40 और कोई सेवानिवृत्ति खाता नहीं – अब क्या?

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ज्यादातर लोग जानते हैं कि जितनी जल्दी वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करेंगे, उतना बेहतर होगा। लेकिन, जीवन होता है. हो सकता है कि आपने 20 या 30 की उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति में योगदान करने के लिए पर्याप्त कमाई नहीं की हो। हो सकता है कि किसी वित्तीय आपदा के कारण आपको अपनी बचत वापस लेनी पड़ी हो, जिससे आप वापस शून्य पर पहुंच गए हों। फिर, अचानक, आप 40 वर्ष के हो जाते हैं और आपके पास कोई सेवानिवृत्ति खाता नहीं है।

हालाँकि स्थिति गंभीर लग सकती है, लेकिन घबराने की कोई ज़रूरत नहीं है। यदि आप 40 वर्ष के हैं और आपके पास कोई सेवानिवृत्ति खाता नहीं है तो भी आप कुछ चीजें कर सकते हैं। इन युक्तियों से शुरुआत करें.

खाता खोलने से पहले गणित कर लें

आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इस बात पर केंद्रित है कि आपको आरामदेह रहने के लिए कितनी धनराशि की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि आपको संख्याओं को क्रंच करने की आवश्यकता है।

चूँकि आपके पास कोई सेवानिवृत्ति खाता नहीं है, आप जानते हैं कि आप शून्य से शुरुआत कर रहे हैं। लेकिन, आप यह नहीं जानते होंगे कि आपके खर्चे कैसे होंगे।

आपको अपनी मासिक लागत का अनुमान लगाना होगा, जिसमें आवास से लेकर भोजन और स्वास्थ्य देखभाल तक सब कुछ शामिल है। फिर, अपने सामाजिक सुरक्षा खाते पर एक नज़र डालें, क्योंकि आपको वहां से कम से कम कुछ तो प्राप्त होने की संभावना है। अपनी मासिक कमी निर्धारित करने के लिए उस राशि को अपने लागत अनुमान से हटा दें।

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें

फिर, एक आसान प्रयास करें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है। आप संभावित रिटर्न दर को समायोजित कर सकते हैं, जिससे आपको रूढ़िवादी और आक्रामक तरीके से निवेश के बीच अंतर पता चल जाएगा।

चूंकि मुद्रास्फीति की औसत दर प्रति वर्ष 2% से 3% है, इसलिए समय के साथ कई लागतों में वृद्धि को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, अधिकांश लोग उम्र बढ़ने के साथ अपने चिकित्सा खर्चों को बढ़ते हुए देखते हैं, इसलिए अपने अनुमानों को तदनुसार समायोजित करना सुनिश्चित करें।

उदाहरण के तौर पर, यदि आप जीवन यापन के खर्च के लिए प्रति माह $600 का भुगतान करते हैं, तो अगले 20 वर्षों में मुद्रास्फीति में 3% की वृद्धि के आधार पर यह आसानी से $1,084 प्रति माह हो सकता है।

उन्होंने कहा, कुछ खर्चों में कमी लाना संभव है। यदि आप किराए के बजाय अपना घर रखते हैं और सेवानिवृत्त होने तक अपने घर का भुगतान कर देते हैं, तो आपके आवास की लागत कम होने की संभावना है।

दूसरी ओर, चिकित्सा लागत में अंतर हो सकता है – और फिर कुछ – विशेष रूप से क्योंकि स्वास्थ्य देखभाल की कीमतें औसत मुद्रास्फीति दर की तुलना में तेजी से बढ़ती हैं और बीमाकर्ता टैब से कम लाभ उठा रहे हैं।

बिना सेवानिवृत्ति वाले खाते की भरपाई करें

अब जब आपने संख्याएँ देख ली हैं, तो अब कार्रवाई करने का समय आ गया है। आपको बिना किसी सेवानिवृत्ति खाते की भरपाई के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में आक्रामक होने की आवश्यकता है, इसलिए प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर को लक्ष्य की ओर निर्देशित करने के लिए तैयार रहें।

यदि आपके पास 401(k) जैसी किसी नियोक्ता-प्रायोजित योजना तक पहुंच है, तो इसे अधिकतम करने की योजना बनाएं। यह विशेष रूप से सच है यदि कंपनी एक मैच की पेशकश करती है, जिससे आपकी बचत को अतिरिक्त बढ़ावा मिलता है आपकी कोई कीमत नहीं.

