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स्टार्टअपटॉकी Recap’23 प्रस्तुत करता हैगहन साक्षात्कारों की एक श्रृंखला जहां हम 2023 में उनके विकास और भविष्य के लिए उनकी भविष्यवाणियों का पता लगाने के लिए संस्थापकों और उद्योग के नेताओं के साथ जुड़ते हैं।
फिनटेक सेक्टर, वित्त और प्रौद्योगिकी का एक गतिशील संलयन, पारंपरिक बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं को बदल रहा है। डिजिटल भुगतान, ब्लॉकचेन और रोबो-सलाहकार हमारे वित्तीय लेनदेन को संभालने के तरीके को बदल रहे हैं। इस क्षेत्र में उभरती कंपनियां उपयोग में आसान इंटरफेस, सुव्यवस्थित लेनदेन और अनुरूप वित्तीय सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं।
दुनिया भर में ऑनलाइन ट्रेडिंग बाजार के 6.4% सीएजीआर से बढ़ने का अनुमान है, जो 2022 में 10.21 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2026 में लगभग 13.3 बिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगा। इसके अलावा, भुगतान उद्योग का लक्ष्य 2030 तक 100 ट्रिलियन डॉलर के लेनदेन की मात्रा और 50 बिलियन डॉलर का राजस्व प्राप्त करना है।
हाल ही में Recap’23 साक्षात्कार में, हमें स्टार्टअपटॉकी से जुड़ने का सौभाग्य मिला सर्वजीत विर्क, फिनवेसिया के सह-संस्थापक और एमडी। हमने इस बात की गहराई से जांच की कि फिनवेसिया का नवाचार फिनटेक परिदृश्य को कैसे नया आकार दे रहा है, इसकी प्रगति, चुनौतियों, प्रमुख अंतर्दृष्टि और भविष्य की रणनीतियों की जांच कर रहा है।
स्टार्टअपटॉकी: फिनवेसिया कौन सी सेवा प्रदान करता है? वह कौन सी प्रेरणा/दृष्टिकोण थी जिसके साथ आपने शुरुआत की थी?
सर्वजीत विर्क: फिनवेसिया, मेरे भाई तजिंदर और मेरे द्वारा स्थापित, एक प्रौद्योगिकी-संचालित कंपनी है, जिसका भारत में शून्य हमारा प्रमुख ब्रांड है। शून्य, हमारा अभिनव बहु-परिसंपत्ति निवेश मंच, शून्य-कमीशन मॉडल का पालन करता है, जो कमीशन, समाशोधन और प्रौद्योगिकी शुल्क जैसी फीस को समाप्त करता है। सामर्थ्य और पहुंच के प्रति हमारी प्रतिबद्धता ने हमें पारंपरिक ब्रोकरेज शुल्क संरचनाओं से अलग होने के लिए प्रेरित किया। चुनौतियों के बावजूद, हमारे तकनीक-प्रथम दृष्टिकोण ने हमें कुशलतापूर्वक शून्य-व्यापारिक अनुभव प्राप्त करने में सक्षम बनाया।
एक दशक पहले, अमेरिका में अपने समय के दौरान, हमने भारतीय पूंजी बाजार में चुनौतियों, विशेष रूप से विदेशी निवेशकों के लिए उच्च ब्रोकरेज शुल्क की पहचान की थी। इस अहसास ने हमें फिनवेसिया की स्थापना करने के लिए प्रेरित किया, जिसका लक्ष्य सभी अनुभव स्तरों के निवेशकों के लिए अत्याधुनिक, वास्तविक समय समाधानों के साथ वित्तीय सेवा क्षेत्र में क्रांति लाना है। इसके बाद, इन चुनौतियों से निपटने के लिए शून्य को विकसित किया गया।
प्रौद्योगिकी और वित्त दोनों की पृष्ठभूमि से आने के कारण, हमने सभी के लिए वित्त को सरल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की कल्पना की। शुरुआत में भारत में एक विदेशी पोर्टफोलियो निवेशक (एफआईआई) के रूप में काम करते हुए, फिनवेसिया की तीव्र वृद्धि के कारण शून्य का निर्माण हुआ। बाजार के दर्द बिंदुओं की पहचान करके, हमने शून्य को एक वास्तविक-शून्य ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म के रूप में डिजाइन किया है, जो निवेशकों और व्यापारियों के लिए व्यापार को सुलभ और किफायती बनाता है।
स्टार्टअपटॉकी: पिछले वर्ष में कौन सी नई सेवाएँ जोड़ी गई हैं? फिनवेसिया की यूएसपी क्या है/हैं?
