10 व्यक्तिगत वित्त संकल्प 2024

आप 2024 विचारों के लिए नए साल के संकल्पों से भरे हो सकते हैं। मैं 10 व्यक्तिगत वित्त संकल्प 2024 सूचीबद्ध करता हूं जिनका आपको पालन करना चाहिए और उन पर कार्य करना चाहिए।

क्या ऐसे नए साल के संकल्प काम करते हैं? अध्ययन के अनुसार, नए साल के लगभग 80% संकल्प पहले महीने के अंत तक विफल हो जाते हैं!! तो फिर ये पोस्ट क्यों? आइए हम उन विफलताओं के पीछे के कारणों को खोजने का प्रयास करें और सुनिश्चित करें कि आप शेष 20% सफल दरों के अंतर्गत आते हैं।

पीटर ड्रकर और जेम्स क्लियर के ब्लॉग पोस्ट का नीचे दिया गया उद्धरण नए साल के संकल्पों पर पूरी तरह से लागू होता है कि क्यों नए साल के संकल्प बड़े पैमाने पर विफल हो जाते हैं।

लोग अक्सर यह अनुमान लगाते हैं कि वे एक वर्ष में क्या हासिल कर सकते हैं। लेकिन वे बहुत कम आंकते हैं कि वे पाँच वर्षों में क्या हासिल कर सकते हैं।- पीटर ड्रकर

हमें निरंतरता की जरूरत है लेकिन तीव्रता की नहीं। मैं इस पोस्ट को अपने पसंदीदा में से एक के साथ शुरू करना चाहता हूं जेम्स क्लीयर पदों

“तीव्रता:
-एक मैराथन दौड़ो
-30 दिनों में एक किताब लिखें
-मौन ध्यान एकांतवास

स्थिरता:
-2 साल तक वर्कआउट न भूलें
-हर सप्ताह लिखें
-दैनिक मौन

तीव्रता एक अच्छी कहानी बनाती है। निरंतरता से प्रगति होती है.“

तीव्रता का मतलब नए साल के संकल्प भी हैं। संगति का अर्थ है कि आप उन संकल्पों पर लगातार कैसे कार्य करते हैं।

नए साल के संकल्प विफल क्यों हो जाते हैं?

#सावधान संकल्प नहीं

आमतौर पर ऐसे संकल्प जल्दबाजी में और बिना सोचे-समझे लिए जाते हैं। इसे हम तात्कालिक संतुष्टि भी कह सकते हैं। बिना दोबारा सोचे-समझे या उचित योजना के जल्दबाजी में किया गया कोई भी संकल्प नए साल के कुछ ही दिनों में विफल हो जाएगा।

#अवास्तविक लक्ष्य

बिना दोबारा सोचे, हम कुछ अवास्तविक लक्ष्य निर्धारित करते हैं जिन्हें तुरंत हासिल करना व्यावहारिक रूप से असंभव है। उदाहरण के लिए स्वास्थ्य को लीजिए। आप पहले दिन से ही प्रतिदिन 5 किमी पैदल चलने या दौड़ने का नए साल का संकल्प निर्धारित नहीं कर सकते। 5 किमी चलने या दौड़ने की उस उपलब्धि को हासिल करने के लिए, आपको 1 किमी से शुरुआत करनी होगी, फिर धीरे-धीरे इसे अपने शरीर की क्षमता के आधार पर 5 किमी प्रतिदिन तक बढ़ाना होगा। लेकिन अगर आप नए साल के अधिकांश संकल्पों पर ध्यान दें, तो वे कुछ अकल्पनीय लक्ष्यों के साथ जल्दबाजी में बनाए गए हैं।

# प्रेरणा पर निरंतरता की जीत होती है

कुछ लोगों से प्रेरणा लेकर आप कुछ लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। हालाँकि, निवेश की दुनिया में प्रेरणा से अधिक महत्व निरंतरता का है। प्रेरणा कुछ दिनों या महीनों तक चल सकती है लेकिन किसी भी क्षेत्र में सफल होने के लिए निरंतरता बनाना सबसे महत्वपूर्ण है। यह बात निवेश जगत पर भी समान रूप से लागू होती है।

