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2023-2024 शैक्षणिक वर्ष के लिए संघीय स्नातक छात्र ऋण पर ब्याज दर 5.50% है, जो पिछले शैक्षणिक वर्ष में 4.99% से अधिक है और 2008 के बाद से उच्चतम स्तर पर है। यदि आप एक नया निजी छात्र ऋण लेना चाह रहे हैं, तो ऋण बाजार क्रेडिबल के अनुसार, निश्चित-ब्याज ऋण के लिए आपकी दर 3.98% और 16.99% के बीच होगी।
छात्र ऋण लेने से पहले, विशेष रूप से इस अस्थिर आर्थिक माहौल में, विचार करने योग्य महत्वपूर्ण बातें हैं। जून 2023 में, सुप्रीम कोर्ट ने छात्र ऋण उधारकर्ताओं को व्यापक ऋण माफी देने की बिडेन प्रशासन की एक योजना को अवरुद्ध कर दिया। दो महीने बाद, व्हाइट हाउस ने सेविंग ऑन ए वैल्यूएबल एजुकेशन (एसएवीई) योजना का अनावरण करके प्रतिक्रिया व्यक्त की, जिससे छात्रों के लिए अपने ऋण का भुगतान करना और ऋण माफी के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है।
इसके अतिरिक्त, छात्र ऋण के ब्याज और पुनर्भुगतान पर COVID-19 रोक समाप्त हो गई है। ब्याज 1 सितंबर, 2023 को फिर से शुरू हुआ, जबकि पहला भुगतान अक्टूबर में देय था।
चाबी छीनना
- छात्र ऋण ब्याज पर COVID-19 रोक 1 सितंबर, 2023 को समाप्त हो गई, जिसके अगले महीने छात्र ऋण भुगतान फिर से शुरू हो जाएगा।
- नए संघीय स्नातक ऋणों के लिए ब्याज दरें 5.50%, स्नातक ऋणों के लिए 7.05% और मूल प्लस ऋणों के लिए 8.05% हैं।
- निजी छात्र ऋण की ब्याज दरें ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं और ऋण की ब्याज दर निश्चित या परिवर्तनीय होती है या नहीं।
- जनवरी 2024 तक, छात्र ऋण बाज़ार क्रेडिबल ने 3.98% से शुरू होने वाली निश्चित दरें और 4.98% से शुरू होने वाली परिवर्तनीय दरें सूचीबद्ध कीं।
निजी छात्र ऋण ब्याज दरें
निजी ऋणदाता ब्याज दरों के लिए एक सीमा निर्धारित करते हैं। आपकी वास्तविक दर आपकी और आपके सहहस्ताक्षरकर्ता की साख पर आधारित होगी।
नीचे दी गई तालिका में, आप ऋण बाज़ार क्रेडिबल से वर्तमान दरें देख सकते हैं। जनवरी 2024 तक निश्चित दर वाले निजी छात्र ऋण के लिए क्रेडिबल पर वार्षिक प्रतिशत दरें (एपीआर) 3.98% से शुरू होती हैं। ये दरें बाज़ार में विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों को दर्शाती हैं। व्यक्तिगत ऋणदाताओं में से प्रत्येक की अपनी-अपनी सीमा होगी, जो थोड़ी संकीर्ण हो सकती है।
| ऋण प्रकार | निश्चित अप्रैल | परिवर्तनीय अप्रैल |
|---|---|---|
| स्नातक और स्नातक | 3.98% से 16.99% | 4.98% से 16.99% |
| पुनर्वित्त | 4.75% से 11.83% | 5.28% से 14.52% |
संघीय छात्र ऋण क्रेडिट स्कोर और आय को ध्यान में नहीं रखते हैं। हालाँकि, ये कारक निजी ऋणदाताओं के निर्णयों में बड़ी भूमिका निभाते हैं। जो छात्र ऋणदाताओं की क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं उन्हें सहहस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होगी। लगभग 90% निजी छात्र ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ बनाए जाते हैं।
हालाँकि, भले ही आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर या सह-हस्ताक्षरकर्ता न हो, ऐसे ऋणदाता हैं जो खराब क्रेडिट के लिए छात्र ऋण और बिना सह-हस्ताक्षरकर्ता के छात्र ऋण प्रदान करते हैं।
कोशिश करें कि छात्र ऋण में आप स्कूल से बाहर निकलने के पहले वर्ष में जितनी कमाई की उम्मीद करते हैं, उससे अधिक न लें।
संघीय छात्र ऋण ब्याज दरें
1 जुलाई, 2023 और 30 जून, 2024 के बीच, नए स्नातक ऋण के लिए संघीय छात्र ऋण दरें 5.50% हैं। उसी समय अवधि के दौरान नई स्नातक ऋण दरें 7.05% और नई मूल प्लस ऋण ब्याज दरें 8.05% हैं। ये दरें हर साल बदलती रहती हैं.
