अपना पैसा रखने के लिए 7 स्थान

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फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) की साइट बताती है कि “1933 में FDIC के निर्माण के बाद से किसी भी जमाकर्ता ने बीमाकृत जमा का एक पैसा भी नहीं खोया है।”

लेकिन एफडीआईसी बीमा केवल “$250,000 प्रति जमाकर्ता, प्रति एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक, प्रति स्वामित्व श्रेणी” को कवर करता है। यह प्रारंभिक मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों पर लागू होता है।

जहां तक शेयर बाजार की बात है, एसएंडपी 500 इंडेक्स में निवेश से 31 दिसंबर, 2023 तक पिछले 66 वर्षों में 10.26% का औसत रिटर्न मिलेगा। लेकिन शेयर बाज़ार का दीर्घकालिक रिकॉर्ड मंदी से भरा हुआ है जो कुछ निवेशकों के विश्वास को हिला देता है। उदाहरण के लिए, 2000 में एसएंडपी 500 में 49.1% की गिरावट से उबरने में 56 महीने (या 4.6 वर्ष) लगे।

बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के अलावा अपने पैसे के लिए किसी अन्य स्थान की तलाश सरकार या वित्तीय प्रणाली में विश्वास की कमी, वित्तीय संकट के कारण होने वाले नुकसान, या बस सुरक्षा के अन्य तरीकों के मूल्य में विश्वास के कारण हो सकती है। अपना धन बढ़ाएं.

यहां सात सुझाव दिए गए हैं. एक, विशेष रूप से, आपकी नकदी के लिए सबसे सुरक्षित स्थान माना जाता है।

चाबी छीनना

बैंक जमाओं के लिए एफडीआईसी सुरक्षा आश्वस्त करने वाली है, लेकिन आपके पैसे के लिए अन्य विकल्प रखना भी स्मार्ट हो सकता है।
संघीय बांड बहुत सुरक्षित माने जाते हैं, लेकिन इसके परिणामस्वरूप रिटर्न कम हो सकता है।
रियल एस्टेट निवेश से आय हो सकती है लेकिन जोखिम भरा हो सकता है।
कीमती धातुएँ, विशेषकर सोना, स्टॉक और बॉन्ड का विकल्प प्रदान करते हैं।
“गद्दे के नीचे” नकद कुछ लोगों के लिए समझ में आ सकता है, लेकिन यह सुरक्षित नहीं है, कोई रिटर्न नहीं देता है, और मुद्रास्फीति के कारण मूल्य खो देता है।

अपना पैसा रखने के लिए 7 स्थान

1. संघीय बांड

अमेरिकी ट्रेजरी और फेडरल रिजर्व (फेड) आपके फंड लेने और बदले में आपको प्रतिभूतियां जारी करने में बहुत खुश होंगे। अमेरिकी सरकार का बांड अभी भी अधिकांश पाठ्यपुस्तकों में जोखिम-मुक्त सुरक्षा के रूप में योग्य है।

दुर्भाग्य से, क्योंकि उन्हें जोखिम से मुक्त माना जाता है, सरकारी बांडों में अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम रिटर्न होता है। उदाहरण के लिए, मार्च, 2020 में, 10-वर्षीय ट्रेजरी नोट से उपज केवल 0.318% थी, जो अब तक का सबसे निचला स्तर है।

उच्च मुद्रास्फीति से निपटने के लिए फेड द्वारा 2022 में संघीय निधि दर बढ़ाना शुरू करने के बाद, दरें और अधिक आकर्षक स्तर तक बढ़ गईं। 28 फरवरी, 2024 तक 10-वर्षीय ट्रेजरी दर 4.27% थी। लेकिन एक बार मुद्रास्फीति नियंत्रण में आने के बाद, दरों में गिरावट की उम्मीद है।

यदि कम दरें आपको नहीं रोकती हैं, तो अमेरिकी सरकारी बांड नकदी रखने के लिए सबसे सुरक्षित स्थानों में से एक प्रदान करते हैं।

2. रियल एस्टेट

बैंकों के लिए संकटपूर्ण समय में, रियल एस्टेट निवेश का आकर्षण मजबूत हो सकता है। जमींदार बनो. किसी संपत्ति पर अपना कुछ मूलधन लगाएं, उसे थोड़ा ठीक करें, उसे किराए पर दें, और अपने किरायेदारों से बंधक का भुगतान करवाएं। यदि आप अल्पावधि के अवसर में रुचि रखते हैं और आपके पास अधिक अनुभव है, तो शायद हाउस फ़्लिपिंग का प्रयास करें।

या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में पैसा लगाने पर विचार करें, जो कई लोगों के लिए रियल एस्टेट में निवेश करने का एक आसान, अधिक सुविधाजनक और कम खर्चीला तरीका है।