मेरा सुझाव है कि आप जेम्स क्लियर की पुस्तक “एटॉमिक हैबिट्स” पढ़ें। इस पुस्तक में, उन्होंने बताया कि कैसे आपके व्यक्तिगत, पेशेवर और निवेश जीवन में हर छोटा बदलाव बड़े पैमाने पर लाभ पैदा करेगा।

#परिणाम से ज्यादा महत्वपूर्ण प्रयास हैं

उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आप जो प्रयास करते हैं, वह इससे अधिक महत्वपूर्ण है कि आप उन संकल्पों तक सफलतापूर्वक पहुँचते हैं या नहीं। यदि आप अपनी आय का 60% निवेश करने का लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो कम से कम 50% तक पहुंचने के लिए आपके द्वारा किया गया प्रयास सबसे महत्वपूर्ण है।

#तत्काल खतरनाक है

हम तुरंत धन और तुरंत सफलता चाहते हैं। हालाँकि, जीवन इस तरह कभी नहीं चलेगा। परिणामों के लिए समय सीमा जितनी लंबी होगी, आपको उतनी ही कम तीव्रता की आवश्यकता होगी और उतनी ही अधिक आपको निरंतरता की आवश्यकता होगी।

10 व्यक्तिगत वित्त संकल्प 2024 – आपको अवश्य कार्य करना चाहिए

जैसा कि मैंने ऊपर उल्लेख किया है, संगति प्रेरणा पर विजय प्राप्त करती है। इसलिए, इन सरल और यथार्थवादी संकल्पों का पालन करें और उन पर कायम रहें।

#जीवन में पैसा ही सब कुछ नहीं है

वित्तीय उद्योग आपको हमेशा यह विश्वास करने के लिए मजबूर करता है कि आप अपने पैसे या वित्तीय जीवन का प्रतिबिंब हैं। यह ऐसा नहीं है। आप पैसा पैदा करने वाली मशीन नहीं हैं. आप एक पिता, माता, पुत्र, पुत्री, जीवनसाथी, मित्र, सहकर्मी, शुभचिंतक और समाज के लिए एक अच्छे इंसान हैं।

इसलिए, अपने व्यक्तिगत जीवन, पेशेवर जीवन, सामाजिक जीवन और फिर धन जीवन पर विचार करें। आनंदमय जीवन जीने के लिए सभी महत्वपूर्ण हैं। इसलिए, अपने वित्त के बारे में बहुत अधिक सोचना एक आधुनिक वायरल बीमारी है जो वित्त उद्योग आप तक फैल जाएगा। जीवन में संतुलन बनाना अधिक महत्वपूर्ण है।

# निवेश मैराथन है लेकिन स्प्रिंट नहीं

धन का सृजन कोई त्वरित नूडल नहीं है। यह दशकों के लगातार निवेश और अपनी योजना पर कायम रहने की मैराथन है। इस मानसिकता में कभी न रहें कि आपने आज नए साल का संकल्प लिया और अगले एक साल में सफलता हासिल कर लेंगे।

धन सृजन, बचत करने, निवेश करने और बने रहने का दशकों का प्रयास है। इसलिए, उन रणनीतियों या उत्पादों को कभी न अपनाएं जो आपको यह विश्वास करने के लिए मजबूर करते हैं कि आप तुरंत अमीर बन जाएंगे। वे जाल हैं.

