वित्तीय पेशेवरों के लिए शीर्ष 10 प्रमाणपत्र

यदि आप एक वित्तीय योजनाकार की खोज कर रहे हैं, तो आपको कई अलग-अलग शीर्षक और संक्षिप्त शब्द मिलेंगे जो एक योजनाकार के नाम का अनुसरण करते हैं।

आपने वित्तीय पेशेवरों के लिए सीएफपी, सीपीए, सीएफएस, या सीआईएमए जैसे कुछ अधिक सामान्य देखे होंगे। ये पदनाम विभिन्न वित्तीय प्रमाणपत्रों को दर्शाते हैं जो एक सलाहकार के पास हो सकते हैं और विशिष्ट नैतिकता या दिशानिर्देश जिनका सलाहकार को पालन करना चाहिए।

लेकिन सभी प्रमाणपत्र समान नहीं हैं. कुछ को उच्च आचार संहिता, अधिक सतत शिक्षा, या कठोर परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है।

हम वित्तीय योजनाकार की तलाश करते समय ध्यान देने योग्य 10 सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय प्रमाणपत्रों के बारे में बताएंगे और उन प्रमाणपत्रों का क्या मतलब है।

वित्तीय पेशेवरों के लिए शीर्ष 10 प्रमाणपत्र

1. प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)
2. प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)
3. चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)
4. चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)
5. चार्टर्ड निवेश परामर्शदाता (सीआईसी)
6. वित्तीय जोखिम प्रबंधक (एफआरएम)
7. चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू)
8. चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक (सीएआईए)
9. चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (सीएमएफसी)
10. प्रमाणित प्रबंधन लेखाकार (सीएमए)

1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)

सीएफपी प्रमाणन उद्योग में सबसे अधिक सम्मानित प्रमाणन में से एक है। इस पदनाम वाले योजनाकार कर, निवेश, संपत्ति योजना, जीवन बीमा, पीढ़ीगत धन संरक्षण और सेवानिवृत्ति सहित कई अलग-अलग वित्तीय क्षेत्रों में सहायता कर सकते हैं।

इस प्रमाणीकरण के लिए आवश्यकताएँ सबसे कठोर हैं, क्योंकि सीपीएफ के पास परिसंपत्ति प्रबंधन में कई वर्षों का अनुभव (6,000 घंटे) है, सीएफपी परीक्षा उत्तीर्ण करें (जो सात घंटे लंबी है और इसमें 70 प्रतिशत उत्तीर्ण दर है), और एक सख्त कोड का पालन करें सीएफपी मानक बोर्ड द्वारा निर्धारित नैतिकता।

उपभोक्ता तेजी से इस सीएफपी प्रमाणन की मांग कर रहे हैं, और ऐसे सलाहकारों के साथ काम करना पसंद कर रहे हैं जिनके पास प्रवेश स्तर की आवश्यकताओं से परे उन्नत ज्ञान और प्रशिक्षण है।

2. प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)

सीपीए पदनाम अकाउंटेंट के लिए स्वर्ण मानक है। कुछ लेखांकन नौकरियों और वित्त फर्मों के लिए, सीपीए एक आवश्यक नौकरी पदनाम हो सकता है। सीपीए प्रमाणन अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सीपीए (एआईसीपीए) द्वारा प्रशासित किया जाता है। इस प्रक्रिया के लिए 150 घंटे के कोर्सवर्क की आवश्यकता होती है, जिसके बाद एक कठोर परीक्षा होती है।

सीपीए के साथ काम करना उन लोगों के लिए फायदेमंद हो सकता है जो परिसंपत्ति आवंटन, कर देयता को कम करने और सामान्य बजट और नकदी प्रवाह प्रबंधन से संबंधित वित्तीय सलाह चाहते हैं।

एकाउंटेंट के अलावा, कई अन्य उद्योग पेशेवर इस पद को धारण कर सकते हैं। इसमें वित्तीय विश्लेषक, कर तैयार करने वाले, कर वकील, स्टॉक विश्लेषक और मुख्य वित्तीय अधिकारी (सीएफओ) शामिल हैं।

3. चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)