सही ढंग से किया जाए, तो रियल एस्टेट में भारी वित्तीय लाभ हो सकता है। 2021 की शुरुआत में आवासीय और विविध रियल एस्टेट निवेश में औसतन लगभग 10% रिटर्न मिला, जो उस अवधि में एसएंडपी 500 से थोड़ा बेहतर था।

फिर भी यह एक जोखिम भरा और कभी-कभी अस्थिर निवेश भी हो सकता है। 28 फरवरी, 2024 तक, डॉव जोन्स इक्विटी ऑल आरईआईटी इंडेक्स ने -0.91% का एक साल का रिटर्न और 2.87% का 10 साल का रिटर्न दिखाया।

अल्पावधि में, रियल एस्टेट एक अविश्वसनीय निवेश हो सकता है। इसका चरम उदाहरण आवास का बुलबुला है जो फूट गया और महान मंदी का कारण बना। 2007 में शुरू हुई वैश्विक आर्थिक मंदी के परिणामस्वरूप आवास बाजार में गिरावट आई और लाखों लोगों ने अपनी नौकरियां और घर खो दिए।

स्टॉक और बॉन्ड में निवेश का FDIC द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। हालाँकि, सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन, जिसे एसआईपीसी के नाम से जाना जाता है, हजारों ब्रोकरेज में ग्राहक खातों में रखी गई नकदी और प्रतिभूतियों की सुरक्षा करता है, प्रति खाता $500,000 के मूल्य तक।

3. बहुमूल्य धातुएँ

एक विनाशकारी परिदृश्य जिसमें वित्तीय बाज़ार काम करना बंद कर देते हैं, यह माना जाता है कि सोना, चांदी और प्लैटिनम या तांबे जैसी अन्य धातुएं अपने मूल्य को बनाए रखना जारी रखेंगी, यदि सराहना नहीं की जाती है।

भौतिक वस्तुओं के साथ वस्तु विनिमय प्रणाली में लौटने की संभावना न्यूनतम है, लेकिन अपनी संपत्ति का कुछ प्रतिशत कीमती धातुओं में रखना समझदारी हो सकती है। बहुमूल्य धातुओं का ऐतिहासिक रूप से स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों के साथ कम या नकारात्मक सहसंबंध रहा है। इसका मतलब है कि जब वे निवेश दक्षिण की ओर जाते हैं, तो धातुओं का अनुसरण करने की संभावना नहीं होती है, कम से कम बहुत दूर तक, और मूल्य में वृद्धि भी हो सकती है।

4. विलासितापूर्ण संपत्ति

मूर्त संपत्ति की इस श्रेणी में ललित कला, कार, घड़ियाँ, हीरे और अन्य गहने और लगभग कुछ भी शामिल है जो संग्रहणीय के रूप में योग्य है।

उनके पक्ष में, वे ऐसी वस्तुएं हैं जिन्हें देखा जा सकता है, रखा जा सकता है और बेचा जा सकता है, एक बैंक खाते की तुलना में जिसे इकट्ठा करने में समय लग सकता है यदि वित्तीय संस्थान जिसने इसे रखा है उसका अस्तित्व समाप्त हो जाता है।

जैसा कि कहा गया है, लक्जरी निवेश शायद ही कोई निश्चित शर्त है। उनके ऐतिहासिक रिटर्न पर डेटा मायावी है। आम तौर पर माना जाता है कि वे स्टॉक मार्केट रिटर्न में पिछड़ जाते हैं। फिर भी मजबूत वित्तीय बाजार प्रदर्शन या लोकप्रियता की अवधि (जब अंतर्निहित मांग बढ़ती है, मूल्य में वृद्धि होती है) के कारण उनके पास तेजी से सराहना की अवधि होती है।

5. नकद, छिपा हुआ

अपने गद्दे के नीचे पैसे भरना एक घिसी-पिटी बात है। फिर भी घर पर धन रखने से वे निश्चित रूप से हाथ में रहते हैं, भले ही वे उतने सुरक्षित न हों जितने बैंक में हो सकते हैं। आप अपनी संपत्ति को सुरक्षित जमा बॉक्स या तिजोरी में भी छुपा सकते हैं।

यह शायद एक अच्छा विचार है कि उस समय के लिए कुछ मात्रा में नकदी आसान पहुंच के भीतर रखें जब आप अपने वित्तीय संस्थान तक नहीं पहुंच सकते हैं लेकिन खुद को अल्पकालिक तरलता संकट में पाते हैं।

