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व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों और निश्चित मासिक भुगतान के साथ आते हैं, यही एक कारण है कि वे इतने लोकप्रिय हैं। $5,000 का व्यक्तिगत ऋण आपको विभिन्न प्रकार की खरीदारी और खर्चों के वित्तपोषण में भी मदद कर सकता है, जिसके बाद आप उस निर्धारित समय-सीमा पर पैसे वापस कर देंगे, जिस पर आप सहमत हैं।
चाबी छीनना
- विभिन्न प्रकार के ऋणदाता ऑनलाइन $5,000 का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, कुछ तत्काल स्वीकृति के साथ।
- व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्रता आवश्यकताएँ ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं, हालाँकि यदि आपके पास विश्वसनीय आय और 670 या अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर है तो आपके पास अनुमोदन की सबसे अच्छी संभावना होगी।
- $5,000 व्यक्तिगत ऋण वाले कुछ सर्वश्रेष्ठ ऋणदाताओं में डिस्कवर, पेनफेड क्रेडिट यूनियन, सोफी, अपग्रेड, अपस्टार्ट और यूएस बैंक शामिल हैं।
$5,000 के व्यक्तिगत ऋण के लिए उपयोग
हालाँकि आप विभिन्न आवश्यकताओं के लिए $5,000 के व्यक्तिगत ऋण से प्राप्त धनराशि का उपयोग कर सकते हैं, इस धन के कुछ सर्वोत्तम उपयोगों में शामिल हैं:
- गोद लेने का खर्च
- बड़ी टिकट वाली खरीदारी
- ऋण समेकन
- आपातकालीन व्यय
- अंत्येष्टि
- आईवीएफ निषेचन
- चिकित्सा के खर्चे
- आने-जाने का खर्च
- अवकाश निधि
- वाहन मरम्मत
- शादी का खर्च
ऐसा कहा जा रहा है कि, कुछ ऐसे खर्चे हैं जिन्हें आपको $5,000 के व्यक्तिगत ऋण से कवर नहीं करना चाहिए (या करने में सक्षम नहीं होंगे)। उदाहरण के लिए, ऋणदाता आमतौर पर आपको कॉलेज के खर्चों का भुगतान करने या छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण नहीं लेने देंगे, और आप आमतौर पर घर पर डाउन पेमेंट के लिए ऋण का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे करते हैं?
इन्वेस्टोपेडिया ने 14 अगस्त, 2023 से 15 सितंबर, 2023 के बीच 962 अमेरिकी वयस्कों का एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण शुरू किया, जिन्होंने यह जानने के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया था कि उन्होंने अपने ऋण की आय का उपयोग कैसे किया और वे भविष्य के व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे कर सकते हैं। ऋण समेकन लोगों द्वारा धन उधार लेने का सबसे आम कारण था, इसके बाद गृह सुधार और अन्य बड़े व्यय थे।
$5,000 के व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्रता आवश्यकताएँ
$5,000 के व्यक्तिगत ऋण के लिए अनुमोदन आवश्यकताएँ ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती हैं। वास्तव में, कुछ व्यक्तिगत ऋण कंपनियां केवल मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल और आय वाले लोगों को ऋण प्रदान करती हैं, जबकि अन्य उचित क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋण या खराब क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋण भी प्रदान करती हैं।
व्यक्तिगत ऋण कंपनियाँ अनुमोदन के लिए निम्नलिखित कारकों पर विचार करती हैं:
- संपार्श्विक: अधिकांश व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए आपको ऋण निधि सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता होती है।
- विश्वस्तता की परख: आपका क्रेडिट स्कोर उन व्यक्तिगत ऋण शर्तों में भी भूमिका निभाएगा जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, और अधिकांश मामलों में सर्वोत्तम दरें और शर्तें अच्छे क्रेडिट स्कोर (670 या अधिक का FICO स्कोर) वाले लोगों के पास जाती हैं।
- ऋण-से-आय अनुपात: $5,000 व्यक्तिगत ऋण पात्रता निर्धारित करते समय ऋणदाता आपके अन्य ऋणों को भी देखेंगे, और अधिकांश 36% या उससे कम के ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) को प्राथमिकता देंगे।
- आय: आपको यह साबित करना होगा कि फंडिंग के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी निरंतर आय है। कुछ उधारदाताओं के पास न्यूनतम आय आवश्यकताएँ भी होती हैं। उदाहरण के लिए, डिस्कवर को अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम $25,000 आय की आवश्यकता होती है।
| कंपनी | सालाना दर फीसदी में | अवधि की लंबाई | उधार राशि | न्यूनतम क्रेडिट स्कोर |
| खोज करना | 7.99% से 24.99% | 36 से 84 महीने | $2,500 से $40,000 | 660 |
| पेनफेड क्रेडिट यूनियन | 7.99% से 17.99% | 60 महीने तक | $50,000 तक | 580 |
| सोफी | ऑटोपे के साथ 8.99% से 25.81% | 24 से 84 महीने | $5,000 से $100,000 | खुलासा नहीं किया |
| उन्नत करना | 8.49% से 35.99% | 24 से 84 महीने | $1,000 से $50,000 | खुलासा नहीं किया |
| कल का नवाब | 6.40% से 35.99% | 36 या 60 महीने | $1,000 से $50,000 | 300 |
| यूएस बैंक | 8.74% से 24.99% | 12 से 84 महीने | $1,000 से $50,000 | 660 |
$5,000 का व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें
चूँकि बहुत सारी व्यक्तिगत ऋण कंपनियाँ आपको विकल्पों की तुलना करने और ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा देती हैं, इसलिए धन प्राप्त करना पहले से कहीं अधिक आसान हो गया है। निम्नलिखित चरण आपको $5,000 या अधिक के व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने और प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
- चरण 1: उधारदाताओं की तुलना करें: शीर्ष उधारदाताओं से उनकी ब्याज दरों, शुल्क और पात्रता आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋणों की तुलना करने में कुछ समय व्यतीत करें। सुनिश्चित करें कि आप छिपे हुए ऋण शुल्क, जैसे प्रशासनिक शुल्क या उत्पत्ति शुल्क की भी जाँच करें।
- चरण 2: पूर्व-योग्यता प्राप्त करें: कुछ व्यक्तिगत ऋण कंपनियां आपको आवेदन करने से पहले ऑनलाइन पूर्व-योग्यता प्राप्त करने देती हैं। यह कदम आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ दर्ज किए बिना अपनी स्वीकृति बाधाओं का अनुमान लगाने की अनुमति देता है, और यह दिखा सकता है कि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दरों के अलावा, आप कितना उधार लेने के पात्र हो सकते हैं।
- चरण 3: जानकारी इकट्ठा करें: अपने ऋण आवेदन के लिए जानकारी इकट्ठा करें, जिसमें आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन), आपकी वार्षिक आय और अन्य व्यक्तिगत विवरण शामिल हैं। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपके नवीनतम वेतन स्टब्स और आपके कर रिटर्न की प्रतियां कहाँ स्थित हैं।
- चरण 4: ऑनलाइन आवेदन करें: एक ऋणदाता पर निर्णय लें और एक ऑनलाइन आवेदन जमा करें। आपको अपना पूरा नाम, पता, आय, एसएसएन, अन्य ऋणों की जानकारी और बहुत कुछ साझा करना होगा। प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको पहचान दस्तावेज, भुगतान स्टब्स और टैक्स रिटर्न भी अपलोड करना पड़ सकता है।
- चरण 5: अपना $5,000 प्राप्त करें: यदि आपको $5,000 का व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो आप आम तौर पर कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर अपने ऋण की धनराशि अपने बैंक खाते में स्थानांतरित होते देखेंगे। कुछ ऋणदाता उसी दिन या अगले दिन भी फंडिंग की पेशकश करते हैं।
समय के साथ $5,000 की लागत कितनी होती है?
$5,000 व्यक्तिगत ऋण भुगतान की लागत उस ब्याज दर के आधार पर अलग-अलग होगी जिसके लिए आप पात्र हैं और आप कितने समय तक अपना ऋण चुकाना चाहते हैं। आप यह देखने के लिए व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपको अपनी वांछित ऋण शर्तों के आधार पर हर महीने कितना भुगतान करना होगा।
नीचे दिया गया चार्ट कई ब्याज दरों और पुनर्भुगतान समयसीमा के आधार पर $5,000 के व्यक्तिगत ऋण के लिए मासिक भुगतान दिखाता है।
| $5,000 व्यक्तिगत ऋण | मासिक भुगतान |
| 12 महीनों के लिए 8.99% एपीआर | $437.23 |
| 36 महीनों के लिए 8.99% एपीआर | $158.98 |
| 60 महीनों के लिए 8.99% एपीआर | $103.77 |
| 12 महीनों के लिए 15.99% एपीआर | $453.63 |
| 36 महीनों के लिए 15.99% एपीआर | $175.76 |
| 60 महीनों के लिए 15.99% एपीआर | $121.56 |
| 12 महीनों के लिए 35.99% एपीआर | $502.29 |
| 36 महीनों के लिए 35.99% एपीआर | $228.99 |
| 60 महीनों के लिए 35.99% एपीआर | $180.63 |
क्या $5,000 का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना कठिन है?
यदि आपके पास मजबूत आय और अच्छा क्रेडिट है तो आपको निश्चित रूप से $5,000 के व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होगी। हालाँकि, यदि आपकी आय असंगत है, आपका क्रेडिट स्कोर कम है, या आपके ऊपर पहले से ही काफी मात्रा में कर्ज है तो आपको मंजूरी पाने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है।
व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट क्या है?
कुछ उधारदाताओं के पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर नहीं होता है, जबकि अन्य को न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 580 या 660 की आवश्यकता होती है।
पर्सनल लोन में अधिकतम राशि क्या है?
आमतौर पर एक समय में अधिकतम व्यक्तिगत ऋण कंपनियां $100,000 उधार देती हैं। आप अपनी आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर इतनी अधिक ऋण राशि के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम भी हो सकते हैं और नहीं भी।
तल – रेखा
क्योंकि व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं और मासिक भुगतान निर्धारित करते हैं, वे आपको आवश्यक धन उधार लेने का एक सुविधाजनक और अनुमानित तरीका प्रदान करते हैं। इसके अलावा, अधिकांश व्यक्तिगत ऋण कंपनियाँ $5,000 का ऋण प्रदान करती हैं, जिनमें से कई आपको उससे कम या काफी अधिक उधार लेने की सुविधा देती हैं।
हालाँकि, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह निर्धारित करने के लिए अपने बजट और बैंक विवरणों पर गौर करना चाहिए कि आप व्यक्तिगत ऋण का भुगतान वहन कर सकते हैं या नहीं।
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