साइबर बीमा को साइबर लचीलेपन के साथ-साथ चलना चाहिए

ऐसे युग में जहां डिजिटल तकनीक जीवन के हर पहलू में व्याप्त है, साइबर परिदृश्य को समझना न केवल फायदेमंद है; यह अनिवार्य है. बीमा व्यवसाय इस विकसित हो रहे क्षेत्र के बारे में गहराई से जानने के लिए ज्यूरिख उत्तरी अमेरिका में पेशेवर दायित्व और साइबर के प्रमुख मिशेल चिया (चित्रित) से बात की।

चिया ने कहा, “पिछले पांच वर्षों में डिजिटल प्रौद्योगिकी के उपयोग में तेजी से वृद्धि हुई है,” इस तकनीकी उछाल के कारण होने वाले लाभों और जोखिमों के संतुलन पर चर्चा के लिए मंच तैयार करते हुए। उन्होंने इस बात पर विचार किया कि कैसे डिजिटल समाधानों को तेजी से अपनाने से संचार और उत्पादकता में सुधार हुआ है, लेकिन साइबर खतरों के प्रति संवेदनशीलता भी बढ़ गई है।

“जब मैंने पहली बार शुरुआत की थी, साइबर बीमा उद्योग वास्तव में छोटा था,” उसने समझाया। “मेरा मतलब है, विचार करें कि कितने लोगों के पास आईफ़ोन थे – एक छोटा, छोटा प्रतिशत। अगर हम इसे आज तक समझें, तो लगभग हर किसी के पास स्मार्टफोन है – और गुणवत्ता के मामले में और विविधता के मामले में जोखिम उठाने की क्षमता बहुत व्यापक थी।

साइबर जोखिमों का बीमा करना कैसे बदल गया है

चिया ने कहा कि, शुरुआत में, साइबर जोखिमों का बीमा करना काफी हद तक कंपनी के राजस्व और उद्योग के प्रकार जैसे सरल मैट्रिक्स पर निर्भर करता था। हालाँकि, समय के साथ, साइबर जोखिमों की जटिल और गतिशील प्रकृति को देखते हुए, यह दृष्टिकोण और अधिक सूक्ष्म हो गया है।

चिया ने कहा, “आज का जोखिम चयन कहीं अधिक परिष्कृत है, जो हमारे सामने आने वाले साइबर खतरों के जटिल जाल को दर्शाता है।”

प्रसिद्ध निगमों में महत्वपूर्ण साइबर घटनाओं पर प्रकाश डालते हुए, चिया ने बताया कि कैसे इन घटनाओं ने साइबर खतरों के बारे में उद्योग की समझ को प्रभावित किया। उन्होंने ऐसे उच्च प्रभाव वाले साइबर हमलों का मुकाबला करने के लिए व्यापक रणनीतियों की आवश्यकता को रेखांकित करते हुए विशेष रूप से रैंसमवेयर महामारी का उल्लेख किया।

चिया ने कहा, “साइबर बीमा को साइबर लचीलेपन के साथ-साथ चलना चाहिए।” “जोखिम प्रबंधन, साइबर या अन्यथा, कुछ मूलभूत स्तंभों पर आधारित है। उनमें से एक है लचीलापन – साइबर परिप्रेक्ष्य से, साइबर सुरक्षा उपकरणों का उपयोग करके, कोई संगठन कितनी अच्छी तरह साइबर घटनाओं का पता लगाता है, उनकी रक्षा करता है, प्रतिक्रिया करता है और उनसे उबरता है?

साइबर बीमा के प्रति ज्यूरिख का दृष्टिकोण

ज्यूरिख की पहल पर बोलते हुए, चिया ने अपनी साइबर जोखिम इंजीनियरिंग टीम की प्रारंभिक स्थापना पर प्रकाश डाला। यह टीम पारंपरिक अंडरराइटिंग से आगे बढ़कर साइबर जोखिमों के तकनीकी पहलुओं पर गहन विश्लेषण और मार्गदर्शन प्रदान करती है।

उन्होंने ग्राहकों के संगठनात्मक साइबर लचीलेपन को बढ़ाने में टीम की भूमिका पर जोर देते हुए बताया, “हमारे दृष्टिकोण में जोखिमों का व्यापक मूल्यांकन और अनुरूप सिफारिशें पेश करना शामिल है।” और नियमित साइबर अभ्यासों की वकालत करते हुए, चिया ने महत्व के संदर्भ में उनकी तुलना अग्नि अभ्यासों से की।