ChFC एक कम-ज्ञात शीर्षक है लेकिन धन प्रबंधन क्षेत्रों में अभी भी आम और अच्छी तरह से माना जाता है। एक ChFC के पास CFP के समान प्रशिक्षण होता है, लेकिन पुनर्विवाहित या अविवाहित जोड़ों के लिए लघु व्यवसाय योजना या संपत्ति योजना जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त विशेषज्ञता होती है।

अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज (एसीएफएस) प्रमाणन प्रक्रिया की देखरेख करता है और आवश्यक पाठ्यक्रम और चुनौतीपूर्ण अंतिम परीक्षाओं दोनों का प्रबंधन करता है। एक आवेदक को आठ एसीएफएस शैक्षिक पाठ्यक्रम पूरे करने होंगे, जिनमें से सात सीएफपी पाठ्यक्रम का हिस्सा हैं।

प्रमाणीकरण प्राप्त करने के बाद, मान्यता बनाए रखने के लिए एक ChFC को हर दो साल में कम से कम 30 घंटे की सतत शिक्षा (CE) पूरी करनी होगी।

4. चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)

एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक एक विशेषज्ञ निवेश प्रबंधक होता है। जब निवेश और प्रतिभूतियों के प्रबंधन की बात आती है तो कई लोग सीएफए पदनाम को सबसे वांछित पदनाम मानते हैं।

सीएफए मान्यता प्राप्त करना सबसे कठिन में से एक है। इसमें उम्मीदवार को जोखिम प्रबंधन, कर, संपत्ति योजना और सेवानिवृत्ति सहित निवेश के 10 विभिन्न क्षेत्रों में महारत हासिल करने और तीन परीक्षाएं उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है। कार्यक्रम को पूरा करने में अधिकांश प्रतिभागियों को चार साल और 400 घंटे से अधिक का अध्ययन करना पड़ता है।

सीएफए आमतौर पर वित्तीय अधिकारियों, पोर्टफोलियो प्रबंधकों, हेज फंड प्रबंधकों, विश्लेषकों या वित्तीय नियोजन सलाहकारों के रूप में काम करते हैं। कई लोगों के पास एमबीए की डिग्री भी है। सीएफए अपने ग्राहकों के प्रति कोई प्रत्ययी दायित्व रख भी सकते हैं और नहीं भी रख सकते हैं।

और अधिक जानें:

5. चार्टर्ड निवेश परामर्शदाता (सीआईसी)

एक चार्टर्ड निवेश परामर्शदाता सीएफए पदनाम के समान है। यह विशेष रूप से उन वित्त पेशेवरों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो निवेश परामर्श और पोर्टफोलियो प्रबंधन में काम करते हैं। सीएफए शीर्षक के विपरीत, सीआईसी को प्रत्ययी होने और अपने ग्राहकों के वित्तीय सर्वोत्तम हित में काम करने की आवश्यकता होती है।

इस पदनाम को प्राप्त करने के लिए, एक वित्तीय योजनाकार के पास कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए और एक निवेश फर्म में काम करना चाहिए जो निवेश सलाहकार एसोसिएशन (आईएए) का सदस्य हो। कोई परीक्षा या शैक्षिक आवश्यकताएं नहीं हैं, हालांकि, सीआईसी को निवेश परामर्श में कई चरित्र संदर्भ और महत्वपूर्ण अनुभव की आवश्यकता होती है।

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के अनुसार, यह पदनाम है अब प्रस्तावित नहीं है नये आवेदकों को. हालाँकि, प्रत्यायन अभी भी जारीकर्ता संगठन IAA द्वारा बनाए रखा गया है।

6. वित्तीय जोखिम प्रबंधक (एफआरएम)

जैसा कि शीर्षक से पता चलता है, एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करने में माहिर होता है। आमतौर पर, प्रमाणित एफआरएम बैंकों और बीमा कंपनियों के लिए जोखिम विश्लेषक के रूप में काम करते हैं। कुछ एफआरएम उपभोक्ता-केंद्रित हैं, कम से कम आंशिक रूप से, और निजी ग्राहकों को निवेश और व्यक्तिगत वित्त मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