# स्वास्थ्य ही धन है

जब चुनाव स्वास्थ्य और धन सृजन के बीच हो तो कभी भी अपने स्वास्थ्य को नज़रअंदाज न करें। ढेर सारा धन लेकिन अस्वस्थता के साथ जीवन नरक के अलावा कुछ नहीं है। इसलिए, कुछ अच्छी स्वस्थ आदतें बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। आपको बॉडीबिल्डर बनने की कोई जरूरत नहीं है. इसके बजाय, सुनिश्चित करें कि आपका शरीर पर्याप्त रूप से सक्रिय और लचीला है। चीनी, प्रसंस्कृत भोजन या कुछ अस्वास्थ्यकर आदतों से बचें।

सावधान…वित्तीय उद्योग की तरह, स्वास्थ्य उद्योग भी बहुत सारी गलतफहमियों के साथ हितों के टकराव से भरा है। इसलिए, वह रणनीति चुनें जो आपके शरीर, दिमाग और जेब के लिए काम करे। जिम की सदस्यता लेने के बजाय सरल, लंबे समय तक चलने वाली और लागत प्रभावी रणनीति का पालन करें और कुछ ही महीनों में वजन कम करें।

मैं एक दिन में 10,000 कदम, 30 मिनट योगासन, 15 मिनट प्राणायाम, शून्य शुगर, 13 घंटे का आंतरायिक उपवास (12 घंटे से शुरू और 14-16 घंटे तक करने की योजना) का एक सरल नियम का पालन करता हूं, और सभी प्रकार के परहेज करता हूं। प्रसंस्कृत और पैक किया हुआ भोजन। दिन में 2-3 लीटर के मानक नियम के बजाय अपने शरीर की आवश्यकता के अनुसार पानी पियें। हम में से प्रत्येक अलग है और इसलिए जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है उसका पालन करें। इसके अलावा, मैं कोई स्वास्थ्य विशेषज्ञ नहीं हूं। इसलिए, मैं जो अनुसरण कर रहा हूं उसका आंख मूंदकर अनुसरण न करें। अपना शोध करें और जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो उसे अपनाएं।

# खर्च और निवेश के लिए विलंबित संतुष्टि का पालन करें

“याद रखें कि हम जो भी खरीदते हैं उसका 60 प्रतिशत से अधिक हमारी सूची में नहीं था।” -पाको अंडरहिल, हम क्यों खरीदें: खरीदारी का विज्ञान

हम छूट, ऑफ़र या क्रेडिट कार्ड पॉइंट से भर गए हैं। लेकिन जरा अपनी सांस रोकिए और सोचिए कि वे अपना प्रॉफिट मार्जिन कम करके डिस्काउंट क्यों दे रहे हैं। क्या ये ऑफर या जाल हैं? उनमें से अधिकांश अपने बिक्री लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए जाल हैं। ऐसी बिक्री रणनीति के लिए कभी भी बलि का बकरा न बनें। आपको जो चाहिए वह खरीदें और यदि आपको लगता है कि वे चाहते हैं, तो विलंबित संतुष्टि रणनीति का पालन करें।

यही बात निवेश पर भी लागू होती है. उदाहरण के तौर पर देखें तो फिलहाल भारतीय म्यूचुअल फंड बाजार में करीब 1400 म्यूचुअल फंड हैं। ये एएमसी आपके लिए एक मानसिकता बनाते हैं कि ये सभी 1,400+ फंड आपके लिए आवश्यक हैं और इनके बिना आपकी धन सृजन यात्रा समाप्त है। हालाँकि, एक निवेशक के रूप में, आपको अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए केवल 5 से कम फंड की आवश्यकता है। इसलिए आप जो भी सुनें या सलाह लें, उस पर हाँ कहने के जाल से बचें।

जब भी कोई आपको कोई सेवा या उत्पाद पेश करेगा तो पालन करने का सरल नियम यह है – क्या यह मेरे लिए या उस व्यक्ति के लिए एक आवश्यकता है जो मुझे पेशकश कर रहा है? जब कोई आपको अपनी सेवा या उत्पाद की पेशकश कर रहा है तो हितों का टकराव क्या है?