उन्होंने सलाह दी, “जिस तरह हम आग की आपात स्थिति के लिए तैयारी करते हैं, उसी तरह हमें साइबर घटनाओं के लिए त्वरित और प्रभावी प्रतिक्रिया सुनिश्चित करने के लिए प्रशिक्षण में भी उतना ही मेहनती होना चाहिए।”

साइबर और पेशेवर दायित्व के अंतर्संबंध पर चर्चा करते हुए, चिया इन बीमा डोमेन को एकीकृत करने की जटिलता को स्पष्ट करती है। उन्होंने बताया कि अमेरिकी बाजार में इन्हें एक बीमा समाधान में संयोजित करने का निर्णय, संगठन की विशिष्ट आवश्यकताओं और इसमें शामिल जोखिमों की प्रकृति सहित कई कारकों के आधार पर भिन्न होता है।

साइबर जोखिमों का प्रबंधन इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

कांग्रेस और रक्षा एवं राजकोष विभाग सहित सरकारी निकायों के साथ उनका जुड़ाव साइबर जोखिमों के प्रबंधन में सार्वजनिक-निजी भागीदारी के महत्व पर प्रकाश डालता है। चिया ने कहा, “हमारी चर्चा साइबर खतरों से निपटने में सहयोगात्मक प्रयासों पर जोर देते हुए लचीलेपन पर केंद्रित है।”

निर्विवाद प्रणालीगत साइबर जोखिम की चुनौती को संबोधित करते हुए, चिया ने ऐसे जोखिमों से निपटने में पारंपरिक बीमा मॉडल की सीमाओं की ओर इशारा किया। उन्होंने सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों को शामिल करते हुए एक सहक्रियात्मक दृष्टिकोण की वकालत करते हुए कहा, “ये मायावी जोखिम, अपनी नियमितता और परिमाण में अप्रत्याशित, जोखिम प्रबंधन के लिए एक पुनर्कल्पित दृष्टिकोण की मांग करते हैं।”

जैसे ही बातचीत आगे बढ़ी, चिया ने साइबर जोखिम प्रबंधन के भविष्य पर विचार किया। उन्होंने साइबर सुरक्षा जागरूकता और शिक्षा के महत्व को रेखांकित किया, साइबर जोखिमों को मूर्त रूप देने से पहले उनके लिए तैयार रहने और समझने की आवश्यकता पर प्रकाश डालने के लिए स्काइडाइविंग की सादृश्यता का उपयोग किया।

चिया ने कहा, “साइबर लचीलापन घरेलू अर्थव्यवस्था, वैश्विक अर्थव्यवस्था और इसकी स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।” “ऐसी बहुत सी चीज़ें हैं जो की जा सकती हैं और संसाधन उपलब्ध हैं जो यह समझने में मदद करेंगे कि वर्षों पहले की तुलना में अब क्या बनाया जा सकता है। और ऐसे संगठन हैं जो मदद के लिए यहां हैं।”

जैसे-जैसे डिजिटल तकनीक और समाज द्वारा इसका उपयोग करने का तरीका विकसित होता जा रहा है, वैसे-वैसे इसके द्वारा लाए जाने वाले जोखिमों के प्रबंधन के लिए हमारी रणनीतियों में भी बदलाव होना चाहिए। आज और कल की साइबर चुनौतियों का सामना करने के लिए हम सभी को लचीलेपन, तैयारी और सहयोगात्मक प्रयासों की आवश्यकता है।

चिया ने कहा, “ज्यूरिख साइबर जोखिम इंजीनियरिंग टीम को खड़ा करने वाले पहले, नहीं तो पहले संगठनों में से एक था।” “शुरुआत में, यह साइबर जोखिम इंजीनियरिंग टीम अंडरराइटिंग परिप्रेक्ष्य से परे जोखिम का आकलन और मूल्यांकन करने में सक्षम थी – एक महान जोखिम, एक औसत जोखिम और एक ठीक जोखिम के बीच अंतर को समझने के लिए वास्तव में तकनीकी, सूक्ष्म विवरण।

“हमारे पास समाधान के माध्यम से लोगों, प्रक्रिया और प्रौद्योगिकी अनुशंसाओं – सुधार प्रदान करने की क्षमता है। यह बहुत रोमांचक है कि हम लचीलेपन का उपदेश देते हैं और हम संगठनों को लचीला होने के लिए उपकरण भी प्रदान करते हैं।