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समय समाप्त हो रहा है। आने वाली संभावित प्रमुख कर वृद्धि से बचने के लिए आपको दो-वर्षीय योजना विकसित करने और क्रियान्वित करने की आवश्यकता है।
2017 में अधिनियमित टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट ने आय और संपत्ति करों को काफी कम कर दिया। लेकिन कांग्रेस के बजट कानून का अनुपालन करने के लिए, अधिनियम के कई प्रावधान स्वचालित रूप से 2025 के अंत में समाप्त हो जाते हैं, जब तक कि कांग्रेस उससे पहले कार्य नहीं करती।
कुछ समाप्ति तिथियां करदाताओं के लिए सकारात्मक हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत छूट बहाल की जाएगी, साथ ही अनुसूची ए पर विविध मदबद्ध खर्चों के लिए कटौती भी बहाल की जाएगी।
लेकिन अधिकतर समाप्ति तिथियां करदाताओं के लिए नकारात्मक होंगी।
कानून में आयकर कटौती समाप्त हो जाएगी, जिससे 2018 से पहले की उच्च कर दरें फिर से लागू हो जाएंगी। मानक कटौती आधी कर दी जाएगी. अन्य व्यक्तिगत और व्यावसायिक आयकर छूट समाप्त हो जाएंगी।
इसके अलावा, आजीवन संपत्ति और उपहार कर छूट को आधा कर दिया जाएगा, जिससे कई संपत्तियां फिर से कर योग्य हो जाएंगी।
इनमें से कुछ भी नहीं होगा यदि राष्ट्रपति और कांग्रेस 2025 के अंत से पहले कानून का विस्तार करने पर सहमत हों। हालांकि उससे पहले बहुत कुछ बदल सकता है, अभी कानून का एक सरल विस्तार असंभव लगता है।
यदि सरकार दो प्रमुख राजनीतिक दलों के बीच समान रूप से विभाजित रहती है, तो 2017 की कई कर कटौती को बढ़ाया जा सकता है। लेकिन यह कुछ चूक करने और उच्च आय करदाताओं पर अतिरिक्त आय और संपत्ति कर बनाने की कीमत पर आएगा, जैसे कि 2021 और 2022 की शुरुआत में प्रस्तावित किया गया था। उच्च पूंजीगत लाभ कर भी एक संभावना है।
2017 कर कटौती की समाप्ति, विशेष रूप से जब पहले से ही अधिनियमित सिक्योर एक्ट और सिक्योर एक्ट 2.0 में जोड़ा जाता है, तो कई सेवानिवृत्त लोगों और विरासत में मिले उनके परिवारों के लिए आय और संपत्ति कर में काफी वृद्धि होगी।
इसलिए आपको एक योजना विकसित करने और उसे 31 दिसंबर, 2025 से पहले लागू करने की आवश्यकता है। वर्तमान अनुकूल आय और संपत्ति कर कानूनों का लाभ उठाने के लिए आपके पास दो साल हैं।
एक अच्छी योजना का अर्थ है पुनर्विचार करना और यहाँ तक कि कई पारंपरिक रणनीतियों को उलटना भी।
निर्धारित करें कि यदि 2017 का कानून समाप्त हो जाता है और आजीवन छूट आधी कर दी जाती है तो क्या आपकी संपत्ति पर कर लगाया जाएगा। आपको यह भी विचार करने की आवश्यकता है कि वाशिंगटन में सत्ता परिवर्तन या आयकर कटौती को बचाने के लिए समझौते से मौजूदा स्तर से छूट में कमी आ सकती है।
यदि आपकी संपत्ति उन परिदृश्यों में से एक में कर योग्य हो सकती है, तो अब इसका मूल्य कम करना एक अच्छा विचार है।
प्रियजनों को संपत्ति का कर-मुक्त आजीवन हस्तांतरण करने के लिए कई रणनीतियाँ हैं। आप एकमुश्त उपहार दे सकते हैं. या आप ट्रस्ट या अन्य वाहनों के माध्यम से उपहार दे सकते हैं। संपत्ति का मूल्य आपकी संपत्ति से बाहर है, लेकिन लाभार्थियों के पास अभी भी संपत्ति पर पूर्ण नियंत्रण नहीं है।
जब कोई संपत्ति बहुत मूल्यवान हो या उसमें व्यावसायिक हित हों, तो अपने संपत्ति योजनाकार से उन रणनीतियों के बारे में बात करें जो परिसंपत्तियों को संपत्ति से हटाते समय उपहार कर उद्देश्यों के लिए उनके मूल्य को कम करते हैं। ऐसी रणनीतियों में परिवार सीमित भागीदारी, अनुदानकर्ता द्वारा बनाए रखा गया वार्षिकी ट्रस्ट और बहुत कुछ शामिल हैं।
कई लोगों को आय को टालना बंद कर देना चाहिए और अगले कुछ वर्षों में इसमें तेजी लाने पर विचार करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि भविष्य की संभावित उच्च कर दरों के बजाय वर्तमान दरों पर आयकर का भुगतान किया जाए। ऐसी रणनीतियों से परिवार के जीवन भर के आयकर में कमी आनी चाहिए।
हो सकता है कि आप पारंपरिक IRAs और 401(k)s से वितरण में तेजी लाना चाहें। या आप पारंपरिक IRAs और 401(k)s को रोथ IRAs, धर्मार्थ शेष ट्रस्ट, या स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के रूप में पुनर्स्थापित कर सकते हैं।
यदि आपकी उम्र 70½ से अधिक है तो आप योग्य धर्मार्थ वितरण के माध्यम से धर्मार्थ उपहार देने के लिए पारंपरिक आईआरए का भी उपयोग कर सकते हैं।
योजना का विवरण आपकी स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप या तो यह देखने के लिए इंतजार कर सकते हैं कि क्या कांग्रेस 2017 कर कटौती को बढ़ाने के लिए कार्य करती है या आप योजना बनाने और कार्रवाई करने के लिए अगले दो साल ले सकते हैं जो आपके धन को संभावित कर वृद्धि से बचाएंगे।
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