विलंबित संतुष्टि का पालन करें और कभी भी एनएफओ और आईपीओ में निवेश न करें। वे म्यूचुअल फंड कंपनियों, बिचौलियों और कंपनियों के प्रमोटरों के लिए उपलब्धियां हैं, लेकिन आपके लिए नहीं।

# ऐसे उत्पाद से बचें जिसकी टैगलाइन हो जैसे – गारंटीकृत, कर मुक्त और सबसे सुरक्षित

देखें कि अलग-अलग शक्लों में बंदोबस्ती जीवन बीमा उत्पाद निवेशकों को कैसे बेचे जाते हैं। एजेंट और बीमा कंपनियाँ आमतौर पर उन टैगलाइनों के साथ उत्पाद पेश करती हैं जिनका मैंने ऊपर उल्लेख किया है। हालाँकि, इनमें से अधिकांश उत्पाद तरलता के मुद्दों और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए मुद्रास्फीति को मात देने में विफलता के कारण फंसे हुए हैं।

इसलिए, निवेश के विचार के रूप में बीमा उत्पादों से बचें। इसके बजाय, बीमा उत्पादों को जोखिम-हस्तांतरण उत्पादों के रूप में खरीदें।

# कभी भी किसी कोर्स की सदस्यता न लें

आजकल आपको सोशल मीडिया पर कई विशेषज्ञ मिल जाएंगे जो एक निश्चित शुल्क के साथ अपने पाठ्यक्रम बेचने के लिए तैयार हैं। मेरे विचार में, इनमें से कोई भी आपके लिए उपयोगी नहीं है। आपको अपनी संपत्ति बनाने के लिए जो कुछ भी आवश्यक है वह पहले से ही प्रचुर मात्रा में मुफ़्त में उपलब्ध है।

आपको एकमात्र काम यह करना है कि वह चुनना है जो आपके लिए उपयुक्त है। फिर दशकों तक उसी को अपनाएं. बुनियादी निवेश और धन सृजन सिद्धांत जैसे कि आप जितना कमाते हैं उससे कम खर्च करना और बाकी निवेश करना सार्वभौमिक हैं। मायने यह रखता है कि आप दशकों तक कितनी लगातार और गंभीरता से कार्य करते हैं।

याद रखें…भविष्य के बारे में कोई नहीं जानता। लेकिन वित्तीय उद्योग ऐसे भविष्यवक्ताओं से भरा पड़ा है जो कभी-कभी सफल होते हैं और हमें यह विश्वास करने के लिए मजबूर करते हैं कि उनकी रणनीतियाँ सबसे अच्छा काम करती हैं। पोर्टफोलियो निर्माण की मूल बातें “2024 में भारत में निवेश करने के लिए शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ एसआईपी म्यूचुअल फंड” पर मेरे ब्लॉग पोस्ट का अनुसरण करें।

# यहां कोई भी मुफ़्त में नहीं है

इस धरती पर कुछ भी मुफ़्त नहीं है। यह बात वित्तीय उद्योग पर भी लागू होती है। कभी भी इस गलत धारणा में न रहें कि यदि कोई आपसे अग्रिम शुल्क लिए बिना बहुत अधिक समय, ऊर्जा और प्रयास खर्च कर रहा है तो इसका मतलब है कि वे सर्वश्रेष्ठ हैं और भगवान के समान हैं। नहीं…सभी के कुछ छुपे हुए एजेंडे होते हैं जिन्हें कभी-कभी आप पहचान लेते हैं और कभी-कभी आप समझने में असफल हो जाते हैं।

इसलिए, इस वित्तीय उद्योग में किसी को भी ब्लाइंड फॉलो करना बंद करें (जिसमें मैं भी शामिल हूं। क्योंकि जब भी मैं अपना ज्ञान आप सभी के साथ साझा करता हूं तो मेरे पास अपने ब्लॉग से कमाई करने और अपनी “केवल-निश्चित वित्तीय योजना सेवा” को बढ़ावा देने का एजेंडा होता है)।

अंधानुकरण करने के बजाय यह पता लगाना कि कौन सी सलाह वास्तविक, संघर्ष-मुक्त और निष्पक्ष है, आपका काम है। अपने पैसों के कारण (ऑनलाइन या ऑफलाइन) हर उस व्यक्ति पर संदेह करें जिससे आप मिलते हैं। कभी भी किसी पर इतनी आसानी से विश्वास न करें. वित्तीय उद्योग हितों के टकराव से भरा है।

