[ad_1]
विशेषज्ञों का कहना है कि सेवानिवृत्त व्यक्ति को जीवन भर पर्याप्त आय पाने के लिए अपेक्षित $200,000 की विरासत का निवेश करने की आवश्यकता होगी
समीक्षाएँ और सिफ़ारिशें निष्पक्ष होती हैं और उत्पाद स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं। पोस्टमीडिया इस पृष्ठ पर लिंक के माध्यम से की गई खरीदारी से संबद्ध कमीशन अर्जित कर सकता है।
लेख सामग्री
अपने जीवन के इस बिंदु पर, काइल* ने कुछ हद तक जोखिम भरे शेयरों और फंडों के मिश्रण का उपयोग करके अपने मामूली, स्व-निर्देशित निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया है। लेकिन वह 2014 में सेवानिवृत्त हो गए और हाल ही में 70 वर्ष के हो गए, इसलिए वह सोच रहे हैं कि अब क्या करें क्योंकि वह जीवन में अपने अगले अध्याय की तैयारी कर रहे हैं।
ओंटारियो जाने और एक संघीय एजेंसी में काम करने से पहले काइल ने अपना करियर अल्बर्टा ऑयलसैंड्स में शुरू किया था। 2016 में, वह अपने परिवार के करीब रहने और अपने बूढ़े माता-पिता की देखभाल में मदद करने के लिए अपने मूल क्यूबेक लौट आए।
विज्ञापन 2
लेख सामग्री
लेख सामग्री
अब जबकि उसके माता-पिता दोनों गुजर चुके हैं, वह और उसके भाई-बहन संपत्ति का बंटवारा कर रहे हैं और उम्मीद करते हैं कि इस वसंत में प्रत्येक को लगभग 200,000 डॉलर विरासत में मिलेंगे।
काइल अविवाहित है, उसके कोई बच्चे नहीं हैं और उसके पास 12,000 डॉलर के एक छोटे बंधक के साथ लगभग $200,000 मूल्य का एक घर है, जिसे वह अपनी विरासत के साथ पूरा भुगतान करेगा। उनकी सार्वजनिक-सेवा पेंशन को मुद्रास्फीति के अनुसार अनुक्रमित किया गया है, और कनाडा पेंशन योजना और वृद्धावस्था सुरक्षा के साथ मिलाकर, कर के बाद उनकी वार्षिक आय $51,000 है।
उनका मासिक खर्च लगभग $4,000 है, जिसमें एक पॉलिसी के लिए टर्म-लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम के $200 शामिल हैं, जो उन्होंने एक पूर्व-प्रेमिका के साथ ली थी, जिसके लिए $100,000 का भुगतान करना होगा। हालाँकि, उन्होंने अब इसे रद्द करने की योजना बनाई है क्योंकि वे अब एक साथ नहीं हैं और उनकी उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम बढ़ने की उम्मीद है।
काइल के पास क्वेस्ट्रेड के माध्यम से ब्लैकबेरी लिमिटेड, कैनोपी ग्रोथ कॉर्प और एनवीडिया कॉर्प में निवेशित $6,715 का कर-मुक्त बचत खाता है। उनके पास पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं (आरआरएसपी) में 253,600 डॉलर भी हैं, जो बड़े पैमाने पर एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड ($180,000) में निवेश किया गया है और शेष बैंक के स्वामित्व वाले संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश किया गया है। जैसे ही वह अपने आरआरएसपी को पंजीकृत सेवानिवृत्ति आय निधि (आरआरआईएफ) में बदलने की तैयारी कर रहा है, वह सोच रहा है कि क्या उसे कम अस्थिर निवेश में स्थानांतरित करना चाहिए।
शीर्ष आलेख
लेख सामग्री
विज्ञापन 3
लेख सामग्री
“सेवानिवृत्ति तक मुझे बनाए रखने के लिए मेरा पैसा किस प्रकार निवेश किया जाना चाहिए?” वह पूछता है। “क्या आपके पास इस बारे में विशेष सलाह है कि विविधता कैसे लाई जाए और अपना पैसा कहां लगाया जाए?”