एफआरएम प्रमाणन अर्जित करना एक कठिन प्रक्रिया है। अभ्यर्थियों को आमतौर पर 50 प्रतिशत से कम उत्तीर्ण दर के साथ आठ घंटे की परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। परीक्षा, एक बहुविकल्पीय परीक्षा, ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) द्वारा संचालित की जाती है।

परीक्षा उत्तीर्ण करने के अलावा, आवेदकों के पास कम से कम दो साल का प्रासंगिक कार्य अनुभव होना चाहिए। इसके अलावा, प्रमाणन बनाए रखने के लिए एफआरएम को हर दो साल में 40 घंटे की सतत शिक्षा या व्यावसायिक विकास पूरा करना होगा।

7. चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू)

अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग (एसीएफपी) द्वारा जारी, सीएलयू पदनाम बीमा एजेंटों, बीमा हामीदारों और संपत्ति योजनाकारों के लिए उपयुक्त है। उनके पास हामीदारी, जोखिम मूल्यांकन और व्यवसाय योजना में विशेषज्ञता है।

आवेदकों को अंतिम प्रमाणन परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उन्हें एसीएफपी द्वारा प्रशासित आठ शिक्षा पाठ्यक्रम पूरे करने होंगे। हर दो साल में, सीएलयू को नैतिकता प्रशिक्षण में एक घंटे सहित 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी होगी।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर्स विशेष बीमा या वित्तीय जरूरतों वाले व्यक्तियों की सहायता के लिए उपभोक्ता-सामना वाली सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कई ChFC या CFP अपनी शिक्षा और साख को बढ़ाने के लिए CLU प्रमाणन का चयन करते हैं।

8. चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक (सीएआईए)

सीएआईए गंतव्य उन वित्त पेशेवरों के लिए है जो हेज फंड जैसे गैर-पारंपरिक या उच्च जोखिम वाले निवेश का प्रबंधन करते हैं। यह वैकल्पिक निवेशों का विश्लेषण, प्रबंधन या वितरण करने में विशेषज्ञता वाले वित्तीय पेशेवरों को मान्यता प्रदान करता है।

चार्टर्ड अल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट एनालिस्ट एसोसिएशन (सीएआईए) यह पदनाम जारी करता है और प्रमाणन कार्यक्रम चलाता है। कोर्सवर्क और दो परीक्षाओं सहित इसे पूरा करने में लगभग 12 से 18 महीने लगते हैं।

सीएआईए हेज फंड, निवेश फर्मों, निजी इक्विटी फर्मों, फाउंडेशनों, ट्रस्टों, विश्वविद्यालयों, पेंशन योजनाओं या राज्य या स्थानीय सरकार के लिए काम कर सकते हैं। कई सीएआईए के अन्य पदनाम भी हैं, जैसे एफआरएम, सीपीए, प्रमाणित धोखाधड़ी परीक्षक (सीएफई), या एमबीए।

9. चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (सीएमएफसी)

एक चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (सीएमएफसी) म्यूचुअल फंड का विशेषज्ञ होता है। यह व्यावसायिक पदनाम किसके द्वारा प्रदान किया जाता है? वित्तीय योजना महाविद्यालय और इसके लिए 10-सप्ताह के पाठ्यक्रम को पूरा करने की आवश्यकता होती है जिसके बाद परीक्षाओं की एक श्रृंखला होती है।

फिनरा के अनुसारवित्तीय नियोजन महाविद्यालय अब नए प्रमाणपत्र जारी नहीं कर रहा है, लेकिन मौजूदा सदस्य इस पदनाम को बनाए रख सकते हैं और नवीनीकृत कर सकते हैं। वर्तमान, सक्रिय सीएमएफसी को हर दो साल में 16 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी होती है।

सीएमएफसी म्यूचुअल फंड से संबंधित निवेश सलाह और वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं और बैंकों, बीमा कंपनियों या निवेश कंपनियों के लिए सामान्य रूप से काम करते हैं। सीएमएफसी वित्तीय योजना और निवेश सेवाओं से संबंधित अन्य वित्त उद्योग प्रमाणपत्र भी रख सकते हैं।