# अपने बेसिक्स का मूल्यांकन करें

अपने जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, दुर्घटना बीमा और आपातकालीन निधि की स्थिति दोबारा जांचें। अगर कोई कमी है तो पहले उसे बढ़ाने पर ध्यान दें. वे व्यक्तिगत वित्त की नींव की तरह हैं। पहले ये आधार तैयार किए बिना कभी भी संपत्ति न बनाएं। अन्यथा, यह किसी भी समय गिर सकता है।

# निवेश के लिए रिटर्न विश्लेषण के बजाय जोखिम विश्लेषण के आधार पर उत्पाद चुनें

किसी निवेश उत्पाद को चुनने में सबसे शक्तिशाली आधारों में से एक पिछला रिटर्न है। हम सभी जानते हैं कि पिछला प्रदर्शन भविष्य की गारंटी नहीं है। इस बात की कोई चिंता नहीं कि पिछला प्रदर्शन इतना शानदार क्यों है। बल्कि हम इंसानों का दृढ़ विश्वास है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य में भी जारी रहेगा।

इसका उत्कृष्ट उदाहरण स्मॉल कैप में हालिया तेजी का है। इस पर मेरी पोस्ट “स्मॉल कैप फंड में कौन निवेश कर सकता है?” देखें।

कुछ भी जोखिम-मुक्त नहीं है. आगे बढ़ने का एकमात्र रास्ता जोखिम का प्रबंधन करना है। इसलिए, सबसे अच्छा निवेशक बनने के लिए सबक यह है कि आंख मूंदकर रिटर्न का पीछा करने के बजाय जोखिम का प्रबंधन करें और गलतियों से बचें।

# ऐसे उत्पादों में निवेश करें जहां मानवीय त्रुटियां कम से कम हों

चाहे आप, मैं, या तथाकथित फंड मैनेजर, हम सभी इंसान हैं और इंसानों से गलती होने की संभावना रहती है। यह मानना ​​कि अत्यधिक जानकार गलतियाँ नहीं करेगा, एक मिथक है। इसलिए, जब हम अपनी निवेश रणनीतियों और उत्पादों को अपना रहे हैं, तो हमें एक पोर्टफोलियो इस तरह से बनाना चाहिए कि ऐसी मानवीय अप्रत्याशित त्रुटियों पर कम से कम प्रभाव पड़े।

सबसे अच्छा उदाहरण इंडेक्स फंड को अपनाना है। इंडेक्स फंड को अपनाकर आप फंड प्रबंधकों के खराब प्रदर्शन के जोखिम से बच रहे हैं और अप्रत्यक्ष रूप से लागत भी बचा रहे हैं। इंडेक्स फंड अपनाने के बारे में एक और सबसे अच्छी बात यह है कि आप सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड की खोज करते हैं और अपने पोर्टफोलियो पर बार-बार मंथन करते हैं।

याद रखें कि कोई भी एएमसी या बिचौलिए पूरे दिल से इंडेक्स फंड को बढ़ावा नहीं देते हैं। एएमसी मुख्य रूप से इंडेक्स फंड की पेशकश करते हैं क्योंकि आजकल इंडेक्स फंड के लिए बाजार मौजूद है। वे पेशकश में अन्य एएमसी के पीछे नहीं भागना चाहते। लेकिन एएमसी और बिचौलियों की असली कमाई आपको सक्रिय फंड की पेशकश करने में है।

निष्कर्ष – सिर्फ इसलिए कि यह नए साल की पूर्व संध्या है, न तो आपके जीवन में और न ही मेरे जीवन में आर्थिक रूप से कुछ भी बदलने वाला है। यदि आप बदलाव की तलाश में हैं, तो इसे धीरे-धीरे, लगातार और सहजता से इस इरादे से करें कि यह लंबे समय तक चले लेकिन कुछ महीनों में फीका न पड़े। कोई भी संकल्प जिसमें बहुत अधिक प्रयास, पीड़ा और बलिदान की आवश्यकता होती है वह लंबे समय तक नहीं टिकेगा। मेरे सभी पाठकों को नव वर्ष की अग्रिम शुभकामनाएँ!!