सर्वजीत विर्क: हम निर्बाध निवेश और व्यापारिक अनुभव प्रदान करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के एकीकरण के माध्यम से अपनी सेवाओं को बढ़ाने के लिए समर्पित हैं। इस प्रतिबद्धता के अनुरूप, हमने 2023 में ‘आई नो फर्स्ट’ पेश किया – एक एआई-संचालित टूल जो उपयोगकर्ताओं को 1,500 भारतीय स्टॉक और ऐतिहासिक डेटा के डेटासेट पर सिग्नल विश्लेषण जैसी अंतर्दृष्टि के साथ सशक्त बनाता है। यह टूल कलर-कोडेड सिग्नल, इंस्टेंट हीटमैप्स, वेव ट्रेंड प्रेडिक्शन और परफॉर्मेंस प्रेडिक्शन जैसी सुविधाओं के साथ-साथ एआई-जनरेटेड पूर्वानुमानों तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
परंपरागत रूप से, व्यापक डेटा और अंतर्दृष्टि केवल अनुभवी पेशेवरों के लिए ही पहुंच योग्य थी, लेकिन शून्य इन्हें खुदरा निवेशकों के लिए उपलब्ध कराकर खेल बदल रहा है। यह ट्रेडिंग प्रक्रिया को लोकतांत्रिक बनाता है, बेहतर ट्रेडिंग अनुभव के लिए एआई और एमएल जैसी अत्याधुनिक तकनीकों को शामिल करने के लिए धन्यवाद।
इसके अलावा, शून्य भारत में एकमात्र ट्रू-जीरो ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म के रूप में खड़ा है। एक समाशोधन और व्यापार सदस्य के रूप में, हम खुदरा निवेशकों के लिए व्यापार की न्यूनतम लागत की पेशकश करते हैं। खाता खोलने और रखरखाव सहित लगभग 16 सेवाएं बिना किसी शुल्क के प्रदान करने के साथ, हम बिना छुपे शुल्क के पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं। यह हमें प्रतिस्पर्धा से महत्वपूर्ण रूप से अलग करता है, क्योंकि उपयोगकर्ताओं पर प्रत्येक लेनदेन के लिए शुल्क का बोझ नहीं पड़ता है।
सर्वजीत विर्क: स्टार्टअपटॉकी: आप फिनटेक उद्योग में नवीनतम रुझानों और विकास पर कैसे अपडेट रहते हैं?
सर्वजीत विर्क: उद्योग के नवीनतम रुझानों और विकास के बारे में सूचित रहना महत्वपूर्ण है। अखबारों और समाचार चैनलों से लेकर सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म तक, मैं उभरते रुझानों पर अपडेट रहने के लिए विभिन्न चैनलों पर भरोसा करता हूं। मैं उन रिपोर्टों पर कड़ी नज़र रखता हूँ जो पिछली समीक्षाओं और भविष्य के अनुमानों पर प्रकाश डालती हैं, विशेष रूप से वित्तीय बाज़ार, पूंजी बाज़ार और प्रौद्योगिकी पर। सक्रिय रहने से मुझे अच्छी जानकारी रहती है और मैं गतिशील परिदृश्य में नेविगेट करने के लिए तैयार रहता हूँ। इसके अलावा, मैं विभिन्न उद्योग रिपोर्टों पर समय बिताता हूं जो वर्तमान और भविष्य के दृष्टिकोण देती हैं।
स्टार्टअपटॉकी: पिछले वर्ष फिनवेशिया के सामने सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियाँ क्या थीं और आपने उनसे कैसे पार पाया?