इसमें अगले एक या दो साल में अल्बर्टा वापस जाना शामिल है: “जब मैं यह कदम उठाता हूं, तो क्या मुझे घर खरीदना चाहिए, या क्या इसे किराए पर लेना अधिक उचित है?”
वह फिर से यात्रा शुरू करना चाहेंगे, कुछ ऐसा जो उन्होंने महामारी के बाद से नहीं किया है।
काइल के पास एक वसीयत है और उसने अपने भाई-बहनों और उनके बच्चों को अपने लाभार्थियों के रूप में नामित किया है।
क्या कहते हैं विशेषज्ञ
ग्रीम एगन, एक वित्तीय योजनाकार और पोर्टफोलियो प्रबंधक, जो वैंकूवर में कैसलबे वेल्थ मैनेजमेंट इंक के प्रमुख हैं, और एड रेम्पेल, एक शुल्क-सेवा वित्तीय योजनाकार, कर लेखाकार और ब्लॉगर, दोनों काइल के बंधक का भुगतान करने और रद्द करने के फैसले से सहमत हैं। बीमा पॉलिसी। इससे अतिरिक्त मासिक नकदी प्रवाह तैयार होगा जो फिलहाल उसके पास नहीं है।
जहां तक उनके संपत्ति मिश्रण और जीवन में उनकी उम्र और अवस्था को देखते हुए विविधता लाने का सबसे अच्छा तरीका है, ईगन का सुझाव है कि उनका पोर्टफोलियो 40 प्रतिशत इक्विटी और 60 प्रतिशत निश्चित आय, या यहां तक कि 50/50 का मिश्रण होना चाहिए।
उन्होंने कहा, “अगर वह अभी वहां नहीं है, तो यह परिवर्तन उससे पहले किया जा सकता है या जब वह इस साल के अंत में एक पंजीकृत सेवानिवृत्ति आय निधि में स्थानांतरित हो जाएगा।”
विज्ञापन 4
लेख सामग्री
ईगन को काइल द्वारा कम लागत वाले ईटीएफ का उपयोग भी पसंद है।
“यदि वह अपने आरआरएसपी में एक संतुलित म्यूचुअल फंड रखना चाहता है, तो वह एक ‘ऑल-इन-वन’ संतुलित सूचकांक-आधारित ईटीएफ पर विचार कर सकता है, जिसमें संभवतः कम प्रबंधन व्यय अनुपात होगा, या व्यक्तिगत ईटीएफ, जो सबसे कम महंगे हैं। ,” उसने कहा। “कुंजी निगरानी और पुनर्संतुलन होगी और अपने लक्ष्य मिश्रण से बहुत अधिक नहीं भटकेगी।”
ईगन का सुझाव है कि काइल अपनी विरासत को निर्धारित परिसंपत्ति मिश्रण के अनुसार इक्विटी-इंडेक्स-आधारित ईटीएफ में निवेश करके अपने अप्रयुक्त टीएफएसए योगदान कक्ष को अधिकतम करने के लिए निर्देशित करें।
उन्होंने कहा, “जो कुछ भी वह अपने टीएफएसए में योगदान नहीं कर सकता है, वह एक समग्र बांड ईटीएफ में निवेश कर सकता है, जो गैर-पंजीकृत खाते में अल्पकालिक से दीर्घकालिक परिपक्वता तक कॉर्पोरेट और सरकारी बांड दोनों रखता है।” “वह बांड ईटीएफ से मासिक ब्याज अर्जित करेंगे, जिसे वह फिर से निवेश या खर्च कर सकते हैं। अधिक कर-प्रभावी निवेश के लिए, वह कुल रिटर्न इंडेक्स एग्रीगेट बॉन्ड ईटीएफ पर विचार कर सकता है जो वितरण का भुगतान नहीं करता है, ताकि जब इसे बेचा जाए तो वह केवल पूंजीगत लाभ का भुगतान करे।
बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ काइल की सहजता को देखते हुए और स्टॉक ऐतिहासिक रूप से सबसे विश्वसनीय दीर्घकालिक निवेश और उच्चतम-रिटर्न परिसंपत्ति वर्ग दोनों रहे हैं, रेम्पेल ने काइल को उच्च-इक्विटी आवंटन के माध्यम से विकास के लिए निवेश जारी रखने की सलाह दी है।
