5 अप्रैल की समय सीमा से पहले आखिरी मिनट में ईसा को कैसे पकड़ें | धन

देर मत करो

5 अप्रैल को कर वर्ष का अंत तेजी से निकट आ रहा है, और इसके साथ ही, इस वर्ष के £20,000 ईसा भत्ते का उपयोग करने की समय सीमा भी निकट आ गई है।

आईएसए आपको अपनी कमाई पर कर चुकाए बिना पैसे बचाने या निवेश करने में सक्षम बनाता है। आप किसी आईएसए में नकदी पर ब्याज पर, या आय पर, या किसी में रखे गए निवेश से पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान नहीं करते हैं।

ये लाभ इस वर्ष नकदी और स्टॉक और शेयर इसास के लिए विशेष रूप से मूल्यवान हो सकते हैं।

बुनियादी दर वाले करदाता आईएसए के बाहर £1,000 तक ब्याज कर मुक्त कमा सकते हैं, जबकि उच्च दर वाले करदाता व्यक्तिगत बचत भत्ते के तहत £500 कमा सकते हैं। कई बचत दरें अब 5% से ऊपर होने के कारण, £25,000 पर ब्याज अक्सर £1,000 भत्ते का उल्लंघन करेगा।

निवेश मंच हरग्रीव्स लैंसडाउन में व्यक्तिगत वित्त की प्रमुख सारा कोल्स कहती हैं: “बचतकर्ताओं को कर बिल के बारे में चिंता करने से पहले नकदी के एक बड़े ढेर की आवश्यकता नहीं है। ब्याज दरों में कटौती की संभावना को देखते हुए, आप सोच सकते हैं कि यह एक अल्पकालिक चिंता है। हालाँकि, भले ही दरें अल्पावधि में गिरती हैं, नकद ईसा में पैसा हमेशा के लिए आयकर से सुरक्षित रहता है – चाहे दरों, बचत भत्ते और कर का कुछ भी हो।

इस बीच, चालू कर वर्ष और अगले वर्ष में लाभांश कर और पूंजीगत लाभ कर भत्ते में कटौती, स्टॉक और शेयरों को और भी अधिक आकर्षक बनाती है। कोल्स कहते हैं, “स्टॉक और शेयरों में अपने पैसे की सुरक्षा करके, आपको किसी भी कर के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।”

जानिए नियम

सबसे पहले, जांचें कि क्या आपने इस वर्ष के भत्ते में से कुछ का उपयोग पहले ही कर लिया है। यदि आप अपने ईसा को ऑनलाइन खाते के माध्यम से प्रबंधित करते हैं, तो आपका प्रदाता आमतौर पर आपके लॉग इन करने पर आपका शेष भत्ता प्रदर्शित करेगा।

निवेश मंच बेस्टइनवेस्ट के व्यक्तिगत वित्त विश्लेषक ऐलिस हैन कहते हैं: “यदि आपने पिछले कर वर्ष में अपने आईएसए में भुगतान नहीं किया है, तो आपको योगदान करने से पहले इसे पुनः सक्रिय करने की आवश्यकता हो सकती है। यह अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है जिसे अक्सर फ़ोन पर किया जा सकता है।”

कुछ ईसा लचीले होते हैं, इसलिए आप पैसा निकाल सकते हैं, और फिर अपने वर्तमान वर्ष के भत्ते को कम किए बिना उसी कर वर्ष के दौरान इसे वापस रख सकते हैं। आपका प्रदाता पुष्टि कर सकता है कि आपका ईसा लचीला है या नहीं।

दो सबसे लोकप्रिय आईएसए प्रकार नकदी, और स्टॉक और शेयर हैं। हालाँकि, आप इस कर वर्ष में एक ही प्रकार से अधिक का भुगतान नहीं कर सकते।

कोल्स कहते हैं: “उदाहरण के लिए, यदि आप कर वर्ष की शुरुआत में किसी स्टॉक में भुगतान करते हैं और ईसा शेयर करते हैं, तो आप बाद में कर वर्ष में दूसरे प्रदाता के साथ एक और शेयर नहीं ले सकते – जब तक कि आपने व्यवस्था नहीं की हो स्थानांतरण करना।”

इस साल अप्रैल से नियम बदल रहे हैं. आप एक ही कर वर्ष में एक ही प्रकार के विभिन्न आईएसए खोल सकते हैं और भुगतान कर सकते हैं, जैसे दो नकद आईएसए।

नकद, या स्टॉक और शेयर?

आपके बचत लक्ष्यों को यह निर्धारित करना चाहिए कि आपको किसे चुनना चाहिए। यदि आप कम से कम पांच साल दूर, आदर्श रूप से लंबे समय के लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, तो निवेश संभवतः आपका सबसे अच्छा विकल्प है। लेकिन अगर आप अगले कुछ वर्षों में नई कार जैसी किसी चीज़ के लिए बचत कर रहे हैं, तो नकदी पर टिके रहें।

जब रिटर्न की बात आती है, तो स्टॉक और शेयर लंबी अवधि में बाजी मार लेते हैं। निवेश फर्म एजे बेल के अनुसार, 20 साल पहले एक वैश्विक ट्रैकर फंड में निवेश किए गए £1,000 का मूल्य आज £7,145 होगा। इसी अवधि में औसत नकद ईसा ने £1,269 लौटाया होगा।

नकद ईसा दरें अब अपेक्षाकृत अधिक हैं। लेखन के समय, वित्तीय डेटा साइट Moneyfacts.co.uk के अनुसार, कई आसान पहुंच वाले नकद ISA प्रदाता 5% से अधिक का भुगतान कर रहे थे, जिनमें मनीबॉक्स (5.16%), प्लम (5.15%), वर्जिन मनी ( 5.06%) और चार्टर बचत बैंक (5.03%)।