सर्वजीत विर्क: 2023 में, हम चुनौतियों और अवसरों से भरे साल से गुज़रे। हालाँकि यह आम तौर पर हमारे लिए एक सफल वर्ष था, अप्रैल में हमें अपने ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर एक अप्रत्याशित तकनीकी समस्या का सामना करना पड़ा। हमारी तकनीकी टीम की त्वरित प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद, हमने तुरंत समस्या का समाधान किया। असाधारण ग्राहक अनुभव प्रदान करने की हमारी प्रतिबद्धता के अनुरूप, हमने कुल 3 करोड़ रुपये के नुकसान को कवर किया। हमारी सर्वोच्च प्राथमिकता ग्राहकों की संतुष्टि सुनिश्चित करना और उनका विश्वास बनाए रखना है। यह कार्रवाई हमारे दृष्टिकोण और ब्रांड मूल्यों के प्रति हमारे अटूट समर्पण को दर्शाती है।
स्टार्टअपटॉकी: मार्केटिंग के लिए आप किन विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करते हैं? हमें किसी विकास हैक के बारे में बताएं जिसे आपने अपनाया है।
सर्वजीत विर्क: हमारा विपणन दृष्टिकोण वित्त क्षेत्र के लिए सेबी के विज्ञापन दिशानिर्देशों के अनुरूप है, पारदर्शिता सुनिश्चित करता है और उपयोगकर्ताओं को सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाता है। डिजिटल चैनलों पर प्राथमिक ध्यान देने के साथ, हम विविध उपयोगकर्ता समूहों को शामिल करने के लिए सोशल मीडिया और विभिन्न प्लेटफार्मों का प्रभावी ढंग से उपयोग करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप पर्याप्त वृद्धि हुई है। नवंबर में, हमने नए उपयोगकर्ताओं में उल्लेखनीय वृद्धि का अनुभव किया, मासिक रूप से सक्रिय ग्राहक जोड़ने के मामले में हम लगातार शीर्ष 20 ब्रोकरों में शुमार रहे। वर्ष 2023 में हमारी प्रभावशाली डिजिटल मार्केटिंग रणनीतियों के कारण साल-दर-साल 150% की प्रभावशाली वृद्धि दर्ज की गई।
उपयोगकर्ता ज्ञान को और बढ़ाने के लिए, हम नियमित रूप से अपने सोशल मीडिया चैनलों पर शैक्षिक और सूचनात्मक सामग्री साझा करते हैं। इसके अतिरिक्त, हम अपने प्लेटफ़ॉर्म पर शुरुआती और उन्नत दोनों उपयोगकर्ताओं के लिए एक शिक्षा पोर्टल स्थापित करने की प्रक्रिया में हैं।
स्टार्टअपटॉकी: आप भारत और दुनिया में फिनटेक उद्योग में भविष्य के विकास के लिए क्या अवसर देखते हैं? आपने भारत और विश्व के बीच बाज़ार व्यवहार में किस प्रकार का अंतर देखा है?
सर्वजीत विर्क: हमने 2022 में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) की प्रमुखता में उल्लेखनीय वृद्धि देखी, और इसका प्रभाव 2023 में वैश्विक स्तर पर बढ़ता रहा। 2024 की ओर देखते हुए, हम अनुमान लगाते हैं कि एआई एक मुख्यधारा की घटना बन जाएगी, जिसमें विभिन्न प्रकार के अनुप्रयोग शामिल होंगे। अधिक प्रचलित. आगामी वर्ष में, विभिन्न क्षेत्रीय भाषाओं में एआई के एकीकरण में एक महत्वपूर्ण विकास की उम्मीद है, जिसका लक्ष्य वास्तविक अंतिम-मील तक पहुंच हासिल करना है। हालाँकि संपूर्ण कवरेज एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य हो सकता है, मेरा मानना है कि इस दृष्टिकोण को वास्तविकता बनाने के लिए प्रारंभिक कदम उठाए जाएंगे।
भारत में बाज़ार की गतिशीलता में उल्लेखनीय बदलाव आया है, विशेषकर पूंजी बाज़ार भागीदारी के संदर्भ में। परंपरागत रूप से, भारतीय व्यक्तियों और व्यवसायों के बीच पूंजी बाजार में सक्रिय रूप से शामिल होने में झिझक थी। हालाँकि, इंटरनेट पहुंच ने इस प्रवृत्ति में एक महत्वपूर्ण बदलाव लाया है। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म की व्यापक उपलब्धता ने भारत में अधिक लोगों को पूंजी बाज़ार का पता लगाने और उसमें भाग लेने के लिए सशक्त बनाया है, जो पिछले आरक्षणों से हटकर है।
भारत और चीन तथा संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे अन्य वैश्विक खिलाड़ियों के बीच पूंजी बाजार भागीदारी की तुलना करने पर पर्याप्त अंतर सामने आता है। 2023 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका विश्व शेयर बाजार पर हावी है, जो इसके कुल मूल्य का लगभग 60% है, इसके बाद जापान और यूनाइटेड किंगडम का स्थान है। इसके विपरीत, भारत कुल वैश्विक इक्विटी बाजार मूल्य का अपेक्षाकृत मामूली 1.8% प्रतिनिधित्व करता है। शून्य में, हम अधिक उपयोगकर्ताओं को पूंजी बाजार में भाग लेने में सक्षम बनाने की दिशा में काम कर रहे हैं।
स्टार्टअपटॉकी: आपकी टीम ने पिछले वर्ष में क्या सबक सीखा, और ये आपकी भविष्य की योजनाओं और रणनीतियों को कैसे सूचित करेंगे?