10. प्रमाणित प्रबंधन लेखाकार (सीएमए)

एक प्रमाणित प्रबंधन लेखाकार प्रबंधन लेखांकन का विशेषज्ञ होता है। ये अकाउंटेंट आम तौर पर निजी लेखा फर्मों के बजाय बड़े व्यावसायिक निगमों के लिए काम करते हैं, और वे रणनीतिक व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए वित्त और प्रबंधन में अपने कौशल का उपयोग करते हैं।

प्रमाणन प्रबंधन लेखाकार संस्थान (आईएमए) द्वारा प्रशासित किया जाता है। आईएमए के लिए आवेदकों के पास स्नातक की डिग्री, वित्त या प्रबंधन लेखांकन में दो साल का निरंतर कार्य अनुभव और संस्थान की सदस्यता होना आवश्यक है।

सीएमए को दो-भाग वाली परीक्षा भी उत्तीर्ण करनी होगी जिसमें 100 बहुविकल्पीय प्रश्न और प्रति परीक्षा दो निबंध शामिल हों। परीक्षा पेशेवर नैतिकता, कॉर्पोरेट वित्त और वित्तीय विवरण विश्लेषण सहित 12 वित्तीय दक्षताओं में आपकी दक्षता का परीक्षण करती है। परीक्षा में उत्तीर्ण होने की दर 50 प्रतिशत है और इसके लिए 12 से 18 महीने के अध्ययन की आवश्यकता होती है।

अन्य वित्तीय प्रमाणपत्र

हमारे द्वारा साझा किए गए 10 सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय प्रमाणपत्रों के अलावा, यहां कुछ अन्य सामान्य पदनाम और वे संक्षिप्त शब्द क्या दर्शाते हैं, यहां दिए गए हैं।

• आरआईसीपी: सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर
• एआईएफ: मान्यता प्राप्त निवेश प्रत्ययी
• और: निवेश सलाहकार प्रतिनिधि
• पीएफएस: व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ
• पास होना (आईएम&ए): अंतर्राष्ट्रीय विलय और अधिग्रहण
• सीपीडब्ल्यूए: प्रमाणित निजी धन सलाहकार
• सीआईएमए: प्रमाणित निवेश प्रबंधन विश्लेषक
• सीआईएमसी: प्रमाणित निवेश प्रबंधन सलाहकार
• एफएमवीए: वित्तीय मॉडलिंग और मूल्यांकन विश्लेषक
• सीआरपीसी: चार्टर्ड सेवानिवृत्ति योजना परामर्शदाता

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्राप्त करने के लिए सबसे आसान वित्त प्रमाणपत्र क्या है?

किसी भी वित्त प्रमाणपत्र को प्राप्त करना आसान नहीं है, क्योंकि प्रत्येक प्रमाणपत्र के लिए वर्षों या सैकड़ों घंटों के काम, विशेषज्ञता और अतिरिक्त अध्ययन और परीक्षाओं की आवश्यकता होती है।

प्राप्त करने के लिए अधिक सुलभ प्रमाणपत्रों में से तीन में आरआईसीपी, सीआईएमए, सीआरपीसी और सीएचएफसी शामिल हैं।

क्या सलाहकारों के पास सभी प्रमुख वित्तीय प्रमाणपत्र हैं?

किसी एक सलाहकार के पास सभी प्रमुख वित्तीय प्रमाणपत्र नहीं होंगे, लेकिन कई के पास दो या दो से अधिक मान्यताएँ हैं।

मुझे वित्तीय सलाहकार में कौन से प्रमाणपत्र देखने चाहिए?

देखने के लिए सबसे आम प्रमाणपत्रों में से कुछ में सीएफपी, सीएफए, सीपीए, या सीएचएफसी शामिल हैं, लेकिन ये योग्यता की एकमात्र मुहर नहीं हैं।

विभिन्न उपाधियों की भ्रामक उलझन के बीच, ऊपर दी गई हमारी सूची एक सलाहकार के लिए दस सबसे महत्वपूर्ण प्रमाणपत्रों या उपाधियों पर प्रकाश डालती है।