संघीय प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण और प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण के लिए 1.057% का मूल शुल्क है। मूल प्लस ऋणों के लिए मूल शुल्क 4.228% से अधिक है। यह शुल्क आपके पुनर्भुगतान में नहीं जोड़ा जाता है. इसके बजाय, यह आपके प्रारंभिक ऋण संवितरण से काट लिया जाता है।
COVID-19 महामारी के जवाब में, संघीय सरकार ने छात्र ऋण भुगतान रोक दिया और ब्याज दरें 0% निर्धारित कर दीं। यह राहत 2023 में समाप्त हो गई। ब्याज 1 सितंबर, 2023 को फिर से शुरू हुआ और पहला छात्र ऋण भुगतान अक्टूबर में देय था।
कॉलेज नामांकन रुझान
कम लोग उत्तर-माध्यमिक शिक्षा में दाखिला ले रहे हैं।
2020 के अंत में, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों ने महामारी के कारण दूर जाने के बाद अपनी कक्षाओं और छात्रावास के कमरों को फिर से खोल दिया। लेकिन कुछ ही हफ्तों में, कई स्कूलों को एक बार फिर खेल और अन्य गतिविधियों को स्थगित करना पड़ा क्योंकि व्यापक संगरोध ने उन्हें व्यक्तिगत कक्षाओं से वापस आभासी कक्षाओं में जाने के लिए मजबूर कर दिया।
जैसे-जैसे महामारी बढ़ती गई, कई लोगों ने सोचा कि सामुदायिक कॉलेजों में अधिक नामांकन होगा, लेकिन डेटा से पता चला है कि कुछ बड़े सार्वजनिक विश्वविद्यालयों में नामांकन में गिरावट आई है, जबकि कुछ संस्थानों में सामुदायिक कॉलेजों में नामांकन 30% तक कम हो गया है।
2022 के वसंत तक, नामांकन में गिरावट की प्रवृत्ति जारी रही, कुल पोस्ट-माध्यमिक नामांकन गिरकर लगभग 16.2 मिलियन हो गया, जो कि 4.1% की एक साल की गिरावट है। इससे एक साल पहले 3.5% की गिरावट आई थी। गिरावट का बड़ा हिस्सा स्नातक नामांकन में था, जो पिछले वर्ष से 4.7% कम था। स्नातक कार्यक्रमों में नामांकित व्यक्तियों की संख्या महामारी से पहले की तुलना में 9.4% कम थी।
2022 के पतन में नामांकन स्थिर होना शुरू हुआ, लेकिन संयुक्त स्नातक और स्नातकोत्तर नामांकन अभी भी 2019 की तुलना में 5.8% कम था। 2023 के वसंत तक, नामांकन में 0.5% की और गिरावट आई।
छात्र ऋण लगातार बढ़ रहा है
2007-2008 की महान मंदी के बाद, राज्य की उच्च शिक्षा निधि में पूरे 25% की गिरावट आई। छात्रों द्वारा भुगतान किए गए उच्च शिक्षा राजस्व का हिस्सा 2008 में 36% से बढ़कर 2012 में 47% हो गया। इसके कारण छात्र ऋण ऋण $1.6 ट्रिलियन से अधिक हो गया है। यदि शिक्षा प्रणाली को अधिक बजट कटौती से गुजरने के लिए मजबूर किया जाता है और नामांकन महामारी से उबरने के लिए संघर्ष करता है तो ऋण और भी बदतर हो सकता है।
जबकि छात्र ऋण एक सतत मुद्दा है, कुछ उधारकर्ता छात्र ऋण माफी कार्यक्रमों के माध्यम से राहत पाने में सक्षम हो सकते हैं।
सार्वजनिक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) कार्यक्रम और आय-संचालित पुनर्भुगतान (आईडीआर) योजना के तहत माफी की दिशा में काम करने वाले उधारकर्ता 120 योग्य भुगतान किए जाने के बाद अपनी शेष राशि माफ कर सकते हैं।
हालाँकि सुप्रीम कोर्ट ने प्रति उधारकर्ता 20,000 डॉलर तक के छात्र ऋण को माफ करने के व्हाइट हाउस के प्रयास को अवरुद्ध कर दिया, लेकिन नव निर्मित सेविंग ऑन ए वैल्यूएबल एजुकेशन (एसएवीई) योजना राहत प्रदान करेगी। इस आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के तहत, स्नातक छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए मासिक भुगतान विवेकाधीन आय का 5% निर्धारित किया जाएगा, अवैतनिक ब्याज को पूंजीकृत नहीं किया जाएगा, और $ 12,000 से कम शेष वाले लोग 10 वर्षों के भुगतान के बाद ऋण माफी प्राप्त कर सकते हैं।
छात्र ऋण ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
संघीय छात्र ऋण और अधिकांश निजी छात्र ऋण छात्र ऋण ब्याज की गणना के लिए एक सरल ब्याज सूत्र का उपयोग करते हैं। इस फ़ॉर्मूले में आपके बकाया मूलधन को ब्याज दर कारक से गुणा करना और उस परिणाम को आपके द्वारा अपना अंतिम भुगतान करने के बाद के दिनों की संख्या से गुणा करना शामिल है।
- ब्याज राशि = (बकाया मूलधन × ब्याज दर कारक) × अंतिम भुगतान के बाद से दिनों की संख्या
ब्याज दर कारक का उपयोग आपके ऋण पर अर्जित ब्याज की राशि की गणना करने के लिए किया जाता है। यह आपके ऋण की ब्याज दर को वर्ष में दिनों की संख्या से विभाजित करके निर्धारित किया जाता है।
छात्र ऋण ब्याज दरों की गणना कैसे की जाती है?