फिर, अपनी बचत बढ़ाने के लिए IRA खोलने पर विचार करें, भले ही आप नियोक्ता-प्रायोजित योजना का उपयोग कर रहे हों। दोनों को न रखने का कोई कारण नहीं है। बस यह सुनिश्चित करें कि आपका योगदान नियोक्ता-प्रायोजित योजना के अंतर्गत है या आईआरएस द्वारा निर्धारित आईआरए सीमाएं.

एक बार जब आप 50 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो आईआरएस आपको कैच-अप भुगतान करने की अनुमति देता है – अभी वे अतिरिक्त $1,000 प्रति वर्ष हैं लेकिन अब से 10 साल बाद, यह आंकड़ा अधिक हो सकता है। उन्हें अपनी दीर्घकालिक गणना में शामिल करें और उनके लिए पहले से योजना बनाने पर विचार करें।

यदि आपका अपने निवेश पर नियंत्रण है, जैसे कि अपने स्वयं के फंड का चयन करने में सक्षम होना, तो यहां भी आक्रामक होने पर विचार करें। हालाँकि आप अधिक जोखिम ले रहे होंगे, एक अच्छी तरह से विविधीकृत फंड इसकी कुछ हद तक भरपाई कर सकता है। जब संदेह हो, तो किसी वित्तीय सलाहकार से बात करके देखें कि कौन से विकल्प आपके लिए काम कर सकते हैं।

तेजी से आगे बढ़ने के लिए ब्रोकरेज खाते पर विचार करें

ऐसा कोई नियम नहीं है जो कहता हो कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपका सारा पैसा सेवानिवृत्ति खाते से आना चाहिए। वास्तव में, ए से अतिरिक्त निवेश का उपयोग करना दलाली खाते एक बढ़िया विकल्प है.

यदि आप पहले से ही इस वर्ष अपने सेवानिवृत्ति खातों में अनुमत अधिकतम राशि डालने के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो ब्रोकरेज खाता खोलें और इस तरह अधिक निवेश करें।

कई मामलों में, आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में मौजूद समान धनराशि तक पहुंच सकते हैं, ताकि आप बोर्ड भर में समान रणनीतियों की नकल कर सकें। या आप हमेशा ब्रोकरेज खाते का उपयोग आपके पास पहले से मौजूद चीज़ों से अधिक विविधता लाने के लिए कर सकते हैं।

विश्वास करें या न करें, आपके पास अभी भी तैयारी करने के लिए बहुत समय है, भले ही आप 40 वर्ष के हो जाएं और आपके पास कोई सेवानिवृत्ति खाता न हो। बस गहराई से खोदो और हार मत मानो। आपको आश्चर्य हो सकता है कि आप कितनी दूर तक पहुँच सकते हैं।

आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत कब शुरू की? हमें नीचे टिप्पणियों में बताएं।

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तमिला मैकडोनाल्ड

तमिला मैक्डोनाल्ड एक अमेरिकी सेना अनुभवी हैं, जिनकी 20 साल की सेवा है, जिसमें सैन्य वित्तीय सलाहकार के रूप में पांच साल भी शामिल हैं। सेना से सेवानिवृत्त होने के बाद, उन्होंने घायल योद्धाओं और उनके परिवारों के लिए एएफसीपीई-प्रमाणित व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के रूप में आठ साल बिताए। अब वह अनेक वित्तीय वेबसाइटों के लिए व्यक्तिगत वित्त और लाभ कार्यक्रमों के बारे में लिखती हैं।

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