सर्वजीत विर्क: हमारे प्लेटफॉर्म पर आई नो फर्स्ट की शुरूआत को उपयोगकर्ताओं से सकारात्मक प्रतिक्रिया मिली है, जो इसके मूल्य को उजागर करती है। निकट भविष्य में एआई द्वारा निभाई जाने वाली महत्वपूर्ण भूमिका को स्वीकार करते हुए, हमारा कार्यालय वर्तमान में एआई से संबंधित पहलों में महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुभव कर रहा है। हमने पूरी टीम के लिए सक्रिय रूप से समूह शिक्षण सत्र शुरू किए हैं, और उन्हें एआई की विशाल क्षमता से परिचित कराया है। टीम के भीतर उत्साह स्पष्ट है, और इस सहयोगात्मक शिक्षण दृष्टिकोण ने वास्तविक दुनिया के परिदृश्यों में एआई की हमारी समझ और अनुप्रयोग को तेजी से बढ़ाया है। शैक्षिक होने के अलावा, यह हम सभी के लिए एक आकर्षक और रोमांचकारी यात्रा है।
स्टार्टअपटॉकी: आप भविष्य में ग्राहकों, सेवा पेशकशों और टीम आधार का विस्तार करने की क्या योजना बनाते हैं?
सर्वजीत विर्क: फिनवेसिया ने हाल ही में भारत में एनबीएफसी लाइसेंस और मॉरीशस में निवेश बैंक लाइसेंस प्राप्त करके महत्वपूर्ण उपलब्धियां हासिल की हैं। ये लाइसेंस वित्तीय समावेशन के हमारे अंतिम लक्ष्य के लिए महत्वपूर्ण हैं। पिछले वर्ष में हमारे सक्रिय प्रयासों में इन लाइसेंसों के आसपास नए उत्पाद विकसित करना शामिल था, हालांकि विशिष्ट परिणाम अभी भी प्रगति पर हैं। हम भारत से एक वैश्विक व्यवसाय बनाने की दिशा में काम कर रहे हैं, और अंतर्राष्ट्रीय लाइसेंस इस रणनीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
इसके अतिरिक्त, एआई पर हमारा ध्यान पूर्वानुमानित सुविधा से परे है। हम उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने के लिए एआई का लाभ उठाने के अतिरिक्त तरीके सक्रिय रूप से तलाश रहे हैं। इसमें ऑनबोर्डिंग यात्रा को बढ़ाने से लेकर इन-ऐप सुविधाओं तक शामिल है। मैं उस समय का विवरण सहेजना चाहूँगा जब सुविधाएँ प्लेटफ़ॉर्म पर लाइव होंगी।
एक और उल्लेखनीय उपलब्धि फिनवेसिया के मुंबई कार्यालय की स्थापना है, जो चंडीगढ़ में हमारे मौजूदा आधार का पूरक है। देश के वित्तीय केंद्र में हमारी उपस्थिति एक दीर्घकालिक आकांक्षा के अनुरूप है और विकास और विस्तार के लिए हमारी समग्र रणनीति में योगदान करती है। जैसा कि हम आगे देखते हैं, हमारा ध्यान अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने, सेवा की पेशकश को बढ़ाने और वित्तीय परिदृश्य में फिनवेसिया की स्थिति को और मजबूत करने के लिए अपनी टीम को मजबूत करने पर केंद्रित है।
स्टार्टअपटॉकी: एक टिप जिसे आप किसी अन्य सेवा कंपनी के संस्थापक के साथ साझा करना चाहेंगे?
सर्वजीत विर्क: एक सफल व्यवसाय के निर्माण के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी फॉर्मूला नहीं है। एक साथी संस्थापक को मेरा सुझाव यह होगा कि जो दूसरों के लिए काम करता है वह आपके लिए आदर्श मार्ग नहीं हो सकता है। हमारे अपने अनुभव पर विचार करते हुए, कई लोगों ने चंडीगढ़ जैसे छोटे शहर में एक सफल फिनटेक फर्म स्थापित करने की व्यवहार्यता पर संदेह किया। हालाँकि, हम अपने दृढ़ विश्वास पर दृढ़ रहे और काफी सफलता हासिल की है। आवश्यक उपाय यह है कि बाहरी संदेह को नजरअंदाज करें, अपनी अनूठी यात्रा पर ध्यान केंद्रित करें और अपने लक्ष्यों की ओर बढ़ने के लिए कड़ी मेहनत, दृढ़ संकल्प और गलतियों से सीखने पर भरोसा करें।
स्टार्टअपटॉकी इसके प्रति अपना आभार व्यक्त करता है श्री। सर्वजीत सक्रिय अपना बहुमूल्य समय समर्पित करने और उदारतापूर्वक अपनी अंतर्दृष्टि हम सभी के साथ साझा करने के लिए।
अधिक Recap’23 साक्षात्कार यहां देखें.
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