हैं।

उच्च-ब्याज ऋण को तेजी से चुकाने की योजना का पालन करने से आपको पैसे और समय बचाने में मदद मिल सकती है, और इसमें योगदान भी हो सकता है अच्छा क्रेडिट स्कोर. ऋणों का भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका – चाहे उनकी ब्याज दरों के क्रम में हो या शेष राशि के आकार के अनुसार – वह तरीका है जिस पर आप टिके रहेंगे। यदि आप कर सकते हैं, तो अपने ऋणों के लिए न्यूनतम से अधिक भुगतान करें।

राथनर कहते हैं, “आप जो भी ऋण चुकौती विधि का उपयोग करते हैं, महत्वपूर्ण बात सबसे पहले शुरुआत करना है।” “अपने खर्च की समीक्षा करना भी एक सहायक पहला कदम है, क्योंकि आप बजट में कुछ आसान कटौती कर सकते हैं जिससे ऋण भुगतान के लिए अधिक नकदी उपलब्ध होगी।”

भविष्य के लिए निवेश करें. अध्ययन के अनुसार, लगभग 5 में से 3 अमेरिकी (57%) का कहना है कि शेयर बाजार में निवेश करना बहुत जोखिम भरा है। और 16% अपना पैसा निवेश करने से बहुत डरते हैं। शेयर बाज़ार कई लोगों के लिए डराने वाला लगता है, लेकिन चक्रवृद्धि रिटर्न के नुकसान के कारण निवेश छोड़ना यकीनन जोखिम भरा है।

मान लीजिए कि आप $1,000 के निवेश से शुरुआत करते हैं, फिर 40 वर्षों तक प्रति माह $500 का निवेश करते हैं। 7% रिटर्न पर – औसत वार्षिक शेयर बाजार रिटर्न, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित – आप 1.3 मिलियन डॉलर से अधिक के साथ सेवानिवृत्त होंगे। यदि आप इसके बजाय उस पैसे को अपने गद्दे के नीचे रखते हैं, तो आप $241,000 के साथ सेवानिवृत्त होंगे। बचत खाते में पैसा जमा करना आपको बीच में कहीं डाल देगा, लेकिन भले ही दरें दशकों तक उतनी ही ऊंची रहीं – अत्यधिक संभावना नहीं – आप लगभग 4% का रिटर्न और आधे से भी कम सेवानिवृत्ति निधि देख रहे हैं यदि आपने निवेश किया होता तो आपके पास क्या होता।

राथनर कहते हैं, “जब निवेश की बात आती है, तो इससे अपरिचित होने से डर की भावना पैदा होती है।” “यह विशेष रूप से सच है यदि आपका पालन-पोषण ऐसे लोगों द्वारा किया गया है जिन्होंने शेयर बाजार पर भरोसा नहीं किया है या दूसरी ओर, जोखिम भरे निवेश में पैसा खो दिया है। लेकिन निवेश करने और जोखिम के प्रति अपनी भूख या उसकी कमी के प्रति सच्चे बने रहने के कई तरीके हैं।”

जो आपके लिए मायने रखता है उस पर खर्च करें। अध्ययन में पाया गया कि 28% अमेरिकी अपने वित्त को लेकर चिंतित हैं, भले ही उनके पास आराम से रहने और भविष्य के लिए बचत करने के लिए पर्याप्त धन है। कई लोगों के लिए, पैसे की कमी है, लेकिन दूसरों के लिए, वित्तीय कमी स्वयं पर थोपी जा सकती है, और अपराधबोध और चिंताओं को खर्च करना उनके पास मौजूद धन की मात्रा से असंबंधित हो सकता है। इससे निपटने के लिए, सुनिश्चित करें कि ज़रूरतों के लिए भुगतान करने और भविष्य के लिए बचत करने के अलावा, आप उन चीज़ों पर भी पैसा खर्च कर रहे हैं जो आपके लिए मूल्यवान हैं यदि आप उन्हें वहन कर सकते हैं। हो सकता है कि पैसे से ख़ुशी न खरीदी जाए, लेकिन यह आपकी ख़ुशी में योगदान दे सकता है जब इसका उपयोग उन चीज़ों के लिए किया जाए जो आपके लिए बहुत मायने रखती हैं।

राथनर कहते हैं, “पैसे से जुड़े कई डर वैध होते हैं और आपको महंगी गलती करने से रोक सकते हैं, लेकिन अन्य डर भावनाओं, बुरी सलाह या वित्तीय अवधारणा की गलतफहमी पर आधारित होते हैं।” “यह आपके डर की उत्पत्ति पर गौर करने और जानकारी के भरोसेमंद स्रोतों की तलाश करने लायक है। इस तरह, आप आगे चलकर ऐसे निर्णय ले सकते हैं जो आपको आरामदायक और अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस कराएंगे।”

यह अध्ययन नेरडवालेट की ओर से द हैरिस पोल द्वारा अमेरिका में ऑनलाइन किए गए दो सर्वेक्षणों से बना है। पहला सर्वेक्षण 18-22 जनवरी, 2024 को 18 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,085 अमेरिकी वयस्कों के बीच किया गया था। दूसरा 30 जनवरी से फरवरी तक मैदान में उतारा गया। 1, 2024, 18 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,092 अमेरिकी वयस्कों में से। हैरिस ऑनलाइन पोल की नमूना सटीकता को बायेसियन विश्वसनीय अंतराल का उपयोग करके मापा जाता है। इस अध्ययन के लिए, नमूना डेटा 95% आत्मविश्वास स्तर का उपयोग करते हुए +/- 2.5 प्रतिशत अंक के भीतर सटीक है। भारांक चर और उपसमूह नमूना आकार सहित संपूर्ण सर्वेक्षण पद्धतियों के लिए संपर्क करें (ईमेल संरक्षित)।