आप प्राकृतिक आपदा (जैसे, भूकंप, बवंडर, बाढ़) जैसी अधिक विषम परिस्थितियों का अनुभव कर सकते हैं जो आपके बैंक तक पहुंच को रोकती है। साइबर हमले का खतरा तेजी से वास्तविक हो गया है; आपका वित्तीय संस्थान, वित्तीय बाज़ार, या संपूर्ण वित्तीय प्रणाली कुछ दिनों के लिए ऑफ़लाइन हो सकती है।

फिर भी, ध्यान से विचार करें कि आप घर पर कितनी नकदी रखते हैं क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ मुद्रा के मूल्य को लगातार कम कर देगी।

तेज़ तथ्य

किसी वित्तीय संस्थान में सुरक्षित जमा बॉक्स में रखी नकदी का बीमा नहीं किया जाता है।

6. व्यवसाय

किसी व्यवसाय को खरीदने से आपके निवेश पर रिटर्न मिल सकता है, जब तक कि उद्यम लाभ कमाता है। बहुत बुरे समय में, व्यवसाय प्रभावित हो सकते हैं और बंद भी हो सकते हैं।

लेकिन यदि किसी विशेष व्यवसाय में निवेश करने का विचार आपकी रूचि रखता है, तो एक फार्म पर विचार करें। यह एक विशेष रूप से मूर्त व्यवसाय है (यदि हमेशा लाभदायक न हो)। आपको अपने हाथ गंदे करने की आवश्यकता नहीं है। एक तथाकथित निवेश फ़ार्म के साथ, आप वास्तविक कृषि कार्यों को संभालने के लिए कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं।

उत्तरजीवितावादी मानसिकता वाले लोगों के लिए भी कृषि भूमि का मालिक होना उपयुक्त है, क्योंकि भूमि किसी सामाजिक आपदा या वैश्विक वित्तीय प्रणाली के मंदी की स्थिति में भी भोजन का उत्पादन कर सकती है।

7. क्रिप्टोकरेंसी

क्रिप्टोकरेंसी एक अन्य वैकल्पिक निवेश विकल्प है। जबकि बिटकॉइन सबसे प्रसिद्ध हो सकता है, कई अन्य क्रिप्टो विकल्प भी हैं।

क्रिप्टो व्यक्तिगत निवेशकों को एक उभरती हुई तकनीक में शामिल होने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है।

लेकिन ध्यान रखें कि यह एक उच्च जोखिम, उच्च-इनाम वाला अवसर भी है। उदाहरण के लिए, समतापमंडलीय ऊंचाइयों तक पहुंचने के बाद, बिटकॉइन ने 2018 में अपने मूल्य का लगभग तीन-चौथाई खो दिया।

आपको क्रिप्टोकरेंसी में बहुत अधिक या कोई भी फंड निवेश नहीं करना चाहिए, जिस पर आपको अपने भविष्य के लिए भरोसा करने की आवश्यकता है। फिर भी आपके पास मौजूद अन्य विवेकाधीन पूंजी के लिए, वे आकर्षक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अधिकांश विश्लेषक इस बात से सहमत हैं कि क्रिप्टो यहाँ रहने के लिए है।

बैंक अपना पैसा कहाँ निवेश करते हैं?

बैंक अपने ग्राहकों को आमतौर पर बहुत ही मामूली ब्याज दर पर अपनी नकदी सुरक्षित रूप से रखने की जगह प्रदान करते हैं। बदले में, बैंक उस नकदी का निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य ग्राहकों को भुगतान की तुलना में अधिक पैसा कमाना होता है। वे इसे व्यवसायों और उपभोक्ताओं को ऋण के रूप में उधार देते हैं, और ब्याज भुगतान से लाभ कमाते हैं। वे विभिन्न सेवाओं के लिए अपने ग्राहकों से ली जाने वाली फीस से भी पैसा कमाते हैं। इसके अलावा, बैंक अपनी जमा राशि का एक हिस्सा सीधे रियल एस्टेट, बांड और स्टॉक जैसी परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं।

मैं सोना और चांदी कहां से खरीद सकता हूं?

आप स्थानीय बैंक या स्थानीय कीमती धातु डीलर से सोने और चांदी की छड़ें और सिक्के खरीदने में सक्षम हो सकते हैं। हालाँकि, ऑनलाइन डीलर खरीदारी के सर्वोत्तम विकल्पों की पेशकश कर सकते हैं।

क्या मैं बिटकॉइन ईटीएफ में निवेश कर सकता हूं?

हां, स्पॉट बिटकॉइन ईटीएफ ने 2024 में अमेरिका में व्यापार करना शुरू किया। वे ऑनलाइन और पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज पर उपलब्ध हैं और कर योग्य या गैर-कर योग्य (सेवानिवृत्ति) खातों के लिए खरीदे जा सकते हैं।