संघीय छात्र ऋण ब्याज दरें हर मई में 10-वर्षीय ट्रेजरी नोट नीलामी द्वारा निर्धारित की जाती हैं, साथ ही एक सीमा के साथ एक निश्चित वृद्धि भी होती है।
- स्नातकपूर्व छात्रों के लिए प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण: 10-वर्षीय राजकोष + 2.05%, 8.25% पर सीमित
- स्नातकों के लिए प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण: 10-वर्षीय राजकोष + 3.60%, 9.50% पर सीमित
- डायरेक्ट प्लस ऋण: 10-वर्षीय राजकोष + 4.60%, 10.50% पर सीमित
निजी छात्र ऋण की ब्याज दरें प्रत्येक ऋणदाता द्वारा बाजार कारकों और उधारकर्ता और सह-हस्ताक्षरकर्ता की साख के आधार पर निर्धारित की जाती हैं। अधिकांश निजी ऋणदाता एक परिवर्तनीय ब्याज दर भी प्रदान करते हैं, जो आम तौर पर सुरक्षित ओवरनाइट फाइनेंसिंग दर (एसओएफआर) जैसी रातोंरात उधार दरों के साथ मासिक या त्रैमासिक उतार-चढ़ाव करती है।
वर्तमान छात्र ऋण ब्याज दरें क्या हैं?
1 जुलाई 2023 से 30 जून 2024 के बीच वर्ष के लिए संघीय छात्र ऋण दरें हैं:
- स्नातक के लिए प्रत्यक्ष सब्सिडीयुक्त और बिना सब्सिडी वाले ऋण: 5.50%
- स्नातकों या पेशेवर उधारकर्ताओं के लिए प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण: 7.05%
- माता-पिता और स्नातक या पेशेवर छात्रों के लिए डायरेक्ट प्लस ऋण: 8.05%
तल – रेखा
ऐतिहासिक स्तरों की तुलना में संघीय छात्र ऋण दरें अपेक्षाकृत कम हैं। यदि आपको कॉलेज की शिक्षा के भुगतान के लिए छात्र ऋण की आवश्यकता है, तो आवेदन करने से पहले जानें कि ब्याज दरें क्या हैं और वे कैसे काम करती हैं। संघीय छात्र सहायता के लिए नि:शुल्क आवेदन (एफएएफएसए) का उपयोग करके हमेशा पहले संघीय छात्र ऋण के लिए अपने सभी विकल्पों का उपयोग करें, फिर किसी भी अंतराल को भरने के लिए सर्वोत्तम निजी छात्र ऋण पर शोध करें। चाहे आप संघीय या निजी ऋण चुनें, केवल वही लें जिसकी आपको आवश्यकता है और जिसे आप चुकाने में सक्षम हैं।
यदि आपके पास छात्र ऋण हैं और उन्हें भुगतान करने में सहायता की आवश्यकता है, तो आप पुनर्वित्त पर विचार करना चाह सकते हैं – लेकिन जान लें कि इससे आपको संघीय ऋण से मिलने वाली सुरक्षा खोनी पड़ सकती है। यदि पुनर्वित्त आपके लिए सही है, तो सभी सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनियों की समीक्षा करें, जो प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करती हैं और अद्वितीय ऋण स्थितियों को पूरा कर सकती हैं।
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