इस बीच, केंट रिलायंस बिल्डिंग सोसाइटी अपने एक साल के फिक्स्ड-रेट कैश ईसा पर 5.07% की पेशकश कर रही थी।

हालाँकि, एजे बेल में पर्सनल फाइनेंस की प्रमुख लौरा स्यूटर का कहना है कि इस समय नकदी में उछाल आ रहा है क्योंकि ब्याज दरें बढ़ी हैं, “लंबी अवधि में, नकदी दरें कम होती हैं, नकद इसास 1.2% रिटर्न देता है। बैंक ऑफ इंग्लैंड के अनुसार, पिछले 13 वर्षों में वर्ष”।

स्टॉक और शेयरों के लिए, फीस पर नज़र रखें। निवेश कंपनी वैनगार्ड वैश्विक निवेश रखने वाले अपने तैयार लाइफस्ट्रेटी फंड के साथ एक सस्ता विकल्प प्रदान करती है। यह अपनी वेबसाइट पर “कम फीस और स्पष्ट लागत” का दावा करता है और कौन सा है? निवेश प्लेटफार्मों के लिए “अनुशंसित प्रदाता”।

अंतिम मिनट के सौदे

अब मौजूदा नकद ईसा को उच्च-भुगतान वाले प्रदाताओं में स्थानांतरित करने का एक अच्छा समय हो सकता है, साथ ही इस वर्ष के भत्ते का उपयोग भी किया जा सकता है। प्रदाता अक्सर अंतिम समय में आईएसए योगदान को आकर्षित करने के लिए नए सौदे लॉन्च करते हैं, और अपने प्लेटफ़ॉर्म पर स्थानांतरित करने के लिए कैशबैक की पेशकश कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, हरग्रीव्स लैंसडाउन नए कैश आईएसए ग्राहकों को £25 कैशबैक की पेशकश कर रहा है जो इसके प्लेटफॉर्म के भीतर बचत उत्पादों में £10,000 या अधिक का भुगतान करते हैं।

लेकिन निवेश ईसा के साथ, अस्थायी प्रस्तावों पर चल रही लागतों पर विचार करें।

सुटर कहते हैं: “जब आप अपना निवेश आईएसए प्रदाता चुन रहे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपको आपके लिए सही प्रदाता मिल रहा है। समर्थन के विभिन्न स्तरों, विभिन्न निवेश विकल्पों और अलग-अलग शुल्कों के साथ विकल्पों की एक विशाल श्रृंखला है, इसलिए आपको यह पता लगाने के लिए अपना शोध करना चाहिए कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है।

वह आगे कहती हैं कि खुद से पूछने के लिए कुछ प्रश्न हैं, “क्या आपको निवेश विकल्पों की पूरी श्रृंखला की आवश्यकता है, या एक संक्षिप्त सूची काम करेगी?” प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में आपके पोर्टफोलियो के आकार की लागत कितनी होगी, और क्या आप ऐप-आधारित या वेबसाइट-आधारित (या दोनों) पसंद करेंगे?

अपनी गति से निवेश करें

यदि आप शेयर बाजार में उतरने को लेकर अनिच्छुक हैं, तो इसमें देरी करने का कोई कारण नहीं है। जब तक आप तैयार न हों तब तक आप स्टॉक और शेयर ईसा में नकदी रख सकते हैं।

हैन कहते हैं: “बशर्ते कर वर्ष समाप्त होने से पहले नकद को ईसा में लोड किया जाता है, इसे वर्तमान कर वर्ष के भत्ते का हिस्सा माना जाता है। बचतकर्ता तब अपनी समयसीमा पर निवेश निर्णय ले सकता है – भले ही वह अगले कर वर्ष में हो।’

वह आगे कहती हैं: “अगर कोई कर वर्ष के अंतिम कुछ मिनटों में आईएसए खोल रहा है, तो आखिरी चीज जो उन्हें चाहिए वह है एक निवेश रणनीति पर निर्णय लेने की कोशिश करना जो जोखिम और दीर्घकालिक वित्तीय के प्रति उनके दृष्टिकोण के अनुरूप हो। लक्ष्य।”

कुछ निवेश प्लेटफ़ॉर्म नकद शेष पर ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं, इसलिए आपका पैसा ब्याज अर्जित करना जारी रखेगा। बेस्टइन्वेस्ट अपने स्टॉक और शेयर ईसा में नकद शेष पर 4.45% का भुगतान करता है।

देरी से सावधान रहें

अधिकांश लोग अपना आईएसए ऑनलाइन खोलते हैं, या टॉप अप करते हैं। यह प्रक्रिया सीधी है, इसके लिए केवल डेबिट कार्ड या बैंक विवरण और आपके राष्ट्रीय बीमा नंबर की आवश्यकता होती है।

हालाँकि, यदि आप इसे अंतिम मिनट तक छोड़ देते हैं, और लेनदेन 5 अप्रैल की आधी रात तक पूरा नहीं होता है, तो आप इस कर वर्ष की समय सीमा से चूक जाएंगे।

यदि आप पहचान जांच में असफल हो जाते हैं, तो प्रदाता डाक द्वारा उपयोगिता बिल, या पते के प्रमाण जैसे दस्तावेज़ों का अनुरोध कर सकता है। प्रदाताओं के पास डाक, ऑनलाइन और टेलीफोन अनुप्रयोगों के लिए अलग-अलग समय सीमा होती है।

आमतौर पर, प्रदाता अंतिम समय के अनुरोधों को समायोजित करने के लिए अपने हेल्पलाइन के घंटे बढ़ा देते हैं, अक्सर 5 अप्रैल की आधी रात तक खुले रहते हैं।