विज्ञापन 5
लेख सामग्री
“काइल के लिए सबसे अच्छा विकल्प MSCI वर्ल्ड या S&P 500 इंडेक्स जैसा एक व्यापक इंडेक्स फंड है, या वह विकास-उन्मुख वित्तीय सलाहकार से सलाह ले सकता है और इंडेक्स-स्तरीय रिटर्न या फीस के बाद उच्चतर रिटर्न पाने के लिए पर्याप्त विकास के साथ एक पोर्टफोलियो बना सकता है।” ” उसने कहा।
अपने टीएफएसए को अधिकतम करने के अलावा, रेम्पेल ने काइल को आरआरएसपी में अपनी विरासत का 50,000 डॉलर तक योगदान करने की सिफारिश की है।
उन्होंने कहा, “वह आरआरएसपी कटौती में प्रति वर्ष लगभग 7,000 डॉलर की कटौती कर सकते हैं और भविष्य के वर्षों में बड़े कर रिफंड प्राप्त करने के लिए बाकी राशि को हर साल आगे बढ़ा सकते हैं।” “उनके लिए प्रभावी कर योजना केवल सबसे कम कर ब्रैकेट में कर लगाने की कोशिश करना और उच्च कर ब्रैकेट से बचने के लिए पर्याप्त आरआरएसपी कटौती करना होगा। यह क्यूबेक में $51,000 और अलबर्टा में $56,000 की कर योग्य आय है।”
काइल की आय को जीवन भर बनाए रखने के लिए, रेम्पेल ने कहा कि उसे 200,000 डॉलर से कुछ अधिक के निवेश की आवश्यकता है और अपनी विरासत का निवेश करने के बाद उसके पास लगभग 450,000 डॉलर होंगे।
उन्होंने कहा, “काइल अपनी आय को लगभग $71,000 प्रति वर्ष तक बढ़ा सकता है।” “इससे उसे अतिरिक्त खर्च में कर के बाद प्रति वर्ष लगभग 12,000 डॉलर मिलते हैं – अपने बंधक का भुगतान करने और अपना जीवन बीमा रद्द करने के बाद।”
विज्ञापन 6
लेख सामग्री
संपादकीय से अनुशंसित
-
बहु-करोड़पति एलआईएफ बनाम आरआरआईएफ के फायदे और नुकसान जानना चाहते हैं
-
1 मिलियन डॉलर की विरासत की उम्मीद कर रहे दम्पति जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं
-
महिला के पास 1 मिलियन डॉलर के जादुई सेवानिवृत्ति कोष की कमी है
हालाँकि, अलबर्टा जाना और वहाँ एक घर खरीदना (यदि काइल कम से कम 10 वर्षों तक वहाँ रहने की योजना बनाता है तो रेम्पेल इसकी अनुशंसा करता है) नियमित यात्रा के साथ मिलकर मुश्किल होगा।
उन्होंने कहा, “न्यूनतम अग्रिम भुगतान करने और बंधक लेने से उन्हें सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह प्रदान करने के लिए अपने गैर-पंजीकृत निवेश को बनाए रखने की अनुमति मिलेगी, साथ ही उनके जीवन पर प्रभाव भी कम होगा।”
*गोपनीयता की सुरक्षा के लिए नाम बदल दिया गया है।
क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होने को लेकर चिंतित हैं? क्या आपको अपना पोर्टफोलियो समायोजित करने की आवश्यकता है? क्या आप सोच रहे हैं कि गुजारा कैसे किया जाए? हमें यहां एक पंक्ति लिखें aholloway@postmedia.com आपकी संपर्क जानकारी और आपकी समस्या के सामान्य सार के साथ और हम इसके बारे में पारिवारिक वित्त कहानी लिखते समय आपकी मदद करने के लिए कुछ विशेषज्ञों को ढूंढने का प्रयास करेंगे (निश्चित रूप से हम आपका नाम इससे बाहर रखेंगे)।
लेख सामग्री
[ad_2]
Source link
