:max_bytes(150000):strip_icc()/1.4-2b109309644a4e019123a72ac0c3a6e4.png "4-वर्ष और 5-वर्ष की अवधि में अग्रणी दर 5% से नीचे गिर गई")
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तीन महीने से अधिक समय में पहली बार, 4-वर्षीय या 5-वर्षीय जमा प्रमाणपत्र पर आप जो उच्चतम दर अर्जित कर सकते हैं वह 5% अंक से नीचे आ गई है। सौभाग्य से, 2028 या 2029 तक गारंटीकृत ऊपरी 4% रेंज में दर अभी भी एक शानदार रिटर्न है – विशेष रूप से सीडी और बचत खातों पर दरों को ध्यान में रखते हुए 2024 और 2025 में गिरावट की संभावना है।
सभी सीडी शर्तों में आज के राष्ट्रीय दर नेता बने हुए हैं इनोवा फेडरल क्रेडिट यूनियन, 5.75% APY पर इसके 8 महीने के ऑफर के साथ। और 3 महीने से लेकर 3 साल तक के सभी कार्यकाल वाले नेताओं ने अपनी पकड़ बनाए रखी। हालाँकि, लंबी अवधि में आज के नए नेता हैं प्रथम हार्वेस्ट क्रेडिट यूनियनजो 4 साल पर 4.82% APY और 5 साल पर 4.89% APY का भुगतान कर रहा है।
चाबी छीनना
- 4-वर्षीय और 5-वर्षीय राष्ट्रव्यापी सीडी पर उच्चतम दर आज 5% से नीचे गिर गई।
- सर्वोत्तम सीडी की हमारी दैनिक रैंकिंग में समग्र अग्रणी दर 8 महीने की अवधि के लिए 5.75% पर कायम रही। अन्य सभी कार्यकाल के नेता भी स्थिर रहे।
- राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध कुल आठ सीडी वर्तमान में 5.65% एपीवाई या उससे अधिक की दर का भुगतान करती हैं।
- हालाँकि आज की सर्वोत्तम दरें अक्टूबर के 6.50% के ऐतिहासिक शिखर से नीचे हैं, वर्तमान सीडी रिटर्न अभी भी ऐतिहासिक रूप से बहुत अधिक है।
- यदि फेड 2024 में ब्याज दरों को कम करता है, जैसा कि कई लोगों का अनुमान है, तो सीडी दरों में भी ऐसा ही होने की उम्मीद की जा सकती है।
नीचे आपको हमारे भागीदारों से उपलब्ध विशेष दरें मिलेंगी, इसके बाद देश भर में उपलब्ध सर्वोत्तम सीडी की हमारी पूरी रैंकिंग का विवरण मिलेगा।
पिछले कई महीनों से, हमने कम से कम 5.75% APY भुगतान करने वाली सीडी की संख्या की गणना की है। 3 नवंबर को, यह संख्या 18 के ऐतिहासिक शिखर पर पहुंच गई। लेकिन जैसे ही 2024 शुरू होता है, हमारे पास इतनी ऊंची दर पर भुगतान करने वाली केवल एक सीडी बची है। सौभाग्य से, कम से कम 5.65% की पेशकश करने वाले अन्य सात विकल्प हैं, जिनकी अवधि 3 से 15 महीने तक है।
हालांकि लंबी अवधि की दरें कम हैं, वे अभी एक स्मार्ट विकल्प हो सकते हैं क्योंकि हम 2024 और उसके बाद ब्याज दरों में गिरावट की संभावना का सामना कर रहे हैं। शीर्ष भुगतान वाला 2-वर्षीय प्रमाणपत्र 5.39% APY प्रदान करता है, जबकि आप 3-वर्षीय अवधि के लिए 5.23% सुरक्षित कर सकते हैं। और जबकि 4-वर्ष और 5-वर्षीय अवधि के नेताओं में आज गिरावट आई है, आप अभी भी 4.89% एपीवाई तक की लंबी अवधि की दर को लॉक कर सकते हैं।
हालाँकि इन लंबे प्रमाणपत्रों पर प्रतिफल छोटी शर्तों वाले प्रमाणपत्रों की तुलना में कम है, आज इनमें से एक दर हासिल करने का मतलब है कि आप 2026 तक या उससे भी अधिक समय तक इसका आनंद ले पाएंगे, जब अन्य विकल्पों पर दरें कम होने की संभावना होगी।
तेज़ तथ्य
दिसंबर में जब पूछा गया कि क्या वे हाल की बाजार घटनाओं के दौरान कुछ निश्चित निवेशों को कम या ज्यादा चुन रहे हैं, तो इन्वेस्टोपेडिया के 28% पाठकों ने कहा कि वे सीडी में झुकाव कर रहे थे – मुद्रा बाजार फंडों की अग्रणी पसंद से केवल एक प्रतिशत अंक पीछे। इसके अतिरिक्त, 11% पाठकों ने कहा कि यदि उनके पास निवेश करने के लिए अतिरिक्त 10,000 डॉलर हों तो वे एक सीडी खोलेंगे, जो व्यक्तिगत स्टॉक और ईटीएफ के बाद तीसरे स्थान पर है।
जंबो-आकार की जमा राशि वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, आप 3-वर्षीय, 4-वर्षीय, या 5-वर्षीय जंबो सीडी पर अग्रणी दर के साथ थोड़ा अधिक निकाल सकते हैं। लेकिन जबकि सर्वोत्तम जंबो सीडी दर अब 17 महीनों पर 5.65% APY है, से उपलब्ध है ह्यूजेस फेडरल क्रेडिट यूनियनआप मानक 15-महीने की सीडी के साथ वही दर अर्जित कर सकते हैं।
ध्यान दें कि जंबो सीडी नहीं हैं हमेशा मानक प्रमाणपत्रों की तुलना में अधिक रिटर्न का भुगतान करें। कभी-कभी आप एक मानक सीडी के साथ भी उतना ही अच्छा-या उससे भी बेहतर-कर सकते हैं। वर्तमान में उपरोक्त आठ में से पांच शर्तों में यही स्थिति है, इसलिए अंतिम निर्णय लेने से पहले दोनों प्रमाणपत्र प्रकारों की खरीदारी करना स्मार्ट है।
इस वर्ष सीडी दरें कहां जा रही हैं?
फेडरल रिजर्व ने पिछले महीने दरों को 22 साल के उच्चतम स्तर पर स्थिर रखने का विकल्प चुना, लगातार तीसरी बैठक में उसने ऐसा किया। मार्च 2022 से फेड दशकों से उच्च मुद्रास्फीति का आक्रामक रूप से मुकाबला कर रहा है, उस वर्ष संघीय निधि दर को तेजी से और उग्र बढ़ोतरी के साथ बढ़ा रहा है और फिर 2023 में और अधिक मध्यम वृद्धि कर रहा है।
इसने सीडी खरीदने वालों के साथ-साथ उच्च-उपज बचत या मुद्रा बाजार खाते में नकदी रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए ऐतिहासिक रूप से अनुकूल स्थितियां बनाई हैं।
हाल के महीनों में मुद्रास्फीति काफी कम हुई है, जिसमें नवंबर में हल्की गिरावट भी शामिल है। और हालांकि चेयर पॉवेल ने कहा कि दर-निर्धारण समिति भविष्य में दरों में बढ़ोतरी की संभावना को खारिज नहीं कर रही है, उन्होंने अपनी प्रेस कॉन्फ्रेंस में यह भी कहा कि फेड सदस्यों ने दरों को कम करने पर चर्चा शुरू कर दी है।
फेड के दिसंबर 13 डॉट प्लॉट से पता चलता है कि, उस समय, दर-निर्धारण समिति का कोई भी सदस्य 2024 में एक और दर वृद्धि की भविष्यवाणी नहीं कर रहा था। इसके बजाय, औसत उम्मीद 2024 में तीन दर कटौती की है, कुल 0.75% की गिरावट के लिए .
हालाँकि, फेड की 13 दिसंबर की बैठक के कल जारी किए गए मिनटों से पता चला है कि विभिन्न फेड सदस्यों के बीच इस बात पर बहुत अनिश्चितता है कि दरों को कम करने का सही समय कब होगा – और भले ही उससे पहले एक और दर वृद्धि की आवश्यकता होगी। फेड की अगली दर-निर्धारण बैठक 31 जनवरी को समाप्त होगी।
फेड जो निर्णय लेता है उसका सीडी खरीदारों और अन्य बचतकर्ताओं पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, क्योंकि बैंक और क्रेडिट यूनियन अपने जमा दर निर्णयों को फेड फंड दर पर आधारित करते हैं। जैसा कि हम हमेशा सावधान करते हैं, फेड की भविष्य की दर चालों की भविष्यवाणी करने की कोशिश करना एक अनिश्चित अभ्यास है। लेकिन फिलहाल, ऐसा लगता है कि सीडी दरें अपने रिकॉर्ड शिखर से नीचे गिरती रहेंगी।
ध्यान दें कि यहां उद्धृत “शीर्ष दरें” राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध उच्चतम दरें हैं जिन्हें इन्वेस्टोपेडिया ने सैकड़ों बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर अपने दैनिक दर अनुसंधान में पहचाना है। यह राष्ट्रीय औसत से बहुत अलग है, जिसमें उस अवधि के साथ सीडी की पेशकश करने वाले सभी बैंक शामिल हैं, जिनमें कई बड़े बैंक भी शामिल हैं जो ब्याज में बहुत कम भुगतान करते हैं। इस प्रकार, राष्ट्रीय औसत हमेशा काफी कम होता है, जबकि खरीदारी करके आप जो शीर्ष दरें प्राप्त कर सकते हैं वे अक्सर 5, 10, या यहां तक कि 15 गुना अधिक होती हैं।
हम आज शीर्ष सीडी दरें कैसे खोजें
प्रत्येक व्यावसायिक दिन, इन्वेस्टोपेडिया 200 से अधिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के दर डेटा को ट्रैक करता है जो देश भर में ग्राहकों को सीडी प्रदान करते हैं और प्रत्येक प्रमुख अवधि में शीर्ष-भुगतान प्रमाणपत्रों की दैनिक रैंकिंग निर्धारित करते हैं। हमारी सूची के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संस्था को संघ द्वारा बीमाकृत होना चाहिए (बैंकों के लिए एफडीआईसी, क्रेडिट यूनियनों के लिए एनसीयूए), और सीडी की न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि $25,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
बैंक कम से कम 40 राज्यों में उपलब्ध होने चाहिए। और जबकि कुछ क्रेडिट यूनियनों को सदस्य बनने के लिए किसी विशिष्ट चैरिटी या एसोसिएशन को दान देने की आवश्यकता होती है यदि आप अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं (उदाहरण के लिए, आप एक निश्चित क्षेत्र में नहीं रहते हैं या एक निश्चित प्रकार की नौकरी में काम नहीं करते हैं), हम उन क्रेडिट यूनियनों को बाहर करते हैं जिनकी दान आवश्यकता $40 या अधिक है। हम सर्वोत्तम दरें कैसे चुनते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ें।
इन्वेस्टोपेडिया / ऐलिस मॉर्गन
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